Как получить кредит на собственный капитал, если у вас плохой кредит

Отношение долга к доходам в нижних 40 или менее может поставить вас в сладкое место для большинства кредиторов.

Тем не менее цифры по-прежнему играют важную роль. Например, чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения и получить более низкую процентную ставку, узнайте свое отношение долга к доходам. Это то, чем вы обязаны делиться на то, что вы делаете. Калькулятор DTI Investmentmatome может помочь вам найти ваше соотношение.

DTI в нижних 40 или менее может поставить вас в сладкое место для большинства кредиторов. Но если вы ходите по магазинам, вы можете найти кредиторов, которые позволят увеличить DTI (более высокий долг).

Это баланс между вашим кредитным счетом и вашим DTI. Если у вас высокий DTI, это помогает получить более высокий кредитный рейтинг. Более низкий кредитный рейтинг может потребовать более низкий DTI. В конечном счете, вы должны быть довольны своей оплатой, и если ваш DTI находится на более высоком уровне, вы можете чувствовать себя более растянутыми деньгами каждый месяц.

" БОЛЬШЕ: Найти лучших кредиторов по кредитам на покупку собственного капитала

Узнайте, сколько у вас собственного капитала

Как правило, вы можете брать до 80% - иногда даже до 90% - от стоимости в вашем доме. Это еще одна кредитная метрика, называемая соотношением «кредит-значение». Вот как это работает:

Скажите, что текущая рыночная стоимость вашего дома составляет 300 000 долларов. Вы должны 200 000 долларов. Ваш LTV составляет 67%. Если кредитор позволяет вам заимствовать до 80% LTV, вы можете вытащить капитал в размере $ 40 000 из вашего дома:

300 000 x 0,80 (80%) = 240 000 долларов США - 200 000 долларов (что вы еще должны) = 40 000 долларов США

Этот калькулятор кредита на покупку собственного капитала сделает математику для вас.

Ключевыми факторами здесь являются то, что вы должны и текущая рыночная стоимость вашего дома. Легко понять, сколько вы все еще должны иметь в доме - вы всегда можете позвонить своему держателю ипотеки на баланс. Знать, что ваш дом стоит, - другое дело. Используйте эту оценку стоимости дома, чтобы получить представление.

Кредитор потребует оценки, чтобы прикрыть официальную рыночную стоимость.

Знайте кредитный рейтинг, который вам нужен

Большинство кредиторов по долевому фонду ищут оценку FICO 620 или выше, но все это зависит от взвешивания вашего кредитного балла по отношению к кредитным ставкам и отношениям долга к доходу.

Однако при определении процентной ставки кредитные баллы учитываются очень часто. Посмотрите, насколько широко варьируются процентные ставки в этой диаграмме FICO / rate.

Получите бесплатный отчет о кредитном счете

• Откройте больше дверей для своих финансовых целей.
• Задайте свои цели и посмотрите свой прогресс.
• Регистрация не повлияет на ваш счет.

Рассмотрите рефинансирование с выплат

Если вы считаете, что находитесь на границе одобрения кредита для собственного капитала или HELOC, существует еще один вариант: рефинансирование с выплат. Это берет вашу основную ипотеку и перерабатывает ее - с нынешним или новым кредитором - и вынимает часть вашего капитала в рамках нового кредита.

Это не вторая закладная, поэтому у кредиторов есть еще больше возможностей для андеррайтинга кредита. Вы все равно должны иметь хороший кусок капитала, чтобы выполнить эту работу, но вам может быть легче получить квалификацию.

Не забудьте сделать покупки для кредиторов, чтобы найти лучший вариант рефинансирования.

" БОЛЬШЕ: Найдите лучших кредиторов по рефинансированию

Альтернатива: соглашения об общей оценке

Теперь мы размышляем вне коробки.

Некоторые компании предлагают «совместные соглашения о признании». Вот как это работает: вы получаете часть собственного капитала в своем доме в обмен на предоставление инвестиционной компании незначительной доли собственности в собственности.

Как правило, вы предоставляете компаниям, таким как Patch Homes, Point или Unison, что-то вроде 25% -ной доли собственности на 10% вашего капитала.

«Для большинства домовладельцев это альтернатива HELOC или кредит на собственный капитал», - говорит один из основателей Point Eoin Matthews. «Мы можем подписать более прощающие стандарты, что означает, что домовладельцы, которые могут иметь существенную справедливость в своем доме, но не могут претендовать на кредит HELOC или собственный капитал, могут претендовать на совместное соглашение об оценках, - сказал он.

Однако совместные соглашения об оценке сложны. И они не дешевы. Плата варьируется от 2,5% до 3%, и вы получите меньше средств из своего дома, чем за счет собственного капитала или HELOC.

Они обычно приходят с 10-летним сроком, также, что означает, что когда вы должны вернуть капитал, который компания предоставила вам, плюс часть вашей оценки.

Напомним:

Как получить кредит на собственный капитал с плохим кредитом

1. Подсчитайте свой коэффициент долга к доходу, чтобы узнать, находитесь ли вы на футбольном поле ниже 40 или менее
2. Узнайте, что ваш дом стоит и сколько вы все еще должны
3. Узнайте, соответствует ли ваш кредитный рейтинг 620 или лучше
4. Рассмотрите рефинансирование с выплатой наличных денег, «они, как правило, легче получить право на
5. Знайте, что соглашение об общей признательности является другой альтернативой

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  сравнить лучшие кредиторы по кредитам на покупку собственного капитала

• Хотите погрузиться глубже?

  Обнаружить насколько ваш дом действительно стоит

• Хотите исследовать связанные?

  подсчитывать сколько капитала у вас в вашем доме