5 основных денег Советы для поколения X

Это не ваше воображение, поколение X. Финансовая скороварка нагревается с каждой свечой, добавленной к вашему торт ко дню рождения.

Между экономией на пенсию, оплатой обучения детей, жонглированием кредитными платежами и бюджетом за все расходы, связанные со старением автомобилей, домов и родителей, требования к нашим зарплатам могут показаться опасным приближением к тому, чтобы превратиться в ситуацию с четырьмя тревогами.

Генерал Xers - те из нас, кто находится в нашей середине - конце 30-х годов в начале 50-х, - могут успешно манипулировать конкурирующими приоритетами и добиваться определенного уровня жизни / баланса денег, делая эти важные денежные движения.

1. Укрепите свою финансовую основу

Независимо от вашего возраста - разговаривая с вами, бэби-бумеры, тысячелетия, Gen Y и будущие Gen Robot Overlords - основные правила умного финансового управления:

• Окунитесь сначала, сэкономляя сбережения на пенсию с верхней части своей зарплаты, прежде чем выкинуть список покупок
• Создайте чрезвычайный фонд, достаточно большой, чтобы охватить теперь знакомые финансовые цели жизни
• У вас есть план погасить любые заемные студенческие ссуды и долги с высоким процентом

Наличие вашего финансового дома в порядке становится еще более важным, поскольку вы попадаете в вехи, с которыми сталкивается сегодня многие генералы Xers, - соединяясь, имея детей, приобретая собственность. Это особенно важно, когда другие зависят от вашей зарплаты.

2. Реализовать свои приоритеты с реальностью

Устранение всех ваших финансовых приоритетов всегда будет проблемой, но на этом этапе вы можете столкнуться с некоторыми особенно жесткими выборами. Одной из самых больших является экономия на учебе в колледже и экономия для выхода на пенсию.

Здесь вы должны следить за № 1. Ваши дети могут быть яблоками ваших глаз, но если деньги плотно, ваша будущая финансовая стабильность должна быть первой. Вы не можете предположить, что они вернут услугу и поддержат вас в старости.

Хотя вездесущий колледж сберегательный автомобиль, план 529, может помочь вам сэкономить на налогах, это довольно негибко, если год отставания Юнион превращается в десятилетнее десятилетие или вам нужно получить доступ к этим деньгам раньше, чтобы покрыть другие расходы. Вы можете использовать эти деньги только для получения квалифицированных образовательных расходов, или вам придется заплатить 10% штрафных и подоходных налогов при снятии средств.

Один из способов охватить как пенсионные, так и сбережения колледжей - использовать индивидуальный пенсионный счет Roth. (Узнайте, как и где открыть Roth IRA.) Снятие взносов в Roth разрешено в любое время и по любой причине без налогов или штрафов.

Когда приходит колледж, вы можете переоценить свою финансовую ситуацию, чтобы убедиться, что вы находитесь в лучшем положении, чтобы забрать какую-то вкладку обучения. Или, может быть, ваше потомство залито стипендиями, или дедушки и бабушки действительно переживают; если вам не нужно входить в Рот, все деньги будут там для вашего будущего.

3. Примите свой возраст

В конце 40-х и в 50-х годах типично пиковые годы. Вы знаете что это значит? Они также могут быть вашими пиковыми сберегательными годами.

Даже IRS хочет помочь вам. В год, когда вам исполнилось 50 лет, вы сможете сэкономить еще больше на пенсионных счетах с льготным налогообложением: дополнительно 1000 долларов США в IRA, превышающем лимит взносов в размере 5 500 долларов США для лиц в возрасте до 50 лет и дополнительные 6 000 долларов США вместо стандартного лимита в 18 000 долларов на работодателя -подписанный план выхода на пенсию. Если максимизация обоих вариантов недоступна, вот как решить вопрос об инвестировании в план вашей компании 401 (k) по сравнению с IRA.

4. Не отступайте от риска

Чем ближе вы к пенсионному возрасту, тем меньше вы должны иметь акции. Но не переусердствуйте. Действуя старше вашего возраста, играя его слишком безопасно с вашим инвестиционным миксом, вы рискуете сильно уменьшить ваши долгосрочные доходы от портфеля.

Люди в начале 40-х годов могут отложить от 20 до 30 лет перед их выходом на пенсию. Основываясь на текущем инвестиционном комплексе в пенсионном фонде, рассчитанном на авансовый пенсионный фонд Vanguard, нацеленном на инвесторов в этом возрасте, на данный момент может быть уместно 87% сбережений в фондовых фондах.

Даже после выхода на пенсию инвесторы все еще должны держать акции в своем портфеле. Целевой фонд Vanguard для людей в конце 60-х или начале 70-х годов выделяет 30% своего ассортимента на акции.

5. Переосмыслить выход на пенсию

Растет усталость от старого измельчения? (Примечание для редакторов: Здесь я четко обращаюсь к людям, чьи души не парят без остановок в часы от 9 до 5, как мои.) Это не удивительно. Gen X прошел через некоторые вещи - достаточно, чтобы знать, что деньги - это не конец и все, а просто инструмент для улучшения жизни.

С несколькими десятилетиями взрослой жизни позади нас, это хорошее время, чтобы отступить и действительно думать о будущем. Возможно, вы хотите провести больше времени со своими детьми, пока они молоды. Это может означать, что вы сокращаете свои часы и принимаете мини-субботы до того, как гнездо опустеет. Возможно, вы хотите продолжить новую работу, которая потребует времени и обучения для обучения.

В любом случае, разработка дорожной карты для вашего будущего начинается с расчета того, насколько обеспечен ваш текущий и прогнозируемый доход и пенсионные сбережения. (Этот калькулятор выхода на пенсию обеспечивает ежемесячную оценку дохода от выхода на пенсию, предложения о дополнительных шагах и возможность играть с некоторыми сценариями «что если»).

Наши 20-е и 30-е и 40-е годы, для некоторых генералов Xers, могут быть позади, но впереди много лет для сложных интересов, в сочетании с тонкими сдвигами в том, как мы тратим, сберегаем и инвестируем, чтобы работать с его преобразующей магией.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.