Почему так сложно выйти из долгов?

Выход из долгов, как и бюджет, должен быть без проблем. Множество людей проповедуют прозаические методы отслеживания ваших выплат в электронной таблице и никогда не тратят больше, чем вы зарабатываете. И все же, при всей его простоте, выходить из долгов сложно. Беспорядок счетов и быстро растущий интерес оказывают глубокое влияние на человеческие эмоции, что часто приводит к иррациональному поведению и отрицанию.

Важно, чтобы опыт погашения долга не пробуждал эти негативные эмоции, но вы должны идти по этому пути правильно. Многие люди сначала пытаются разработать стратегию погашения долга с наименьшим балансом, который известен как метод снежного кома. Идея состоит в том, что вы получите чувство выполненного долга от закрытия небольшого долга, и чувство пользы поможет вам выкопать себя из ваших больших долгов. Но это нелогично, потому что сосредоточение внимания на наименьшей задолженности игнорирует процентные ставки, которые должны быть в верхней части списка приоритетов. Поведенческие психологи говорят, что это пример того, как люди пытаются достичь более крупных, всеобъемлющих целей, разбивая их на более мелкие, управляемые задачи. Проблема в этом случае заключается в том, что решение этих меньших целей в первую очередь наносит ущерб способности достичь большего. «Мы предлагаем, чтобы потребители, обремененные многочисленными долгами, в первую очередь были мотивированы на то, чтобы сократить общее количество непогашенных кредитов, а не их общую задолженность по кредитам, явление, которое мы называем« отторжением долгового счета », - писал Моти Амар, Дэн Ариэли и другие исследователи в статье 2011 года под названием «Победа в битве, но потеря войны: психология управления долгом».

Остановить борьбу с самим собой

Таким образом, ваши естественные человеческие импульсы и проверенные стратегии решения проблем работают против вас. Но не отчаивайтесь! Вы можете взломать свои естественные тенденции в сторону отторжения задолженности, используя автоматическую систему, например, предлагаемую Ready for Zero. Ready for Zero использует различные визуальные сигналы, напоминания по электронной почте и положительное подкрепление, чтобы помочь пользователям придерживаться всеобъемлющего и продуманного плана погашения своих долгов.

«Мы все можем отождествлять себя с чувством попытки отслеживать ваш бюджет и потерять мотивацию», - сказал мне Бен Фельдман, писатель и стратег по контенту Ready for Zero, когда я спросил о том, как их продукт обходит естественные тенденции людей к отвращению к долговым обязательствам. «Мы упрощаем оставаться мотивированным и обнаруживаем, что организация его визуальным образом делает его более вероятным, когда люди достигнут своих целей». Бен описал, как Ready for Zero имеет изображение с индикатором прогресса, где пользователи могут видеть, как они продвигаются к своей цели, Шеннон Макней из Ready for Zero добавил, что продукт отправляет электронные письма пользователям, когда они попадают в определенные цели. «Он отправляет вам электронное письмо с трофеем, говоря:« Поздравляю, вы сделали это », - сказала она. «Мы стараемся сделать это позитивным, интересным».

Иллюзия прогресса ускоряет прогресс

Эта визуализация прогресса попадает во что-то еще, о чем говорят исследователи в приведенной выше статье: гипотеза о градиенте цели. «Большое количество исследований по изучению животных дает подтверждение гипотезе о градиенте цели, которая утверждает, что мотивация для достижения цели возрастает с близостью к цели», - пишут психологи. Они добавляют, что даже иллюзия прогресса в достижении цели увеличивает усилия, которые вы прилагаете к цели. Итак, на примере Ready for Zero, хотя изображение трофея может показаться чем-то недействительным, а цветная линия, движущаяся по индикатору выполнения, может показаться несущественной, это на самом деле усиливает естественное чувство достижения, которое сделает выход облегчения процесса задолженности.

«Когда вы в долгу, это похоже на черное облако над головой», - добавил Шеннон. «Мы хотим помочь вам выбраться из этого фанка и почувствовать себя уполномоченным. Это не произойдет в одночасье, но вы можете это сделать ».