Как исправить ваши 3 крупнейшие финансовые ошибки

Финансовые сожаления? У вас было несколько, без сомнения. И вы не одиноки.

Согласно недавнему опросу Merrill Edge, около 25 миллионов американских домохозяйств имеют от $ 50,000 до $ 250,000 в инвестируемых активах вне собственного капитала.

Это очень много людей с ужасным много денег, чтобы инвестировать - и проиграть.

В отчете рассматривается, что финансовое сожаление вызывает у этой группы. И хотя у нас не так много денег для инвестиций, я считаю, что подавляющее большинство из нас поделится хотя бы несколькими из этих сожалений - если не все из них.

Давайте посмотрим …

Три главных сожаления были следующими:

1. Не получить раннее начало в 401 (k) экономии и не вносить больше

2. Создание инвестиций с высоким уровнем риска

3. Не создавая ранее финансовый план

Что интересно в первой тройке? Они переплетены.

Кто-то, кто не начинает вносить свой вклад в 401 (k) раньше или просто развивает небольшие суммы за свои 20 и 30 лет, - это всего лишь тип человека, который будет соблазнен колебаться заборы в его 40-ых, чтобы компенсировать потерянное время. Чем раньше вы начинаете, тем менее склонны вы рискуете инвестициями высокого риска.

И если вы еще не создали финансовый план, намного легче быть либо не осведомленным о вредных привычках (сокращая ваш выход на пенсию сбережения) или позволяя вашим эмоциям или жадности получить максимум от вас и привлечь вас к инвестициям с очень высоким риском.

Вот некоторые обходные пути для преодоления ваших самых больших финансовых сожалений.

Fix No. 1: Get More Out Of Ваш 401 (k).

Вы не получаете золотых звезд за то, что просто вносили свой вклад в ваш 401 (k). Что действительно важно, так это то, как много вы разыгрываете с каждой зарплаты. Приличное эмпирическое правило состоит в том, что вы хотите отложить как минимум 10 процентов своей зарплаты до уплаты налогов в пенсионный фонд.

Как вы поживаете?

Если вы начали работу на новой работе в прошлом несколько лет, есть хороший шанс, что ваш работодатель автоматически зачислил вас в пенсионный план и установил ставку по умолчанию в размере 3 процентов от вашей зарплаты.

Это очень низко. Пришло время повысить ставку взноса.

Конечно, может быть, нецелесообразно удвоить или утроить ставку взноса за один быстрый ход. Но отсрочка тоже не вариант.

Сегодня день, когда вы закончите это большое сожаление. Начните с увеличения ставки взноса на 2 процентных пункта.

Следующим шагом будет обязательство повысить ставку взноса не менее чем на 1 процентный пункт каждый год. Недавнее исследование Deloitte сообщает, что более половины фирм теперь предлагают функцию автоматической эскалации для своих планов 401 (k), которые повысят вашу ставку взносов в установленную дату.

Единственная проблема заключается в том, что большинство планов требуют от вас чтобы зарегистрироваться для этой функции, а не просто устанавливать ее по умолчанию для плана. Проконсультируйтесь с вашим 401 (k), чтобы узнать, можете ли вы зарегистрироваться в плане автоматической эскалации. Если нет, вам нужно поместить напоминание в свой календарь, чтобы сделать это самостоятельно.

Теперь, если вы действительно тяжело относитесь к сожалению 401 (k) и хотите турбонаддувом инвестировать в отставку, максимум, который вы можете внести в 2013 году, - это 17 500 долларов США, если вам меньше 50 лет. Если вам 50 или более лет, ваш лимит взносов в этом году составляет 23 000 долларов.

Исправить № 2: Разработать долгосрочный финансовый план.

Взято все более влиятельное полевые поведенческие финансы, чтобы объяснить досадную правду личных финансов 21-го века: почти все в нашем мозгу твердо связано с принятием разумных решений для нашей долгосрочной безопасности.

Мы реагируем на то, что прямо перед нами, положительное или отрицательный.

Экстраполируя то, что мы хотим в нашей жизни через три-четыре десятилетия, и делая компромиссы сегодня для достижения этих целей, безумно сложно.

Вот где иметь письменный план может окупиться долгое время. Это одна из областей, где она может заплатить за работу с надежным финансовым планировщиком, чтобы тщательно пройти через все движущиеся части. Множество планировщиков разработает план с вами как разовый за установленную плату, если вы не готовы подписываться на постоянные отношения. Тем не менее, если вы страдаете от многочисленных финансовых сожалений, наем профессионалов делает тонны смысла.

Реальная ценность доверенного профессионала заключается в том, чтобы держать вас в курсе вашего плана.

Исправить № 3: выполнить этот план.

Профессор Шломо Бенарци, директор Центра по поведенческим финансам Allianz в UCLA, предлагает вам рассмотрим договор Ulysses.

Точно так же, как Улисс смог проигнорировать соблазнительные песни Сирен благодаря его продуманному планированию, вы и ваш доверенный советник можете взять на себя обязательство связать свои финансы с мачтой и избежать трагических соблазнов в периоды волатильности рынка.

На веб-сайте Allianz вы можете найти образец «Меморандум о намерениях», который является договором Ulysses.

Ключевым моментом, который вы и доверенный финансовый профессионал подписываете:

1, Удерживайте долгосрочную модель распределения активов. Мы будем периодически просматривать, но мы не будем позволять мгновенным эмоциям во время летучих мыслей, чтобы отвлечь нас от нашего долгосрочного курса. (Это поможет нам избегать инвестиций с высоким риском.)

2. Объявите волатильность, проигнорировав ее. Мы оба будем сопротивляться соблазну коленного рефлекса, чтобы продать, когда рынки упадут на 25 процентов или будут покупать, когда рынки закроются на 25 процентов за короткий период.

3. Любой из нас может отступить, но мы должны записать его в письменном виде. Отклонение от плана будет разрешено только после медленного и продуманного рассмотрения. Ни одно однобуквенное электронное письмо с «продажей» в строке темы, когда рынок делает одно из своих периодических рабочих мест, будет достаточным. Мы обязуемся изложить обоснование того, как сделать ход сегодня по-прежнему будет держать вас в темпе, чтобы соответствовать вашим долгосрочным целям. Если это трудно объяснить, ну, может быть, это неправильный ход.