Используйте свой возврат налога на весну. Очистите свои финансы

Когда вы бросаете открытые двери и изгоняете грязь, собранную в вашем доме всю зиму, помните, что весна также идеальное время, чтобы украсить ваши финансы - особенно те области, которые могут извлечь выгоду из возврата налога на возврат денег.

Налоговый сезон - это естественное время, чтобы думать о вашем текущем и будущем финансовом состоянии, когда вы просеиваете, чтобы найти W-2, налоговые декларации о собственности и прирост капитала или потери в вашем портфеле. Ваше возмещение также может помочь вам совершить просроченный финансовый ремонт - подумать о долгих счетах или о тусклом чрезвычайном фонде - или, возможно, инвестировать в акции, на которые у вас есть глаза.

Вот некоторые практические шаги, которые вы можете предпринять, чтобы принести новый порядок и порядок в ваших финансах этой весной.

Оплатите долги с высоким процентом

Внесение вашей проверки возврата денег в счет погашения счетов кредитной карты, которые вы накопили за праздничные дни, - не самый интересный способ провести непредвиденные расходы, но он является одним из самых умных. Это верно, даже если ваш возврат не устранит весь ваш долг. Среднее американское домохозяйство, имевшее задолженность по кредитным картам, в 2016 году составляло почти 17 000 долл. США; Между тем, средний возврат налога в прошлом году был просто застенчив в размере 3000 долларов.

Предположим, у вас несколько учетных записей кредитных карт. Что вы должны платить в первую очередь? С математической точки зрения наиболее разумно окупить счет с максимальной годовой процентной ставкой. Но некоторые исследования показывают, что погашение небольших долгов, впервые известных как метод «долгового снежного кома», может обеспечить психологический импульс, который будет поддерживать ваши усилия по управлению долгом. В любом случае, вы не ошибетесь, заплатив высокий процентный долг.

Отрегулируйте свои удержания

Может показаться странным подумать об этом, когда вы получите большую проверку от правительства, но есть мудрость в том, чтобы подумать о том, чтобы сделать шаг, чтобы не получить возмещение в следующем году - и вместо этого использовать дополнительные деньги в каждой зарплате, чтобы засеять ваши банковские счета и сбережения,

Устранение того, что возмещение в размере 3000 долларов США может вложить 250 долларов в месяц на ваш сберегательный счет. Положите эти деньги на каждую зарплату на счет расходов на отпуск, например, и вы можете устранить стресс о погашении задолженности по кредитным картам с высокой процентной ставкой на следующий раз в следующем году. Вы можете корректировать свои удержания в любое время года через форму W-4. За более подробной информацией обратитесь в отдел кадровых ресурсов вашего работодателя. Помните, что возврат означает, что вы переплачиваете свои налоги за каждую зарплату и предоставляете беспроцентный кредит федеральному правительству в этом процессе.

Открыть пенсионный накопительный счет

Если вы уже заплатили задолженность по высокому проценту и отменили ранее удерживаемые деньги от своих зарплат, следующий шаг предполагает получение небольшого дохода для себя. Подумайте о том, чтобы возместить ваш возврат на традиционный индивидуальный счет выхода на пенсию или Roth IRA. Оба позволяют вам вносить до 5 500 долл. США в год - или 6 500 долл. США, если вам 50 или старше, но имеют разные налоговые последствия.

Ваш вклад в традиционную ИРА не облагается налогом, но изъятия на пенсию не являются. Для Roth IRA верно обратное: вы платите налоги авансом за взносы, но вам не придется платить налоги на снятие средств на пенсию. Если у вас уже есть традиционная или Roth IRA, подумайте о том, чтобы поместить свой возврат денег в свой ежегодный лимит взносов за год. И если вы не перебалансировали свое портфолио за время, также самое время внести изменения в свои инвестиции и убедиться, что риск распространяется среди разных классов активов.

Купить акции компании

Если обилие последних новостей о запасах - явление, вызванное в значительной степени бурным первоначальным публичным предложением Snapchat, - вам интересно, как покупать акции, имейте это в виду: только 13,8% американских семей владеют отдельным акционерным обществом, согласно 2014 года. Хотя большинство ИРА и 401 (k) предоставляют доступ к фондовому рынку через индексные фонды и биржевые фонды - транспортные средства, которые включают в себя выбор акций и тем самым снижают риски для инвесторов - многие пенсионные счета не позволяют инвесторам приобретать отдельные акции, Если вы хотите начать покупать акции компании, вы можете использовать свою проверку возврата, чтобы открыть брокерскую учетную запись. Но помните: многие эксперты рекомендуют иметь не более 10% вашего общего портфеля в отдельных акциях компании - и, вероятно, меньше, если вы находитесь где-то ближе к пенсионному возрасту. Сделайте инвестиции в компании с прицелом на долгосрочный рост, а не на краткосрочные выгоды. Прибыль выгодна пациенту-инвестору.

В предыдущей версии этой статьи была неверна статистика задолженности по кредитным картам. Он был исправлен.

Кевин Фойгт - автор статей на веб-сайте личных финансов Investmentmatome. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.