Как выйти на пенсию, не беспокоясь о социальном обеспечении |

Это, наверное, самый важный вопрос о пенсии, который вы можете задать. Но, к сожалению, для вас и для финансовых консультантов, нет правильного способа ответить на него. Вопрос: как я должен распределять свои активы?

Ваше решение может означать разницу между отдыхом на этой яхте или погоней за почтальоном для проверки вашего социального обеспечения.

Распределение активов 101

Проще говоря, средство распределения активов диверсификации ваших инвестиций. Это лучше всего выражается в пословице «не кладите все яйца в одну корзину». Инвестирование только в один вид безопасности - будь то высокодоходные акции или государственные облигации - подвергает ваш портфель потенциально разрушительным колебаниям рынка. Исследование, проведенное Brinson, Hood и Beebower, показало, что распределение активов вызывает более 90% волатильности в доходности инвестора.

Рассмотрим этот пример из книги «Четыре столпа инвестиций», Уильям Бернштейн: во время 1973-1974 гг. Медвежий рынок, инвесторы, которые держали акции только на 40%. Но инвесторы, диверсифицированные путем размещения 25% акций и 75% облигаций, потеряли менее 1% своей чистой стоимости.

Тем не менее, распределение активов - это не просто владение акциями и облигациями. Как вы оцениваете каждый актив так же важен, как и сами активы.

Например, на рынке медвежьего рынка 2000-2002 годов портфель составлял 80% акций и 20% облигаций потерял колоссальные -25,8%. Но портфель с 20% акций и 80% облигаций фактически набрал + 16,5%, согласно исследованиям в Руководство Boglehead по инвестированию.

Рекомендации по правильному распределению активов

Как эффективно распределить ваши Однако активы для будущей работы на рынке - это вопрос личных предпочтений и восприятия. Решение основано на таких факторах, как: 1) сколько у вас инвестиций, 2) как долго вы думаете, что можете жить, и 3) сколько унаследовано вашей надеждой уйти в вашу семью. Каждое решение будет влиять на вашу стратегию инвестирования.

Несмотря на то, что нет эффективных и быстрых правил эффективного распределения активов, ниже приведены некоторые рекомендации по снятию стресса:

# - ad_banner_2 - # 1. Баланс риска с вознаграждением.

Успешный портфель делает именно это. Фиксированный доход имеет тенденцию быть более безопасным, но акции, как правило, возвращаются больше в долгосрочной перспективе. В целом, исходя из исторической статистики, вы можете ожидать, что акции вернутся в среднем на 10% в год, фиксированный доход - на 5% в год, а денежные средства или эквиваленты - на 3% в долгосрочной перспективе.

распределение активов - это решение о том, сколько вы хотите распределить для снижения риска, более низких инструментов с фиксированным доходом (таких как облигации и привилегированные акции) и сколько капитала вы хотите повысить в отношении более высокого риска, более высоких доходных акций.

В дополнение к акций и облигаций, ваш выбор инвестиций может также включать средства денежного рынка, золото и серебро и страховые продукты, такие как аннуитеты. Если вы коллекционер в глубине души, вы можете попытаться инвестировать в редкие монеты или бейсбольные карточки.

2. Найдите правильный микс.

Несмотря на то, что нет никакого правила для того, как вы должны распределять свои активы, обычный ориентир - это 100 минус ваш возрастный расчет. Возьмите 100 минус ваш возраст как процент, который вы должны держать в запасах; баланс должен иметь фиксированный доход. Например, если вы в настоящее время 65, вам нужно сохранить 35% акций (100-65 = 35) и 65% в облигациях (100-35 = 65).

3. Относитесь к возрасту.

Пока вы не проживаете вне возраста 100, приведенная выше формула вам подойдет. Но, может быть, вы обычный бегун на макробиотической диете - или вы были благословлены великими генами. В этом случае есть аргументы, расчет должен быть увеличен до 110 или 120 минус ваш возраст. В 120 минус 65 лет вы захотите сохранить 55% акций (120-65 = 55%), а оставшиеся 45% - с фиксированным доходом. Обратите внимание, как распределение запасов по фиксированному доходу увеличивается дольше, чем ожидалось.

4. Используйте онлайн-калькулятор.

Если вы обнаружите, что приведенное выше правило «100/120 минус ваш возраст» слишком общее и по-прежнему не уверены в том, как распределять ваши активы, вы можете попробовать бесплатный онлайн-калькулятор, например, найденный здесь, Вводя цифры, такие как стоимость вашего текущего или запланированного портфеля и сколько лет вы планируете инвестировать, калькулятор распределения активов может помочь вам точно настроить свою инвестиционную стратегию.

5. Имейте достаточный капитал.

Ключом к финансово удобному уходу на пенсию является то, что ваши активы переживают вас. Хорошей целью является наличие достаточного капитала для комфортного выведения в среднем 4% ежегодно для остальной части вашей жизни (и вашего супруга). Это 4% -ное изъятие основано на средней скорости роста портфеля 7%, минус средний уровень инфляции в 3%. Кроме того, вы хотите, чтобы доход от ваших инвестиций дополнял любую пенсию и доход по старости, который вы могли бы получить.

6. Защитите себя от инфляции.

Как объясняется в нашей функции InvestingAnswers, «Решение вашего худшего кошмара на пенсию», инфляция является важным фактором, который следует учитывать при планировании выхода на пенсию. За последнее столетие инфляция произошла в среднем клипе около 3,4% ежегодно. При распределении активов подумайте о том, как будущие инфляции могут повлиять на факторы, такие как ваш возраст и текущий уровень капитала. Планируйте соответственно. Например, вы можете выделить не менее 10% своего инвестиционного портфеля на золото. Исторически золото удерживало или увеличивало свою стоимость в периоды высокой инфляции.

Ответ на инвестиции: Распределение активов может быть сложным. Но, потратив время на планирование и дизайн идеального портфолио, стоит проблемы в золоте. Учитывайте возраст, вашу терпимость к риску и потребности в доходах. Затем выберите наиболее подходящие для вас инвестиции. Хорошо спланированная стратегия распределения может позволить вам достичь даже самых оптимистичных мечтаний о выходе на пенсию.