Для женщин разрыв в заработной плате становится пеней на пенсию

Allison Quantz, 28-летний радиопродюсер в Блумингтоне, штат Индиана, много времени размышляет о будущем. Она хотела бы иметь детей. Она беспокоится о своей безопасности работы. Она хочет уйти в отставку в разумный возраст.

Из-за этих целей и проблем - и, как она описывает это, «просто массивный страх быть неспособным заплатить за вещи» - Quantz осторожно спасает. Она убирает более высокий процент от своего (более низкого) дохода, чем ее будущий муж.

Тем не менее, она говорит: «Через двадцать лет это будет похоже на то, что я спас меньше».

Она права. Стандартные правила выхода на пенсию - сэкономить 15% в год, стремятся заменить 80% вашего дохода до выхода на пенсию, получить 1X зарплату, вложенную в возрасте 30 лет, - оставить женщин с банком денег, который значительно меньше, чем у большинства мужчин,

Карты уложены против нас

Компании, особенно те, кто занимается маркетингом для женщин, часто проводят опросы, которые предлагают женщинам индивидуальные финансовые консультации. Говорят, мы учимся по-другому или думаем, что инвестиции для старых белых мужчин (так говорят 60% опрошенных тысячелетних женщин, инвестируя приложение Stash, я говорю, что 100% из них изображали Уоррена Баффета).

Я не покупаю в этом. Хотя мир, безусловно, может использовать больше женщин-консультантов, нам не нужно получать финансовые консультации, переупакованные с розовой лентой.

Для женщин нужны деньги. И не потому, что мы все Кэрри Брэдшоу. Многие из нас, как и Кванц, умеют управлять деньгами, быстро их бегать, задумываясь об инвестировании. Скорее, это из-за длинного списка факторов, которые мешают нам экономить достаточно, но требуют от нас большего.

Женщины живут дольше. Мы зарабатываем меньше, чем на 500 000 долларов меньше, чем в ходе нашей карьеры, что в последнее время вызывает много внимания со стороны средств массовой информации, в последнее время благодаря комментариям Дональда Трампа о #womancard. Мы склонны оставлять наши рабочие места больше, не потому, что нам недоплатили (хотя это одна из причин), а потому, что мы занимаем свободное время, чтобы иметь и воспитывать детей. Или мы оставляем заботиться о пожилых родителях по цене более 300 000 долларов в виде утерянной заработной платы и пособий по социальному обеспечению - льготы, которые уже ниже (я упомянул о разнице в заработной плате?).

Не очень полезное решение - сохранить больше

Подумайте об этом: человек, который начнет экономить 15% от зарплаты в 50 000 долларов в возрасте 25 лет, в итоге получит около 2800 долларов в месяц на пенсию. Согласно данным калькулятора на наш сайт, женщина, которая экономит по той же ставке, но зарабатывает на 21% меньше, получит всего 2200 долларов в месяц. Разница в общей экономии составляет более 300 000 долларов США.

Чтобы получить такую ​​же сумму, как наши братья, наши супруги и наши мужские коллеги, нам нужно сэкономить более высокий процент наших доходов. Насколько высока зависимость от вашей ситуации - это то, где финансовый консультант может пригодиться, но хороший пенсионный калькулятор или robo-advisor - тоже хорошее место, но если мужчинам нужно экономить 15%, мы, вероятно, должны экономить север 20%.

И не только экономия, но и инвестирование: исследования показывают, что женщины могут быть более консервативными инвесторами. Если вы не желаете принимать возрастные риски, будь то мужчина или женщина, деньги, которые вы застреваете, могут расти не так быстро.

Полезное решение состоит в том, чтобы думать целостно

Действительно полезным решением будет равная оплата и оплачиваемый отпуск, но давайте не будем сходить с ума. Когда вы не можете больше экономить - и я должен сказать здесь, что я, конечно, не могу сэкономить 20% своего дохода на этом этапе своей жизни - сосредоточьтесь на том, что вы можете сделать.

Вы можете расставить приоритеты в предложениях о работе на протяжении всей своей карьеры, которые соответствуют 401 (k) матчам (и, само собой разумеется, это справедливо оплачивает). Вы можете попросить рейз, когда вы этого заслуживаете. Вы можете использовать Roth IRA, который позволяет без налогов увеличить инвестиции. Вы можете принимать разнообразные инвестиционные риски, пока вы молоды, и у вас есть время, чтобы оправиться от потерь. Вы можете смириться с тем, что, поскольку вы будете жить дольше, вам, возможно, придется работать дольше.

Если вы состоите в браке и вы покидаете работу в течение определенного периода времени, вы можете попытаться сохранить свою сберегательную силу с помощью супружеской ИРА, если ваши финансы позволяют это. Супружеская ИРА предназначена для людей, которые не имеют дохода, но имеют партнера, который делает достаточно, чтобы покрыть их вклад.

Квантц, который в детстве накапливал праздничные сладости, пока не сошел с ума, может быть типом человека, у которого есть склонность к спасению в ее генах (да, это - вещь). Но это не то, что ей удалось спасти. Причина, по которой она была настолько успешной, состоит в том, что она живет ниже, а не внутри, своими средствами.

«Когда я начал зарабатывать больше денег, я не увеличивал свои расходы с той же скоростью, что и моя зарплата. Я живу хорошо, но я мог бы жить лучше - я мог бы взять больше отпусков или купить хороший сыр чаще », - говорит она. «Но у меня всегда был этот менталитет, который я не хочу привыкать к этому. У меня будет время иметь деньги, и я думаю, сейчас самое время, чтобы я был дешев ».

Зарегистрируйтесь: Получите информацию о наших инвестициях в наш ежемесячный информационный бюллетень.

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.