Шесть советов по финансовой грамотности для пожилых людей

Апрель - месяц финансовой грамотности, и для пожилых людей важно подумать о том, как лучше всего защитить и сохранить свои активы. Говоря о грамотности, однако, так же, как мы не учили себя читать и писать самостоятельно, немногие из нас успевают самим стать грамотными о личных финансах. Большинство пожилых людей нуждаются в надежном советнике, который может взять их через основы и, надеюсь, направит их к углубленному пониманию. То, что я писал в начале этого года о выборе финансового советника, остается верным; это важный первый шаг.

Вот несколько других моментов, которые, по мнению финансовых консультантов, вы должны помнить:

1. Знайте, куда идут ваши деньги

Трейси Энн Миллер из Red River Advisors признает, что у 65% американцев нет бюджета. Но не ее клиенты. «Я постоянно говорю своим клиентам, это первый шаг к упорядочению ваших финансов. Вы не можете планировать будущее, если не знаете, куда ваши деньги идут сегодня ».

2. Не торопите свои пособия по социальному обеспечению

«Большинство людей думают, что они доходят до выхода на пенсию, а затем просто начинают рисовать социальное обеспечение», - говорит Миллер. «Не так быстро!» - Хороший совет. Просмотрите мой блог Investmentmatome о том, как максимально использовать возможности социального обеспечения. Затем поиграйте с экспертом по оценке социальных пособий T. Rowe Price, чтобы узнать о сроках, инфляции и стоимости жизни.

3. Переоценить эти надежные облигации

Эстер Сабо из KK Wealth Advisors понимает «привлекательность облигаций как безопасные инвестиции, особенно для пожилых людей; Казначейские облигации США считаются наиболее безопасным типом облигаций ». Значения облигаций выросли из-за более низких процентных ставок и неустойчивой экономики с 2008 года, и они выиграли, поскольку Федеральная резервная система поддержала цены на облигации с ее программой количественного смягчения. «Однако в какой-то момент все три ситуации будут меняться», предупреждает она; «Когда это произойдет, пожилые люди, которые слишком тяжелы в фондах облигаций, увидят снижение основных ценностей».

Ее совет: убедитесь, что ваши средства диверсифицированы и что даты созревания облигаций находятся в шахматном порядке; быть реалистами относительно того, могут ли ваши общие расходы на проживание снизить стоимость.

4. Не ожидайте магии с рынка

Мы любим наши инвестиции, но мы слишком стары для сказок. Дана Анспах, CFP, «Разумные деньги» напоминает нам: «Риск и возврат - две стороны одной и той же монеты. Как насчет 8% -й прибыли, которую вы видите в газете? Всегда есть улов. Возможно, ваши деньги привязаны на 15 лет. Может быть, вы получите 8% в первый год, но с низким последующим возвратом и вашими деньгами связаны десять лет.,, Я наблюдал, как многие пожилые люди учатся тяжело. Почти каждый раз это происходит из-за того, что они верят в высокую инвестиционную сказку, которую для них завораживает опытный продавец ».

5. Остерегайтесь дружелюбных незнакомцев

«Поскольку высокопоставленные граждане часто считаются легко отмеченными теми, кто хотел бы отделить их от своих денег, важно, чтобы кто-то, кто следил за делами престарелых, оставался наблюдательным», - объясняет Деваншу Л. Моди, эсквайр, Florham Park, юридическая фирма Lyon, NJ, основанная в Нью-Джерси, Glassman, Leites & Modi, LLC. На веб-сайте Modi подробно описаны эти четыре предупреждающих знака:

• Смешивание двойного разговора - сложные идеи, даже младшие друзья не могут понять.
• Давление для немедленного подписания документа, перед соответствующим обзором.
• Чрезмерное удобство - постоянно звонят клиенту, беря их на обед.
• Нет бумажного следа - никаких сообщений по почте, незнакомых деталей не происходит.

Сертификат «Финансовая самооборона» для сертифицированных специалистов по финансовым планировщикам расширяет эти концепции еще дальше.

6. Будьте готовы

Наконец, не распространяйте себя настолько тонко, что вы не можете справиться с неожиданностью. Говорит Миллер: «Мы все слышали правило: у вас должно быть три месяца расходов. Это то, что я рекомендую для своих клиентов, но если вы не можете туда добраться, начните где-нибудь. Отложите тысячу долларов в сторону, поэтому, если у вас есть несчастный случай или проблема с автомобилем, у вас есть что-то, на что можно положиться ».

И начните с этого бюджета!

Старший финансовый имидж через Shutterstock