Студенты в штате Айова по умолчанию больше, чем в среднем по студенческим кредитам

По данным исследования, проведенного в Университете штата Нью-Йорк, студенты колледжей и университетов штата Айова дефолт по своим студенческим кредитам по более высоким ставкам, чем средний показатель по стране.

Исследование показало, что 11,9% студентов в средних школах Айовы, которые планировали начать выплату своих кредитов в 2013 году, были дефолта на третий год погашения.

Общая норма США по умолчанию составляла 11,3%. (См. Тарифы по умолчанию для всех 50 состояний.)

В исследовании рассматривалось более 6000 школ средней школы в стране и 87 в Айове, включая частные, общественные и частные (некоммерческие) школы. Среди крупнейших в штате по количеству учащихся по умолчанию ставки были следующими:

• Колледж Де-Мойнского района: 20,6%.
• Университет Каплана: 12,4%.
• Государственный университет Айовы: 3,5%.
• Университет Айовы: 2,7%.

(Нажмите здесь, чтобы найти федеральную базу данных по статистике по умолчанию в школе, городе или штате.)

В общеобразовательных колледжах общего сообщества средний показатель дефолта в 2013 году составлял 18,5%, а в частных школах - 15%. Для четырехгодичных государственных колледжей средний курс составлял 7,3%, а для четырехлетних частных колледжей - 6,5%.

Ставки по умолчанию для колледжей, профессионально-технических училищ и коммерческих колледжей, как правило, выше, потому что бывшие студенты с меньшей вероятностью закончили учебу или увидели увеличение прибыли, и часто не могут идти в ногу с кредитными платежами, согласно доклад в Brookings Papers по экономической деятельности.

>> БОЛЬШЕ: Дефолт студенческого кредита: что это значит и как с ним бороться

В новом отчете содержится подробный обзор ставок по умолчанию, но он может не показывать полную картину долговой нагрузки на студентов. Хотя в отчете сделан снимок заемщиков, которые находятся в течение первого трехлетнего окна их периода погашения, он не фиксирует тех, кто откладывает погашение, до истечения трехлетнего окна измерений.

Консультант Coralville: не занимайте больше, чем вам абсолютно необходимо.

Люди со степенями колледжа зарабатывают больше, в среднем, чем те, у которых только диплом средней школы. В 2014 году средний доход молодых людей со степенью бакалавра составил 49 900 долл. США по сравнению с 30 000 долл. США для лиц, окончивших среднюю школу, согласно данным Национального центра статистики образования.

Однако чрезмерная задолженность по кредитам для студентов является основным бременем для многих американцев. Это может значительно затруднить финансы заемщиков, увеличив общую долговую нагрузку и сокращая деньги, которые они могут использовать для ипотеки, выхода на пенсию и других долгосрочных инвестиций. По данным совета Федеральной резервной системы, общий долг студенческого займа составил 1,36 триллиона долларов США, по сравнению с $ 961 млрд в 2011 году.

Мы попросили Coralville, Айова финансового советника Кэрри Houchins-Witt о том, как семьи могут интегрировать студенческие ссуды в их финансовую жизнь.

Как студенты и семьи могут убедиться, что их кредиты являются хорошей инвестицией в их будущее?

Студенты и их семьи должны лучше понимать средний доход для карьерного поля, к которому студент стремится. В первую очередь, студенты должны понимать, сможет ли доход, который они могут заработать, позволить им ежемесячно выплачивать кредиты и достигать других финансовых целей, таких как покупка дома, покупка автомобиля, сохранение на пенсию и наличие семьи.

Многие школы, как известно, плохо информируют своих студентов об этом базовом анализе затрат и результатов, поэтому важно, чтобы учащийся взял на себя ответственность за это исследование. Интернет наполнен ресурсами по средним доходам по карьерной сфере - что наиболее важно, то, что регулярно публикует Бюро статистики труда.

В частности, студенты должны быть осторожны с некоммерческими школами и всегда проводят собственное исследование, чтобы подтвердить любую информацию или статистику, предоставляемую этими школами.

Как получение студенческих кредитов потенциально может повлиять на будущую финансовую жизнь студентов?

Я не могу переоценить влияние задолженности студенческого кредита на будущие финансовые годы студентов. Этот ежемесячный платеж студенческого займа будет влиять на основные финансовые цели, такие как покупка автомобиля, внесение первоначального взноса на дом или сохранение на пенсию. Если ваш студенческий кредит слишком большой, он будет использовать деньги, необходимые для других финансовых целей, и может помешать вам достичь общих жизненных этапов.

Кроме того, тяжелая студенческая ссуда сокращает вашу способность быть гибкой по мере изменения условий вашей жизни. Например, у меня есть несколько клиентов, которые хотели бы, чтобы один из родителей остался дома с детьми, но они не могут позволить себе это из-за высоких выплат студенческих кредитов. Это душераздирающе для нового родителя, который должен бросить трехмесячного ребенка в детский сад, чтобы работать, чтобы расплатиться с задолженностью студентов, когда этот родитель предпочитает заботиться о ребенке дома.

Что родители и студенты должны иметь в виду при получении студенческих кредитов?

Это может показаться само собой разумеющимся, но родители - и особенно молодые студенты - должны понимать, что они берут кредит, который им придется заплатить. Я думаю, что фактическое погашение задолженности по кредиту студента, идея о том, что «я буду отвечать за ежемесячный платеж кредитору после того, как я закончил учебу», - самая дальнейшая вещь из сознания 18-летнего студента при старте колледжа, Чтобы усугубить проблему, офисы финансовой помощи в колледжах, особенно в некоммерческих школах, часто затушевывают прогнозы способности студентов погашать кредиты.

Родители и студенты должны понимать, что с трудом пролить долги на образование через банкротство и что Департамент образования может даже украсить деньги из ваших пособий по социальному обеспечению для погашения студенческих кредитов. Действительно, нет спасения, кроме смерти.

Кроме того, я нахожу, что многим студентам, особенно аспирантам, предлагают больше денег в виде кредитов, чем они должны платить за учебу. Они в конечном итоге берут кредиты для оплаты за отпуск, автомобили или расходы на проживание. Займите только сумму, необходимую для оплаты вашего образования, и рассмотрите другие варианты оплаты других расходов. Можете ли вы провести неполную работу в школе? Можете ли вы найти еще пару соседей по комнате?

Какие существуют варианты улучшения условий задолженности студенческого займа?

Исследование того, можете ли вы получить более низкую процентную ставку путем рефинансирования своих студенческих кредитов, является хорошим первым шагом. Более низкая процентная ставка может снизить ваш ежемесячный платеж и сэкономить деньги на протяжении всего срока кредита. Более низкие процентные ставки недоступны посредством консолидации государственных займов, но могут быть доступны через частных кредиторов.

Тем не менее, конвертация студенческих займов от частных лиц к частным лицам может устранить некоторые из преимуществ, таких как право на участие в Программе прощения за государственную службу. Через эту программу, если вы работаете в правительстве или квалифицированной некоммерческой организации, ваши ссуды могут быть полностью прощены после 10 лет последовательных платежей. Эта программа может быть особенно эффективной в сочетании с одним из планов погашения с учетом дохода, который основывает ваш ежемесячный платеж на процентах от вашего дискреционного дохода.

Другие программы выдачи кредитов для студентов доступны через военные и несколько штатов. Например, Айова имеет программы для учителей, работников здравоохранения и других.

Еще один вариант заключается в рефинансировании студенческого кредита через кредит на собственный капитал, если у студента или семьи достаточно достаточного капитала в доме. Преимущество такого рода рефинансирования заключается в том, что вы можете вычесть проценты на сумму 100 000 долларов США в виде собственного капитала из федеральных подоходных налогов. Вычет процентов по студенческим займам ограничен в размере 2500 долларов США и выше, чем раньше.

Что должны делать семьи, если они находят, что они не могут производить платежи?

Если вы не можете выплачивать свои студенческие ссуды из-за трудностей, таких как потеря работы или болезнь, попросите кредитора отсрочить или отказаться. Это позволит вам отложить платежи, чтобы избежать дефолта по кредиту. Цель состоит в том, чтобы позволить вам некоторое время вернуться на ноги и улучшить свое финансовое положение, чтобы вы могли возобновить погашение кредита.

Используйте этот вариант разумно, потому что проценты по студенческому кредиту будут продолжать начисляться и могут быть добавлены к основному лицу в зависимости от типа кредита. Кроме того, вы должны подать заявку на отсрочку или терпение и соответствовать определенным критериям - он не предоставляется автоматически.

Планы погашения по доходам - ​​хороший вариант? Что должны знать заемщики?

Планы выплат, основанные на доходах, могут быть хорошим вариантом для студентов и семей, когда ежемесячный платеж по 10-летнему стандарту погашения слишком высок. Цель этих планов заключается в том, чтобы лучше соответствовать сумме платежей с вашей способностью платить. Вместо фиксированной суммы платеж обычно составляет 10% или 15% от вашего дискреционного дохода.

Плюсы использования одного из этих планов включают более низкие ежемесячные платежи, прощение баланса ссуды после 20- или 25-летнего срока и сумму платежа, которая будет изменяться с вашей способностью платить, а не с колебаниями процентных ставок.

Тем не менее, вы будете платить больше за проценты по долгу жизни, так как срок погашения составляет от 10 лет до 20 или 25 лет. И в конце срока вам придется платить подоходный налог на сумму, прощенную, если вы не находитесь в плане прощения общественного долга.

Carrie Houchins-Witt является сертифицированным финансовым планировщиком, зарегистрированным агентом и владельцем налоговых и финансовых услуг Carrie Houchins-Witt в Коралвилле, штат Айова.

Ставки государственного студенческого кредита по умолчанию

50 штатов оценивались по наименьшей ставке по умолчанию для студенческого кредита.

ранжирование	государственный	Процент дефолта по студенческим кредитам
1.	Нью-Мексико	18.9
2.	западная Вирджиния	16.2
3.	Кентукки	15.5
4.	Миссисипи	14.6
5.	Индиана	14.2
6.	Флорида	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Аризона	14
9.	Вайоминг	14
10.	Орегон	13.7
11.	Огайо	13.6
12.	Южная Каролина	13.2
13.	Невада	12.7
14.	Техас	12.6
15.	Оклахома	12.5
16.	южная Дакота	12.3
17.	Луизиана	12.3
18.	Алабама	12.2
19.	Грузия	12
20.	Айова	11.9
21.	Мичиган	11.8
22.	Северная Каролина	11.6
23.	Аляска	11.6
24.	Колорадо	11.5
25.	Миссури	11.5
26.	Теннесси	11.4
27.	Айдахо	11
28.	Канзас	10.7
29.	Вашингтон	10.4
30.	Калифорния	10.4
31.	Гавайи	10.4
32.	Мэн	10.4
33.	Делавэр	10
34.	Мэриленд	9.9
35.	Монтана	9.8
36.	Висконсин	9.6
37.	Иллинойс	9.4
38.	Пенсильвания	9.2
39.	Виргиния	9.1
40.	Юта	9.1
41.	Нью-Джерси	9
42.	Миннесота	8.8
43.	Коннектикут	8.5
44.	Небраска	8.2
45.	Нью-Йорк	8
46.	Род-Айленд	7.9
47.	Нью-Гемпшир	7.8
48.	Вермонт	7.2
49.	Северная Дакота	6.5
50.	Массачусетс	6.1