Ребенок? 7 Важные финансовые соображения

Рейчел Поднос

Узнайте больше о Rachel на Investmentmatome's Ask the Advisor

Наличие детей дорого. Но в качестве финансового планировщика, наблюдая за тем, как мои сверстники начинают семей, я понял, что у будущих родителей должны быть более сложные финансовые вопросы, чем они могут позволить себе кормить и одевать ребенка.

Вы никогда не почувствуете, что на 100% готовы иметь ребенка, но есть важные этапы финансового планирования, которые вы можете предпринять сейчас, чтобы подготовиться к растущей семье.

Вот некоторые из наиболее важных финансовых соображений для будущих родителей.

1. Планирование недвижимости

Почти каждый должен подумать о том, чтобы сделать некоторое базовое планирование недвижимости - и это еще более важно для начинающих семей. Прежде чем ваш первый ребенок родится, вам абсолютно нужна воля, которая устанавливает опекунство для ваших детей, если оба родителя умрут. Вы можете составить завещание и другие документы по планированию недвижимости менее чем за 70 долларов США с онлайн-ресурсами. Подумайте о встрече с адвокатом по планированию недвижимости, когда позволяют время и финансы.

2. Бюджетирование на неоплачиваемый отпуск по беременности и родам

Для многих людей это шокирует то, что большинство американских работодателей не предлагают оплачиваемый отпуск по беременности и родам - ​​я знаю, это меня удивило. Компании обязаны по закону предоставлять женщинам 12 недель на рождение ребенка, но не обязаны платить за это время.

Если вы беременны или пытаетесь забеременеть, изучите политику своего работодателя. Если вы не получите оплачиваемый отпуск, вам может потребоваться сэкономить больше, чтобы подготовиться к потере дохода. Вы также должны изучить, будет ли ваша краткосрочная инвалидность выплачивать процент вашего дохода - обычно 60% от вашей заработной платы - по крайней мере в течение этого периода.

3. Страхование жизни

Страхование жизни выплачивается вашей семье или другим бенефициарам, если вы умираете во время действия политики. Эта выплата заменяет ваш доход и может, например, помогать финансировать образование ваших детей в колледже или оплачивать ваш ипотечный кредит.

Если вы начинаете семью, весьма вероятно, что по крайней мере один из родителей нуждается в страховании жизни. Чтобы решить, кому нужно страхование жизни, задайте себе следующие вопросы: Что будет с моей семьей в финансовом отношении, если я умру? Какие деньги или услуги мне понадобится для замены моей семьи? В большинстве случаев оба родителя должны иметь хотя бы некоторое страхование жизни.

>> БОЛЬШЕ: Виды страхования жизни

4. Страхование по инвалидности

Страхование по инвалидности заменяет часть вашего дохода, если вы не можете работать из-за болезни или несчастного случая. Как и в случае страхования жизни, если ваша семья зависит от вашего дохода, вам необходимо охватить. Во многих случаях инвалидность создает большие финансовые трудности, чем смерть, потому что ваша семья должна платить за ваш уход без вашего дохода.

Многие работодатели предлагают страхование инвалидности в качестве выгоды. Если вы этого не сделаете, загляните в частную политику. Большинство из них заменят до 60% вашего дохода, если вы станете инвалидом.

>> БОЛЬШЕ: Страхование по инвалидности объяснено

5. Защита активов

Страховой полис страхования ответственности является одним из лучших средств защиты активов, которые вы можете иметь. Он обеспечивает защиту личной ответственности сверх пределов страховки вашего автомобиля или страхования домовладельцев.

Самым большим источником потенциальной ответственности для большинства людей является автомобильная авария. Серьезная авария может легко привести к ответственности за миллион долларов плюс. Это может поставить под угрозу ваши сбережения и другие финансовые шаги, предпринятые вами для защиты вашей семьи. Если ваша политика автоматически покрывает вас только за 500 000 долларов, политика зонтика будет покрывать убытки выше этого, вплоть до предела вашего покрытия.

Вы можете приобрести «зонтичную» политику от своего авто страховщика или другой страховой компании. Политики обычно стоят 300 долл. США в год или менее на миллион долларов в покрытии.

6. Зависимые льготы по уходу

Многие крупные работодатели предлагают гибкие счета расходов на зависимую помощь. Если вы начинаете семью, и ваш работодатель предлагает эту выгоду, я настоятельно рекомендую финансировать учетную запись. Вы можете отложить до 2500 долларов США в год вашей зарплаты до вычета налогов - 5000 долларов США в год, если вы состоите в браке и подаете совместную налоговую декларацию - в отношении квалифицированных расходов на уход за детьми, таких как дневной уход или нянька. Вы можете думать об этом как о доходе до 5000 долларов в год в службах по уходу за ребенком со скидкой до 40% в зависимости от вашего налогового брекета.

Просто помните, что эти учетные записи «используют его или теряют», поэтому вам нужно потратить каждый доллар, который вы вкладываете в каждый год. Использование учетной записи может повлиять на вашу способность требовать зависимый налоговый кредит, но высокопоставленные фидеры, вероятно, лучше финансируют FSA.

7. Планирование образования

Это, вероятно, наименее срочный пункт в списке. Тем не менее, чем раньше вы начнете экономить на учебе своего ребенка, тем легче будет сэкономить. Вам будет намного лучше, если вы откроете какой-то учебный сберегательный счет, такой как план 529, на раннем этапе жизни вашего ребенка и немного поработайте.

Эти семь финансовых соображений - это не единственные, о которых вам следует подумать, если вы начинаете семью, но они важны и часто упускаются из виду. Если возможно, выясните эти проблемы, прежде чем придет ваш ребенок. Если вы это сделаете, вы окажетесь в отличной форме в финансовом отношении, и вы сможете сосредоточиться на всех других требованиях - и радостях - быть новым родителем.

Рейчел Поднос это платный финансовый планировщик, Wealth Care LLC.

Эта статья также появляется в Nasdaq.

Изображение через iStock.