Сколько вы стоите на пенсии? |
игра на гармони Тиче вода в Ñрок
Эта статья приходит исключительно от нашего друга Жан Чацки. Жан - удостоенный наград журналист, автор бестселлера «Нью-Йорк Таймс» и мотивирующий динамик по требованию. Она также является финансовым экспертом для шоу NBC Today. Недавно она запустила Money School , проект, посвященный обучению людей контролировать свои деньги - один простой, доступный и виртуальный класс за раз.
Вот головоломка: вы хотели бы чтобы получить доступ к вашему номеру выхода на пенсию - эта неуловимая шести- или семизначная цифра, которая обеспечит вам достаточно, чтобы вы могли комфортно прожить всю оставшуюся жизнь. Лучший способ сделать это (кроме найма финансового консультанта для работы над сценариями для вас) - это сесть и провести некоторое время с калькулятором выхода на пенсию в Интернете.
И это еще одна половина всех взрослых американцев.
Не то, чтобы вы не знали, что вам следует это делать.
Дело не в том, что калькуляторы слишком сложны (они нет) или дороги (они бесплатны).
Это что ты человек. И люди откладывают.
Теперь есть еще один вариант. На самом деле, два.
Недавно два крупных игрока в индустрии финансовых услуг, Fidelity Investments и консалтинговая фирма AON Hewitt, предложили инвесторам ярлык. Каждый из них выпустил набор руководящих принципов, в которых излагаются, сколько раз ваша зарплата должна была быть сохранена и в каком возрасте.
«Нам пришлось изменить дискуссию», - сказал Байрон Биб из AON Хьюитта.
В течение трех десятилетий - основанный на руководстве в важном правительственном отчете о пенсионной политике, выпущенном в 1981 году, - вам, как полагали, было достаточно, чтобы уйти на пенсию, если вы могли бы заменить 85% своего дохода. Это было достаточно легко понять, когда вы знали, сколько у вас будет пенсии и социального обеспечения. «Сегодня у большинства людей будет баланс на единовременной основе, - сказал Биб. «Если я скажу вам, что вам нужно 85%, как вы узнаете, достаточно ли этого?»
Теперь вы будете.
Немного сбивает с толку, что цифры от Fidelity и AON Hewitt выглядят совсем по-другому. Но копайте в них, и вы понимаете, что они на самом деле ближе к тому же.
Во-первых, масштабы. Fidelity говорит, что в возрасте 35 лет у вас должна быть сохранена сумма, равная вашей годовой оклад.
К возрасту 45, три раза.
К 55, пять раз.
И по отставке - в возрасте 67 лет - восемь раз.
Аон Хьюитт говорит, что в возрасте 35 лет у вас должно быть в 1,75 раза меньше зарплаты.
В возрасте 45 лет четыре раза.
К 55, семь раз.
К 60, девять раз.
И на пенсии - в возрасте 65-11 раз.
Большие различия между цифрами?
- Пенсионный возраст: Верность предполагает выход на пенсию в 67, а АОН Хьюитт предполагает 65. Если вы уйдете на пенсию в возрасте 67 лет на столе AON Hewitt, кратное 11 капель в 9,4 раза.
- Невосстановленное здравоохранение: AON Hewitt включает его. Верность не делает.
Являются ли числа совершенными? Конечно нет. Во-первых, у вас есть стрельба по той же цели, будь вы мужчина или женщина, несмотря на то, что женщины живут в среднем на семь лет дольше. Существуют также предположения о росте. Например, расчеты AON Hewitt основаны на убеждении, что ваш портфель на пенсию будет расти со скоростью 5% в год. Если вы положите все свои деньги на компакт-диски, это не произойдет, и вам нужно будет сэкономить больше.
Но то, что мне нравится в расчетах Fidelity и AON Hewitt, - это то, что для вас - и вы знаете, кто вы - которые до сих пор не склонялись к истинному подсчету, они дают вам возможность стрелять. И если вы знаете, где находится финишная черта, вам гораздо больше шансов добраться туда.