Потребители видят награды как кредитные карты бренда

Кредитные карты, которые являются аффилированными с такими брендами, как American Airlines, Uber, L.L. Bean и Ikea, внезапно усиливают награды за ежедневные покупки в ресторанах, заправочных станциях и продуктовых магазинах.

Эти карты вознаграждений, ко-брендированные эмитентом и розничным брендом, ранее были одними трюками, которые были лучше всего для покупок только у одного торговца. Но с лучшими наградами карты теперь становятся более полезными для потребителей.

Теперь ко-брендовые эмитенты карт могут предлагать двойные или тройные баллы - или больше - каждый раз, когда вы садитесь за насос или передаете свою карточку официанту или клерку магазина. Ikea даже предлагает бонусные баллы за расходы на коммунальные услуги. Традиционно, ко-брендовые кредитные карты предлагали мирские 1% обратно на покупки, сделанные вне бренда. Теперь карта Убера, например, предлагает колоссальные 4% обратно на покупки в магазине.

«Это золотой век вознаграждений для потребителей, - сказал Джон Грунд (John Grund), управляющий директор Accenture Payments, фирмы, предоставляющей консалтинговые услуги для банков и поставщиков платежей. Потребители, у которых есть достаточный кредит, чтобы претендовать на такие карты, принесут пользу. «Гонка вооружений прямо сейчас сосредоточена на значимости вознаграждений».

Конкурс поощряет награды

Интенсивная конкуренция побудила эмитентов предлагать более полные вознаграждения, чтобы привлечь внимание потребителей и подтолкнуть новые и существующие карты к передней части кошелька. Карты с банковским брендом сначала предлагали ускоренные вознаграждения за ежедневные расходы, и ко-брендовые карты были вынуждены следовать.

«Это очень конкурентное время в бизнесе с потребительскими картами, при этом многие ценностные предложения подталкиваются к максимуму», - сказал Эрик Маркс, старший директор банковской практики консультанта West Monroe Partners. «Потребители сегодня гораздо более изощренны в своих вариантах продуктов для финансовых услуг, чем это было всего несколько лет назад». Это в основном потому, что они могут легко сравнивать магазин, даже через смартфон, сказал он.

Эксперты: все выигрывают, пока

Привлекательность для потребителей - это возможность пожинать плоды для ежедневных расходов. Между тем, эмитенты карт получают пользователей, а торговцы управляют продажами и лояльностью клиентов.

«Просто наличие карты для использования увеличит продажи магазинов примерно на 28-30%», - сказал консультант платежной отрасли Роберт Хаммер из R.K. Молоток.

Synchrony Financial является крупнейшим эмитентом карт только для магазинов и топ-эмитентом кобрендовых карт с партнерами из Амазонки в Зулилы.

«Потребители находят практические причины использовать карту вне магазина, потому что вознаграждение за расходы увеличивается», - заявила представитель Synchrony India Kessler. «Бренды могут дополнительно отличать себя от других карточек на рынке и более глубокую близость к своим брендам».

" БОЛЬШЕ: Ваша кредитная карта магазина хочет быть вашей повседневной картой

Что нужно знать

Даже с высокими наградами, ко-брендовые кредитные карты не идеальны для всех. Вот что нужно учитывать:

Более высокие процентные ставки

По словам Грунда, карты с совместным брендом имеют более высокие процентные ставки, чем банковские кредитные карты. Это делает карты плохим выбором для переноса баланса.

Стоимость вознаграждений

Ко-брендовые карты обычно получают вознаграждения в их собственной валюте лояльности, например, «МилиэльПлюс» или «Lan Bucks» от United Airlines. Очки и мили могут быть девальвированы розничными торговцами или авиакомпаниями, повышая цены выкупа.

Обновление до существующих карт

Некоторые карты были автоматически обновлены с лучшими наградами. Недавно две крупные авиакомпании, американские и объединенные, обновили существующие версии своих карт, чтобы предлагать ускоренные вознаграждения при покупках за пределами авиакомпаний. Американцы и Citi добавили двойные мили за каждый доллар, потраченный на бензоколонках и в ресторанах. Ко-брендовая карта от United и Chase добавила рестораны и отели в категорию двухмильной категории.

В целом, переоцените свой портфель кредитных карт, чтобы убедиться, что они все еще конкурентоспособны, сказал Грунд.

Карточные перки

Ко-брендовые карты могут предлагать льготы, которые невозможно получить только банковским картам. Карты авиакомпаний могут предлагать бесплатные чемоданы и приоритетную посадку. Розничный торговец может предлагать постоянные скидки и купоны, ранний доступ к продажам, бесплатную подарочную упаковку или бесплатные изменения.

Отраслевые тенденции

Вознаграждения настолько богаты сейчас, что могут быть неустойчивыми. «Задача состоит в том, что эти ценностные предложения создают очень тонкую маржу - если вообще есть - для компаний, предлагающих вознаграждение, и в какой-то момент вполне вероятно, что ковер будет выведен из-под ног потребителей», - сказал Маркс.

Следите за тем, чтобы эмитенты обесценивали программы вознаграждения, отменяя привилегии на карте и постоянно проверяя, подходит ли вам карта.

До тех пор, потребители найдут ко-брендовые кредитные карты более полезными, чем в прошлом.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.