Как я потерял долг: умные решения для «самого глупого решения»

В этой серии Investmentmatome интервью с людьми, которые одержали победу над долгом, используя сочетание обязательств, бюджетирования и умных финансовых решений. Ответы были отредактированы по длине и четкости.

Получение MBA было «самым глупым решением» жизни Кэмерона Мерримана.

Мерриман, менеджер по рекламным операциям в Сан-Франциско, говорит, что степень стоила ему 60 000 долларов и мало повлияла на его карьеру.

«Первый вопрос, заданный работодателями на ярмарках карьеры, - это то, где вы получили свою степень, и если вы не скажете о Гарварде, Принстоне, Йеле или Стэнфорде, им все равно», - говорит 30-летний Мерриман, который получил степень MBA в 2013 году в Университете Кларксона Потсдам, Нью-Йорк.

С MBA плюс другие ссуды, долг студенческого кредита Мерримана составил $ 95 000 после окончания. Он поставил цель погасить его через пять лет, прежде чем ему исполнилось 30 лет.

Дорожный рынок жилья в Сан-Франциско и высокая стоимость жизни усложнили задачу. Он говорит, что найти дешевое жилье и жить экономно.

Сегодня Мерриман живет без долгов и имеет две новые цели: за счет первоначального взноса на дом на Восточном побережье и выход на пенсию к 40 годам.

«Я использую« отставку »свободно, в том смысле, что я не хочу, чтобы меня оказывали давление на работу за деньги, и я не хочу делать ничего, что мне не нужно», - говорит Мерриман.

Мерриман связался с Investmentmatome, чтобы поделиться своей историей, что может вдохновить вас на погашение долга.

" ПОДПИСАТЬСЯ: Устанавливайте и отслеживайте свою цель, чтобы урезать долги

Каков был ваш общий долг, когда вы начали путешествие по погашению и что теперь?

В 2013 году у меня было 95 000 долларов США по долгу студенческого кредита - 60 000 долларов из бизнес-школы. Семь кредитов были федеральными, при этом один кредит Parent PLUS на сумму 21 000 долларов США. Ставки были в основном от 3% до 7%, с 20-летними графиками погашения.

Сегодня моя студенческая задолженность по кредиту составляет 0 долларов США, и у меня нет задолженности по кредитным картам или автокредитам.

Что вызвало ваше решение выйти из долгов?

Мне не нравятся деньги. Это общая вещь. Я вырос очень бедно.

Кроме того, моя мама совместно подписала кредит Parent PLUS. У меня не было денег, но у нее было еще меньше, и если бы я не заплатил кредит, ей пришлось бы это сделать. Я не хотел, чтобы она беспокоилась об этом. Она также становится старше, и заботиться о ней и мне, я не могу иметь около 100 000 долларов долга.

Какие шаги вы предприняли, чтобы уменьшить свой долг?

Знание ваших базовых затрат и поддержание их низкого уровня чрезвычайно важно. Моя аренда варьировалась от 800 до 1600 долларов в месяц. Общественный транзит составлял 95 долларов США в месяц. Я покрываю телефонный счет моей семьи, который составляет 160 долларов в месяц. Это мои жесткие издержки. Все остальное является переменным. Я могу жить по 200 долларов в месяц за еду, если мне нужно.

Чтобы погасить мой долг, я использовал метод лавинной задолженности, который экономит больше всего по процентам. Сначала вы погашаете кредиты с самыми высокими процентными ставками. Я заплатил 7% кредитов, затем 6%, затем 3%.

Эта рента кажется низкой для Сан-Франциско, верно?

Это. Когда я впервые перебрался в Сан-Франциско, я очень сильно натолкнулся и нашел комнату на Craigslist за 800 долларов в месяц в доме с шестью другими людьми и арендодателем. Это было безумие. Я жил в крошечной комнате размером 7 на 12.

Первая квартира Мерримана в Сан-Франциско, в районе Берналь-Хайтс.

В 2016 году я добрался до квартиры площадью 370 квадратных футов в районе Крокер-Амазонка. Я плачу 1,600 долларов в месяц, что является низким для Сан-Франциско. Я живу один, а помещики живут наверху, но я их никогда не видел.

Каковы были ваши другие расходы?

Я почти ничего не развлекал. Еда варьировалась от 200 до 350 долларов в месяц. Я готовил все свои блюда, за исключением случайного буррито Chipotle. Мои общие ежемесячные расходы составляли около 2200 долларов в месяц.

" ПОДПИСАТЬСЯ: Отслеживайте свои расходы в одном месте

Каков был ваш годовой доход?

Я зарабатывал около 60 000 долларов в год на своей первой работе. Это было жестоко, потому что я иногда платил более 1000 долларов в месяц за мои студенческие ссуды.

На моей второй работе я договорился о более высокой зарплате в 65 000 долларов. В 2016 году я получил повышение, и моя зарплата выросла до 75 000 долларов. В октябре прошлого года он снова прыгнул почти до 90 000 долларов. У меня нет другого дохода; [погашение долга] все были с одним доходом и измельчением.

Каковы были самые большие проблемы, с которыми вы столкнулись на этом пути?

Не говоря обо всем, включая вещи, которые могут быть полезными, например, выходить в счастливый час с коллегами. Это инвестиции в вашу карьеру, и вы должны сказать «нет» всем этим.

У меня не было никаких отношений или с друзьями. Мои друзья арендуют каюту на озере Тахо в течение четвертого июля каждого года, и это был первый год, когда я смог уйти. Это стоит всего от 300 до 400 долларов, но это деньги, которые я вкладывал в свои студенческие ссуды.

Я возвращаюсь домой на Рождество только раз в два года. Полет домой в Нью-Йорк составляет 1000 долларов или более, и я не мог позволить себе ходить каждый год.

Как вы остались мотивированными?

Сопоставление общих затрат по процентам помогло. Если бы я погасил [ссуды] более 20 лет, я бы заплатил почти вдвое из-за процентов. Я понимаю, как сложный интерес работает, и делать математику было страшно.

Какие ресурсы вы использовали?

Я использовал кредитный калькулятор UnBury.Me, который добавляет ваши ссуды и показывает, когда они будут выплачены.Вы можете выбрать один из двух способов оплаты и посмотреть, когда ваш кредит будет погашен, если вы внесете больше.

Как вы сегодня остаетесь без долгов?

Я не принимаю быстрых решений с покупками. Я записываю стоимость и сижу на ней не менее месяца и сохраняю. В конце месяца, если я все еще действительно этого хочу, я куплю его. Примером может служить новый телефон.

Меня также интересует движение «Финансовая независимость / отставка на раннем этапе» (FIRE). Одна из моих следующих целей состоит в том, чтобы сэкономить на первоначальном взносе на дом и уйти на пенсию к 40 годам. Я не могу иметь никаких долгов, если я хочу это сделать.

Какой совет вы могли бы дать кому-то, только начинающему свое бессрочное путешествие?

Вы должны успокоиться, говоря, что нет и хорошо развлекаете себя. В Сан-Франциско я могу отправиться на прогулку, изучить различные районы города. Мне также нравятся видеоигры, Netflix и такие вещи, которые дешевы.

Как решить свой долг

• Мерриман использовал метод погашения задолженности лавины, сначала погасив долги с самыми высокими процентными ставками. Если вам нужны небольшие победы, чтобы оставаться мотивированными, рассмотрите метод долгового снежного кома, где сначала погашаются самые маленькие займы.
• Посмотрите, имеете ли вы право на получение программы прощения, аннулирования или выписки из федерального студенческого кредита, а также ознакомьтесь с стратегиями погашения частных студенческих займов.
• Создайте бюджет, чтобы узнать, куда идут ваши деньги, и где вы можете сократить время.
• Если у вас есть время работать вне вашей дневной работы, получите дополнительную суматоху за дополнительный доход.

Фотографии любезно предоставлены Камероном Мерриманом.