Как правильно использовать залог для обеспечения бизнес-кредита

Если есть один аспект американской мечты, который, похоже, привлекает практически всех, это идея владеть и управлять своим бизнесом. Если вы всегда мечтали о запуске азиатско-итальянского ресторана фьюжн в центре города или просто не можете дождаться, когда откроете этот причудливый маленький бутик, наполненный вашими собственными дизайнерскими моделями, вполне естественно, что когда-нибудь станет вашим собственным боссом.

Знание того, что вы готовы открыть бизнес малого и среднего бизнеса, - это одно, но знание того, как обеспечить необходимое финансирование, - это другое. Если вам не повезло, что у вас уже есть средства, то вы, скорее всего, получите финансирование, которое вам нужно, за счет бизнес-кредита, и основой успешного бизнес-кредита является залог.

Давайте подробнее рассмотрим в концепции обеспечения и обсудите, как вы можете использовать свой правильный способ финансирования бизнеса своей мечты.

См. также: 5 причин, по которым вы не можете претендовать на получение кредита SBA … и что с этим делать

Почему

Залог означает часть собственности (обычно физическую), которую потенциальный заемщик обязуется кредитору, чтобы помочь обеспечить кредит.

Доказательство того, что у вас есть залог, эффективно делает две вещи: это устанавливает вас как лучший кредитный риск для банков и сторонних кредиторов, и это открывает двери для более качественных вариантов кредитования, чем в противном случае вы бы не имели доступа. Как правило, товары, которые обеспечивают отличный залог, включают недвижимость, автомобили, бизнес-инвентарь и даже денежные сбережения, которые вы, возможно, накопили.

Кредиты, предлагаемые против залога, обычно составляют процент от оценочной рыночной стоимости залога. Например, если вы закладываете автомобиль на сумму 20 000 долларов на сегодняшнем рынке, кредитор, вероятно, предложит вам около 85 процентов этой стоимости (17 000 долларов США). Залог помогает сделать кредиты менее рискованными для кредиторов, а также показывает, что вы серьезно относитесь к погашению заемных средств.

В двух словах : залог - это ваш ключ к доступу к более низким процентным ставкам и дает вам более высокую вероятность одобрение в первую очередь.

Как реально использовать залог в ваших интересах

Чтобы ускорить процесс одобрения бизнес-кредита через залог, мы рекомендуем вести подробный учет ваших активов. Есть разные способы сделать это, и быстрый поиск в Интернете выявит широкий спектр фантастических программ и доступных услуг. В 90 процентах случаев мы рекомендуем вам просто: просто добавьте данные активов в электронную таблицу Excel, передайте их своему кредитору, и они позаботятся об остальном.

В некоторых случаях (думаю, большой, сложные кредиты с несколькими договорными предложениями), отслеживание массива активов через Excel может быть не самым оптимизированным способом. Эти ситуации обычно требуют чего-то большего, чем электронная таблица Excel, например программ, которые автоматически отслеживают активы в соответствии с текущими рыночными ставками (Oracle - популярный выбор).

После того, как вы зарегистрируете свои активы, вы можете представить его потенциальный кредитор, где они будут запускать его через свой собственный набор критериев, чтобы определить его истинную ценность.

Что делать, если у вас недостаточно залога?

Если вы сдаетесь или все еще можете получить доступ к финансированию ?

Короткий ответ - да; есть кредиторы, которые предлагают необеспеченные бизнес-кредиты (которые не требуют залога), но в целом вам нужно иметь превосходные кредитные рейтинги для квалификации.

В противном случае ваши варианты становятся худшими. Но, не отказывайтесь от идеи творчески, и вы обнаружите, что на самом деле есть много вариантов.

Когда проверяете кредиторов, ходите по магазинам вокруг, чтобы найти наиболее авторитетных поставщиков и самые низкие процентные ставки, а затем применять онлайн (если доступны онлайн-приложения).

Ценное деловое оборудование и техника могут стать хорошим залогом. Изображение через Flickr.

Не гость; выработайте стоимость вашего залога

Одна из самых распространенных ошибок, допущенных учредителями начинающих компаний, когда дело касается обеспечения, переоценивает ее стоимость в соответствии с текущим рынком.

Имейте в виду, что кредитор (если вы по умолчанию не используете ваш кредит) придется сжечь ресурсы, чтобы завладеть вашим залогом, найти покупателя для этого и успешно продать его - не совсем без усилий! Тем не менее, нетрудно понять, почему банки хорошо известны тем, что они консервативны, когда дело доходит до оценки залогового обеспечения заемщика.

Не играйте в гадания с собой: Если вы не уверены в том, что истинную ценность ваших активов, найдите оценщика, который может дать вам справедливое представление о стоимости, которую банк, скорее всего, назначит им, а также предоставит вам отчет, чтобы показать ваших кредиторов. Вы хотите сохранить личную учетную запись, подтверждающую текущую стоимость этих активов с течением времени.

Это помогает гарантировать банкам, что вы уделяете пристальное внимание там, где оно действительно учитывается. Вы можете сделать это самостоятельно, используя финансовое программное обеспечение и ресурсы, разработанные для этой цели, или вы можете заручиться помощью профессионального финансового консультанта, который может принести дополнительный опыт и мудрость в таблицу.

См. Также: 10 вещей, которые банк спросит, когда Вам нужен бизнес-кредит

Понимание рисков по сравнению с опциями

Убедитесь, что вы полностью понимаете, что поставлено на карту при использовании залога для обеспечения бизнес-кредита: по умолчанию в вашем кредите, а вы будете проиграть активы, состоящие из вашего дома, вашего автомобиля или ваших сбережений. По этой причине вам нужно убедиться, что вы используете только тот ресурс, в котором вы только владеете правами.

Если у вас недостаточно залога для получения требуемого кредита, убедитесь, что у вас есть рассмотрели все возможные источники и не бойтесь проявить творческий подход и внести предложения в свой кредитор. В качестве примера, который поможет вам думать нестандартно, вот несколько нестандартных источников потенциального залога, которые вы могли бы использовать:

• Ювелирные изделия, которые были оценены и сертифицированы как стоящие на определенную сумму
• Если ваш бизнес уже существует и имеет различные открытые заказы на поставку, вы также можете заимствовать средства в качестве залога
• Ценное деловое оборудование и оборудование

Подготовьте свои планы

Подход к процессу подачи заявки на бизнес-кредит в так же, как и для продукта. Будьте готовы к деталям. Вы начинаете новый местный бизнес? Приготовьтесь рассказать своему кредитору, что именно этот бизнес принесет сообществу, и как вы намерены убедиться, что он станет финансово успешным. Вы хотите финансировать ремонт или второе место? Ожидайте объяснить, как ваши планы сделают ваш бизнес еще более успешным, чем он есть.

Короче говоря, кредиторы любят видеть доказательства того, что вы действительно задумались над тем, что вы сделаете, чтобы хорошо использовать эти деньги, Комплексный, продуманный бизнес-план и подробная документация, где это гарантировано, пройдут долгий путь.

См. Также: Как написать бизнес-план

Сравните ваши предложения

Как только ваши потенциальные кредиторы закончат рассмотрение ваших заявок, вы начнете получать предложения по потенциальным бизнес-кредитам от заинтересованных. Избегайте соблазна принять первое предложение, которое приходит через дверь, так как время, затраченное на их сравнение, тщательно будет иметь огромное влияние на конечный результат.

Обратите особое внимание на отношение кредита к стоимости, привязанное к (помните, что среднее соотношение составляет около 85% стоимости залога.) Вы также захотите обратить внимание на общую продолжительность периода погашения и процентную ставку.

Если вы чувствуете, что застряли в этот этап о том, как действовать, не забывайте, что вам не нужно принимать решение в одиночку! Если вы не уверены в том, действительно ли данный вариант представляет справедливое потрясение, не бойтесь переходить к вещам с помощью финансового консультанта, прежде чем вы решите. В конечном счете, вы не хотите задерживаться с кредитным соглашением, которое действительно не справедливо для вас, или это будет слишком сложно окупить, особенно в случае обеспечения залога.

Сделайте банки конкурирующими за свой бизнес

Прежде чем принять какое-либо предложение, подумайте о том, чтобы поговорить с вашим финансовым консультантом о стоимости вашего залога, поскольку он касается ставок, которые вам предлагались. Затем обсудите в пользу терминов, которые отражают истинную ценность того, что вы приносите в таблицу.

Банки и кредитные агентства являются предприятиями такими же, как и любые другие. Они зарабатывают большую часть своих доходов, предоставляя средства людям, как и вы. Тем не менее, если вы являетесь желательным кредитным риском, имея твердую причину для получения бизнес-кредита в первую очередь, они будут заинтересованы в том, чтобы убедиться, что вы занимаетесь с ними бизнесом, а не с кредитором по улице! Потратьте время и рассмотрите все свои варианты, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Изображение заголовка через Wonderlane, Flickr.