Квалифицированные расходы HSA

Если вы хотите сэкономить на медицинских расходах и одновременно уменьшить свой налогооблагаемый доход, вы можете воспользоваться Сберегательным счетом.

Однако перед тем, как вы зарегистрируетесь, важно понять, что деньги на этих счетах могут использоваться только для квалифицированных расходов HSA. Если вы тратите деньги на неприемлемые товары, ожидайте уплаты подоходного налога и высоких штрафов за свою ошибку.

Вот что вам нужно знать о HSA и какие расходы разрешены, чтобы вы могли максимально использовать льготы, не облагаемые налогом.

Почему я должен открыть HSA?

Этот сберегательный счет, регулируемый правительством, в значительной степени зависит от налогообложения. Ваш доход облагается налогом после внесения любых взносов HSA, что уменьшает сумму дохода, на которую вы облагаетесь налогом. Также не стоит снимать деньги, если они используются для приемлемых расходов. У вас также есть возможность инвестировать свой HSA в паевые фонды или другие инвестиционные инструменты, чтобы увеличить ваши деньги без налогов. Однако имейте в виду, что сумма денег, которую вы можете внести в свой HSA в год, ограничена.

HSAs предлагаются через большинство страховых компаний, но если ваш провайдер не предлагает их, вы можете открыть их в финансовом учреждении. Вы должны быть зачислены в высокооплачиваемый план медицинского страхования, чтобы претендовать на HSA.

Какие расходы имеют право на HSA?

Правительство допускает только эти налоговые преимущества, если вы используете свои деньги HSA для получения квалифицированных медицинских расходов. Эти расходы обычно включают оплату врачам или дантистам, рецептам, изображениям, таким как МРТ, медицинское обслуживание (например, уход на дому) и медицинское оборудование или материалы. Вы также можете использовать средства, чтобы возместить себя за любые квалифицированные медицинские расходы, которые ваша страховка не покрывала, и вы должны были платить из своего кармана.

Примерами обычно приемлемых расходов являются слуховые аппараты, психологическое консультирование, услуги хиропрактики, презервативы, молочные насосы, очки, физиотерапия и программы прекращения курения.

Какие расходы не соответствуют требованиям HSA?

На протяжении многих лет правила стали более строгими в отношении того, какие расходы имеют право на средства HSA. Общие покупки, которые могут принести пользу вашему здоровью, не учитываются. Примеры no-nos от IRS включают отпуски и витамины. Другие предметы, которые не имеют права, включают одежду для беременных, расходы на похороны, уход за детьми для здоровых детей, туалетные принадлежности, внебиржевую медицину, уроки плавания и выборные косметические процедуры.

Вы также обычно не можете использовать деньги HSA для оплаты страховых взносов по страхованию здоровья, если вы не отвечаете определенным критериям. По данным Optum Bank, вы имеете право использовать HSA только для премий, если вы зарегистрированы в Medicare, находитесь в продолжении COBRA, получаете государственные или федеральные пособия по безработице или имеете право на долгосрочное страхование по уходу.

На этой странице из HSA Resources имеется подробный список предметов, которые не имеют права на средства HSA, хотя рекомендуется, чтобы вы искали налоговые или юридические консультации, если вы не уверены, является ли ваша покупка HSA-квалифицированной.

Что произойдет, если вы сделаете неквалифицированные покупки со своей учетной записью HSA?

Будьте предельно осторожны, чтобы не использовать вашу дебетовую карту HSA или чеки на недопустимые покупки. Если вы тратите свои средства HSA на неквалифицированные расходы, будь то намеренно или случайно, сделка будет проходить, и вам придется уплачивать подоходный налог на сумму.

Да, вы правильно это читали - даже если вы случайно заплатили за гамбургер с вашей дебетовой картой HSA, вам придется сообщить об этом в свою годовую декларацию по подоходному налогу и уплатить налоги. Если вам не исполнилось 65 лет и тратить деньги на неквалифицированные покупки, вы также должны заплатить 20% штрафа сверх подоходного налога. Будьте очень осторожны, чтобы не использовать деньги HSA по неквалифицированным расходам, чтобы вы не потеряли часть своих сбережений для налогов и штрафов.