5 Неправильные идеи, которые вы можете иметь о финансовом планировании

Финансовое планирование - это то, что вы, возможно, думаете, для таких людей, как этот раздражающий друг Facebook, который пишет о своей удивительной работе в Силиконовой долине и потрясающих каникулах на Лазурном берегу. Или, может быть, это смутная задача, которую вы себе представляете, когда-нибудь когда-нибудь - после того, как дети выйдут из подгузников, как только кредитные карты будут погашены или когда эта долгожданная акция пройдет.

Если да, подумайте еще раз: Финансовое планирование для вас, и в идеале, сделано сейчас.

Вот некоторые общие мифы о финансовом планировании и то, что вы должны знать.

Миф: Финансовое планирование предназначено только для богатых людей

Финансовое планирование для обычных людей тоже - любой, кто хочет понять, как управлять своими деньгами, чтобы достичь своей мечты.

«Если у вас есть цели для того, что вы хотите сделать или вам нужна помощь в их создании, тогда вы хороший кандидат на финансовое планирование», - говорит Фрэнк Паре, президент Ассоциации финансового планирования и PF Wealth Management Group в Окленде, Калифорния,

Миф: слишком много финансовых планов

Вот три способа получить финансовую помощь бесплатно или меньше, чем вы могли ожидать:

• Вы можете сами создать финансовый план. В Интернете вы найдете множество бесплатных инструментов, таких как бюджетирование и калькуляторы выхода на пенсию.
• Если вы хотите недорогое руководство по сбору и управлению инвестициями, онлайн-сервисы, называемые robo-advisors, могут помочь. Компьютерные службы имеют низкую плату и низкие минимальные минимумы учетной записи, а многие предлагают доступ к людям, когда у вас есть вопросы. Ознакомьтесь с нашими выборами лучших robo-advisors.
• Или вы можете нанять человека финансового планировщика. Вам не обязательно быть богатым; некоторые планировщики взимают почасовую или фиксированную ставку за консультацию. Платежи по финансовому планированию не взимают комиссий за продажу продуктов, поэтому они могут обеспечить объективное руководство без конфликта интересов. Узнайте больше в нашем руководстве по выбору финансового консультанта.

Миф: Финансовое планирование может подождать, пока жизнь не успокоится

Это может быть долгим, долгожданным ожиданием, потому что жизнь имеет забавный способ никогда не оседать. Чем раньше вы начинаете с финансового планирования, тем лучше ваши шансы на достижение ваших целей и решение возникающих проблем.

«Это похоже на танцы, - говорит Патрисия Дженнерджон, сертифицированный финансовый планировщик и владелец Focused Finances в Окленде, штат Калифорния. «Вы не можете сделать причудливый лифт, пока не узнаете, где ваши правые и левые ноги должны быть». Получите план на месте, а затем настройте, как ваши потребности меняются, и ваши финансы становятся более сложными.

И если жизнь кажется слишком хаотичной, финансовый план может быть именно тем, что вам нужно. «Я рассматриваю это как учебный процесс, чтобы дать людям контроль и понимание», - говорит Питер Кридон, генеральный директор и сертифицированный финансовый планировщик в Crystal Brook Advisors in Mt. Синай, Нью-Йорк. Это способствует спокойствию, что может привести к более эффективному принятию решений.

Миф: все дело в портфолио

«Люди думают:« Если я правильно инвестирую портфель, это позаботится обо мне », - говорит Дженнерджон. Но в то время как диверсифицированный инвестиционный портфель важен, это всего лишь одна часть головоломки.

Помимо инвестиций, всеобъемлющий финансовый план рассматривает вашу общую финансовую ситуацию - долги, доходы, сбережения и денежные потоки. Он рассматривает страхование, необходимое для защиты активов, пенсионного и имущественного планирования, а также налоговой стратегии.

Вам не обязательно иметь полномасштабный финансовый план для инвестиций. Вносить свой вклад в работу 401 (k)? Получил ИРА? Вы уже являетесь инвестором. Но наличие финансового плана может помочь вам в выборе вариантов инвестиций, чтобы они соответствовали вашим целям большой картинки.

Миф: получите план, и вы настроены

Иногда клиенты хотят верить, что все финансовые проблемы будут исправлены одним выстрелом, говорит Дженнерджон. Но вы должны следить за рекомендациями, такими как практическое использование хороших привычек в расходах для достижения целей сбережений, получения достаточного страхования жизни и постоянного поддержания вашей готовности.

Ожидайте контролировать и регулярно обновлять свой план, потому что это живой документ. Так же, как есть ежегодный налоговый сезон, Паре говорит, что должен быть годовой финансовый сезон планирования. Выберите время, когда ваш календарь имеет тенденцию быть более медленным и использует его, чтобы каждый год стремиться к вашему финансовому плану.

«Это не так:« Вот и вся твоя жизнь на бумаге », - говорит Дженнерджон. Жизнь меняется, и так будет ваш план.