5 советов по инвестированию в ваши 30 лет

В ваши 20 лет финансирование вашего 401 (k) могло показаться хорошей целью … для ваших 30-ти. Теперь, когда ваши 30 лет здесь, вы можете нервно заметить бесчисленные статьи о достоинствах инвестирования в ваши 20-е годы.

Это не одна из этих статей. Да, вы, наверное, слишком стары, чтобы продолжить «Бакалавр» - на самом деле, назовем это «слишком мудрым», но вы определенно не слишком стары, чтобы пожинать плоды инвестиций. Приступая к работе теперь дает вам множество разумных путей для создания здорового 1 миллиона долларов США путем выхода на пенсию.

Вот пять шагов, которые помогут вам достичь этой цели.

1. Начните с 401 (k)

Ваше 20-то самость была права относительно части 401 (k): Это первое место, которое большинство людей должны сэкономить для выхода на пенсию.

Существует много причин, но мы поражаем только высокие моменты:

• A 401 (k) имеет высокий годовой размер взносов в размере 18 000 долл. США.
• Взносы попадают в счет непосредственно с вашей зарплаты - до налогов - как магия.
• Многие планы, особенно в крупных компаниях, предлагают доступ к недорогим классам взаимных инвестиций R. («R» означает выход на пенсию, но это также может означать «снижение цены»).
• Возможно, лучше всего, многие работодатели будут соответствовать вашим вкладам, по крайней мере, до кепки. Это бесплатные деньги, которые вы не найдете в других предложениях.

Выплата: Давайте притворимся, что вы зарабатываете 50 000 долларов и начинаете экономить в возрасте 30 лет. Предполагая, что годовой оклад в размере 2% и средний годовой доход в размере 6%, сберегая 10% каждый год и собирая 3% -ный матч, вы получите чуть более 1 миллиона долларов в возрасте до 67 лет. может сделать математику для вашей собственной ситуации с нашим калькулятором 401 (k).

2. Дополнение к Roth IRA

После того, как вы захватите полное 401 (k) совпадение, вы должны взглянуть на свои 401 (k) варианты инвестиций. Да, они часто недороги, но не всегда - и некоторые планы касаются административных сборов. Если ваш план слишком дорогостоящий, вам лучше направлять дополнительные взносы в этом году на второе место для пенсионных сбережений: индивидуальный пенсионный счет, такой как Roth IRA.

Как отмечалось выше, с 401 (k), ваши взносы идут в доначисление, а это означает, что они облагаются налогом, когда вы снимаете их на пенсию. С Roth IRA ваши вклады идут после уплаты налогов, что означает отсутствие налога на пенсию. Ваши деньги также не облагаются налогом в Roth IRA. (Если вы предпочитаете делать взносы перед уплатой налогов, вы можете выбрать традиционную IRA, которая теперь дает вам налоговый вычет, но требует, чтобы вы платили налоги за распределение на пенсию.)

Такая диверсификация налогов - вот почему неплохо объединить 401 (k) с Roth IRA, если вы соответствуете правилам приемлемости дохода для Roth. (Примечание. Некоторые компании предлагают версию Roth 401 (k), которая - опять же, если ваши плановые сборы низкие - может быть лучшим из обоих миров.)

Недостатком является то, что IRA позволяют вам вносить только 5 500 долларов в 2017 году. Если вам это не удастся, вернитесь к вашему 401 (k), пока не нажмете его потолок в 18 000 долларов или иначе не воспользуйтесь вашим бюджетом для экономии.

Выплата: Последовательно сохраняя 5 500 долларов в вашей Roth IRA каждый год, вы не приземляетесь вам на 1 миллион долларов, если вы начнете в возрасте 30 лет - при возврате 6%, вы получите в итоге 740 000 долларов в возрасте 67 лет. Но помните, мы назвали это дополнением - и это составляет 740 000 долларов США, которые вы можете использовать без уплаты налогов при выходе на пенсию.

" Учить больше: Как сэкономить на пенсию

3. Возьмите столько же риска, сколько можете

Риск - одна из причин того, что такой акцент делается на инвестировании, когда вы молоды - у молодых людей есть долгий горизонт до выхода на пенсию, а это означает, что они могут меньше беспокоиться о краткосрочной волатильности. Это позволяет им принимать риски, которые должны привести к более высокой средней доходности в долгосрочной перспективе.

Но с 30 или около того лет до выхода на пенсию вы тоже молоды. И вы должны рисковать, вкладывая подавляющее большинство ваших долгосрочных сбережений - 70% - 80%, в этом возрасте - в акции и фондовые паевые фонды. Вот как купить индивидуальный запас.

Выплата: Риск не гарантирует более высокую среднюю доходность, но это делает их более вероятными в течение жизни долгосрочных инвестиций. Допустим, вы играли в безопасности в своем 401 (k) и заработали средний годовой доход 4% вместо 6%, который мы использовали в предыдущем примере. Это позволит сократить ваши 1 млн. Долл. США до примерно 740 000 долл. США.

" Учить больше: Как инвестировать в акции

4. Ищите недорогое диверсификацию

Инвестирование становится менее рискованным, если ваши инвестиции диверсифицированы, а это значит, что вы не должны сбрасывать все ваши наличные деньги на IPO Snapchat.

Вот два трюка для диверсификации:

1. Имея достаточно денег для распространения.
2. Использование индексных и биржевых фондов.

Быть старше может многое помочь с первым предметом, так как в период между 20 и 30 годами кое-что, вероятно, заработало вам несколько окладов. Что касается второго пункта, такие фонды отслеживают индекс: например, фонд Standard & Poor's 500 отслеживает S & P 500. Этот индекс включает 500 крупнейших компаний в США. индексный фонд пускает ваши деньги с другими инвесторами на покупку акций этих акций.

Таким образом, производительность фонда фактически отражает эффективность индекса - за вычетом платы за удобство фонда. Стремитесь выбрать средства с гонорарами менее 0,50%. В некоторых случаях вы можете получить это число до 0,10%.

" Учить больше: Как инвестировать в индексные фонды

Широкий ассортимент акций в индексных фондах делает вас несколько диверсифицированным. Чтобы диверсифицировать еще больше, вы можете собрать несколько фондов - например, тот, который дает вам доступ к международным акциям, и один или два, которые инвестируют в малые и средние компании США. Поскольку цены на облигации, как правило, движутся в противоположном направлении от цен на акции, вы также можете купить фонды облигаций для дальнейшего баланса риска этих фондовых фондов.

Если все это слишком сложно для управления, вы можете заплатить за то, чтобы кто-то сделал это за вас, или даже что-то в этом роде: консультант-робо, который использует компьютерный алгоритм для создания и управления вашим портфелем за небольшую ежегодную плату, - это хороший выбор на этом этапе. Более подробную информацию об этом варианте см. В нашем списке лучших советников-робовиков.

Выплата: Это преимущество происходит не только в денежном, но и в нетречном виде: ваш общий доход от портфеля может или не может улучшиться, но он должен быть менее изменчивым, а это означает, что вы получите больше сна, чем если бы вы поставили свою пенсию на один отдельный запас. Вы можете получить дополнительное душевное спокойствие, зная, что умный компьютер следит за вашими инвестициями.

" Прочитайте больше: Как выбрать финансового консультанта

5. Снимите шторки для выхода на пенсию

Выход на пенсию - это универсальная долгосрочная цель, но ее часто рассматривают как единственную цель. Вы можете сэкономить и инвестировать в другие вещи, и в ваши 30-е годы эти другие вещи, как правило, растут: колледж для ваших детей (если они у вас есть), каникулы (возможно, от детей) или авансовый платеж за дом (если вы хотите реализовать мечту прочистить свои желоба один день).

Трюк состоит в том, чтобы определить приоритеты этих целей. Уход на пенсию должен на первом месте, но вы можете отвлекать деньги на эти другие цели, экономя больше, когда вы получаете рейз, сдерживая наступление и пользуясь изменениями расходов. Допустим, вы расплатились с кредитами на покупку автомобиля или студента. Вместо того, чтобы пинать ваш ресторан, потратив пару выемок, поместите эти платежи в сберегательный счет, откройте брокерскую учетную запись (вот как) или заработайте 529 сберегательный план колледжа. Узнайте больше о том, как определить приоритеты финансовых целей здесь.

Выплата: Если вы вложите 200 долларов в месяц при 6% -ном возврате с момента рождения вашего ребенка, пока ему не исполнится 18 лет, вы получите около 75 000 долларов - и, если повезет, ребенок со степенью в колледже. (Возможно, вы захотите увеличить эту норму сбережений, если ваш сын или дочь стремятся к Лиге плюща.)

Есть больше вопросов? У нас есть ответы

Как я могу разумно инвестировать в 401 (k)?

Лучший инвестиционный подход для вашего 401 (k) будет зависеть от вашей ситуации и доступных вариантов в вашем 401 (k). Просмотрите статью Investmentmatome о том, как инвестировать в 401 (k), чтобы узнать, как сделать правильный выбор для вас. У нас также есть полное руководство по инвестированию 101 со всей информацией, которую вам нужно знать. Как я могу узнать больше о IRA Roth?

Наш полный справочник Roth IRA является домом для широкого спектра статей и инструментов, включая страницы, посвященные тому, как инвестировать в вашу IRA и рассчитывать потенциальную ценность ваших взносов Roth IRA. Нужен ли мне советник для начала инвестирования?

Многие инвесторы ценят комфорт и руководство, которое приходит финансовым консультантом. Но консультационные услуги идут по цене, поэтому звонок зависит от того, насколько вы цените персонализированные финансовые консультации. Если вы хотите, чтобы управление портфелем, но оно было отключено затратами консультантов, может быть жизнеспособным вариантом, а robo-advisor - компьютерный алгоритм, который выбирает ваши инвестиции на основе ваших целей. Как я могу узнать об инвестировании в акции?

Отдельные акции могут обеспечить сильную прибыль, но они также могут быть рискованными. Просмотрите руководство Investmentmatome о том, как инвестировать в акции, чтобы узнать, как начать работу с минимальным риском. Мы также предлагаем предложения для лучших брокеров по торговле акциями. Сколько я должен сэкономить для выхода на пенсию?

Здесь есть много факторов, включая ваш доход, желаемый возраст выхода на пенсию, ежемесячные расходы, состояние здоровья, будущие уровни пособий по социальному обеспечению и многие другие. Наш калькулятор выхода на пенсию может помочь вам понять, достаточно ли вы сбережения, чтобы удовлетворить ваши потребности в отставке, и разработать план, помогающий максимизировать ваши сбережения.

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Вам также может понравиться

Лучшие поставщики услуг Roth IRA

Лучшие поставщики услуг Roth IRA

Сколько вам нужно для ухода на пенсию? Смотрите наш пенсионный калькулятор

Сколько вам нужно для ухода на пенсию? Смотрите наш пенсионный калькулятор

Рот или традиционная ИРА: что подходит вам?

Рот или традиционная ИРА: что подходит вам?

Лучшие поставщики IRA

Лучшие поставщики IRA

Мы хотим услышать от вас и поощрять оживленную дискуссию среди наших пользователей. Пожалуйста, помогите нам сохранить наш сайт в чистоте и безопасности, следуя нашим правилам публикации и избегайте раскрытия личной или конфиденциальной информации, такой как банковский счет или номера телефонов. Любые комментарии, размещенные на официальном счете Investmentmatome, не рассматриваются и не одобряются представителями финансовых учреждений, связанных с рассмотренными продуктами, если явно не указано иное.