Если вы ненавидите автострахование, вы будете любить бездисковые автомобили

Никто не любит обстреливать автострахование. Но, учитывая большее финансовое бремя автомобильной катастрофы, большинство из нас просто усмехается и несет это, минус усмешка. В конце концов, ошибки случаются, и водители только люди - пока.

Но, когда мы вступаем в эпоху компьютерных, полностью автономных автомобилей, страхование автомобилей, как мы знаем, оно вот-вот изменится - в том числе, сколько нам нужно покупать.

Большинство экспертов ожидают, что первые автомобили без водителя станут доступны к началу 2020-х годов. К середине 2030-х годов, промышленный аналитик IHS Automotive, более 75 миллионов автомобилей с автономными возможностями будут находиться на дорогах.

«Довольно скоро мы не будем ездить с дилером; нас будут вести », - говорит Дональд Лайт, аналитик по технологическому консультанту Celent.

Изменения будут только более драматичными оттуда. Автономные транспортные средства не только позволят безопаснее путешествовать, но и перенести вину за большинство несчастных случаев от владельцев транспортных средств и к разработчикам транспортных средств и программного обеспечения. Это может привести к тому, что авто страховые компании столкнутся с тусклым будущим, в котором их бизнес сжимается, поскольку потребность в личном автостраховании исчезает.

Автомобили без водителя помогут устранить аварии и страховые потребности

Хотя перспектива использования беспилотных автомобилей может быть страшной для некоторых, мы, люди, не делаем такую ​​работу за рулем. Согласно Национальной администрации безопасности дорожного движения, ошибка водителя является основной причиной колоссальных 94% аварий. (Другие причины включали отказ автомобиля и погоду).

«Мы либо не видим опасной ситуации, не принимаем правильное решение, чтобы избежать неприятностей или не можем выполнить правильный маневр», - говорит Свет. «Все три области - это те, в которых автономные машины будут работать намного лучше, чем люди».

Основываясь на некоторых прогнозах, улучшение будет ошеломляющим. Джерри Олбрайт (Jerry Albright), директор практики актуарного и страхового риска в исследовательской и консультационной фирме KPMG, считает, что автомобильные аварии упадут на 80% к 2040 году.

Производители автомобилей на крючке для аварий

Бездисковые автомобили сделают больше, чем просто уменьшают коллизии - они также изменят, как мы возлагаем вину за несчастные случаи, которые происходят.

«Многие люди уже не решаются ошибаться, когда они движут, - говорит Джо Шнайдер, управляющий директор по корпоративным финансам в KPMG. «Теперь представьте, что компьютер шоферирует вас. Вы, конечно, не обвиняете себя в аварии.

" БОЛЬШЕ: Найти лучшее дешевое автострахование

Хотя проблема вины и ответственности по-прежнему темнеет, Свет говорит, что владельцы автономных автомобилей не будут на крючке для большинства аварий. Вместо этого ответственность за возмещение ущерба будет зависеть от производителей и разработчиков аппаратного и программного обеспечения, которые создают системы самообслуживания.

Отказавшись от принятия решений на наших автомобилях, мы сможем приобрести гораздо более компактные и более дешевые страховые полисы. Например, представьте себе, что требуется только полное покрытие для оплаты таких проблем, как кража автомобилей и град, которые автопроизводители не могут контролировать. Легкие оценки ставок страхования автомобилей могут сократиться до двух третей.

Когда ожидать изменений

Начало 2020-х годов

Первые полностью автономные транспортные средства будут доступны для общественности. Ridesharing компании, такие как Uber и Lyft, начнут использовать беспилотные автомобили, возможно, даже до того, как они будут проданы публике, говорит Джон Матли, директор по страхованию и технологии для консультативной группы Deloitte.

По словам IHS Automotive, Олбрайт относится к этому периоду как «хаотическая середина». Автомобили с автомотозом будут в дефиците, а цена может быть слишком крутой для многих автомобилистов - на 10 000 долларов больше, чем у сегодняшних автомобилей. Вопросы ответственности потребуют много времени, чтобы разобраться, и на рынке автострахования еще не нанесли удар.

Mid-2020-х годов

В соответствии с докладом Celent, на дороге будет меньше автомобилей в целом, и по меньшей мере 40% автомобилей будут иметь частично автономные возможности, включая предотвращение лобового столкновения, предупреждения о выезде из строя и мониторинг слепых пятен. По оценкам Light, стоимость личного автострахования снизится на 5-20%.

В конце 2020-х - начале 2030-х годов

Матти говорит, что будет значительно меньше используемых транспортных средств, и нам понравятся более безопасные дороги. К настоящему времени, по его мнению, общий годовой доход от автострахования снизится с сегодняшнего уровня примерно в 200 миллиардов долларов до 140 миллиардов долларов.

В конце 2030-х - начале 2040-х годов

Новый нормальный: Ridesharing компании будут управлять флотами без водителя, а владение автономным транспортным средством больше не будет для богатых. Matley полагает, что стоимость одной мили владения и эксплуатации автомобилей с самообслуживанием будет дешевле, чем вождение транспортных средств еще в 2016 году. В дополнение к уменьшенным расходам на страхование автомобиля авансы в легкой конструкции снижают цены на стикеры для автомобилей без водителя и позволят их владельцам тратить меньше на топливе.

Частота крушения резко упадет, и у владельцев автомобилей будет небольшая потребность в страховании. Некоторые из крупнейших компаний по страхованию автомобилей покидают рынок в целом, говорит Свет, в то время как другим придется пересматривать свои бизнес-модели, чтобы выжить, уделяя особое внимание коммерческому обслуживанию или покрытию ответственности за продукцию или другим услугам, таким как обслуживание автомобилей.

К этому моменту Свет полагает, что страхование личного автомобиля может стоить почти на 70% меньше, чем сегодня. Или, как он подводит итог: «У всех нас будет пиво, чтобы отпраздновать».

Приманка удобства

В конечном счете, желание потребителей принять эту технологию, несмотря на первоначальные икоты, определит, верно ли это расписание.

Матли признает, что может произойти скалистый переходный период, но он считает, что резервисты автолюбителей начнут рушиться, как только они увидят, что водители-водители используют автомобили, занимающиеся ездой.

По мнению Шнайдера, новая культура «мобильности по требованию» окажется слишком удобной для сопротивления. «Он собирается нажать на многих людей, что вождение завышено», - говорит он.

Алекс Гленн является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected].

Эта история была написана Investmentmatome и впервые появилась в USA Today.