Почему курсы финансовой грамотности зачастую

Поскольку апрель - национальный месяц финансовой грамотности - подходит к концу, некоторые могут озадачить, почему так много американцев борются, когда дело доходит до управления их деньгами. В конце концов, есть бесчисленные программы, которые помогут им бесплатно.

Однако большинство этих усилий не дают долгосрочных результатов. Свидетельства можно увидеть в миллионах людей, которых преследовали сборщики законопроектов, застряли в ловушках долгов или погрязли в других предотвратимых ситуациях каждый год. Причины варьируются от неадекватного сбережения, перерасхода средств и злоупотребления кредитом, чтобы просто жить без бюджета.

Итак, что случилось с подходом страны к образованию Fin Lit и как его можно исправить? Критики ошибочно устанавливают программы, где они существуют, для принятия беспристрастного подхода, пропуская необходимость в основных математических навыках и предлагая небольшую награду за развитие хороших привычек. В этом вопросе нет национальной политики, и чаще всего родители вынуждены помогать своим детям учиться денежным навыкам.

По словам экспертов, огромная ошибка заключается в том, что финансовая грамотность не преподается в каждой школе. Субъект требуется для обучения только в 17 штатах.

«Слишком часто тяжелые уроки финансовой грамотности приходят из школы жестких ударов», - говорит Гэри Алт, сертифицированный финансовый планировщик в Монтерее, штат Калифорния. «Было бы лучше научить эти уроки в классные годы, чтобы предотвратить финансовую катастрофу».

Еще одна проблема - отсутствие математических навыков. Линда Шерри, директор национальных приоритетов Consumer Action в Вашингтоне, говорит, что исследования показывают, что некоторые люди просто не знают достаточно математики, чтобы принимать хорошие финансовые решения.

Тогда есть тенденция оставлять эмоции из разговора. Большинство программ финансового образования относятся к экономии и расходам как к рациональным решениям, когда они обычно ничего, кроме.

«Деньги очень связаны с эмоциональным багажом», - говорит Шерри. «Деньги так эмоционально заряжены, с тех пор, как мы учимся в начальной школе».

Культурный уклон

Это не помогает той американской культуре, которая преследует материальные блага, и люди растут, чувствуя себя судя по их одежде или соседству, говорит Шерри. «Есть так много факторов давления, которые противоречат принятию хороших финансовых решений».

Когда люди спасают, наблюдая, как количество медленно растет, не дает большого эмоционального удара. Призовые программы сбережений дают ответ, и в этом году он стал законным в банках и кредитных союзах по всей стране. Начатые шесть лет назад, эти программы помогли участникам в четырех штатах сэкономить не менее 94 миллионов долларов.

Многие программы финансовой грамотности недостаточно адаптированы к конкретным сообществам, говорит Тара Алдеретэ, директор по обучению ClearPoint Credit Counseling Solutions в Атланте. Люди не всегда знают, как применять то, что они изучают, говорит она, и могут не помнить ключевые уроки, которые не актуальны в то время.

Всего четверть тысячелетий правильно ответили на четыре или пять вопросов финансовой грамотности, и средний взрослый американец не смог набрать 60% на такую ​​викторину, согласно исследованиям регулирующего органа финансовой индустрии.

Практикующие говорят, что финансовое образование может быть более эффективным.

«Мы должны изменить поведение расходов, и это начинается с изучения того, как мы рассматриваем деньги и говорим об этом», - говорит Алдерет. Важно понимать, как люди относятся к деньгам и заставляют их иногда распознавать глубоко укоренившиеся эмоции, которые может затронуть предмет. Она говорит, что это большая победа, чтобы заставить клиента увидеть причину негативного поведения и изменить его.

Сделать игру

Некоторые исследователи считают, что использование концепций и мотивов видеоигр может помочь молодым людям получить длительные финансовые навыки. Doorways to Dreams, некоммерческая группа Boston, которая помогала разрабатывать призовые программы сбережений, экспериментировала с играми, чтобы помочь детям научиться навыкам личного финансирования. Но никаких долгосрочных результатов не было определено.

Видеоигры имеют потенциал, чтобы помочь людям лучше учиться математике и управлению капиталом, говорит Шерри, особенно среди тех, чья нехватка математических навыков может помешать умным финансовым решениям. Она не одна.

«Видеоигры оказались на удивление эффективными в обучении многим навыкам, включая математику и стратегию», - говорит Альт. Другие смотрят на растущее множество онлайн-приложений и мобильных приложений, призванных помочь пользователям управлять своими деньгами и финансами. Millennials, привязанные к своим смартфонам, могут держать банк и кредитные счета буквально под рукой, день и ночь.

«Я думаю, что это большая ошибка, если мы не будем использовать технологии», - говорит Алдерет. ClearPoint использует онлайн-игры, предлагающие призы и сберегательные матчи, чтобы обучать базовым навыкам, таким как бюджетирование.

Люди редко стремятся получить финансовую экспертизу, пока это на самом деле не понадобится, - тенденция, используемая поставщиками финансовых услуг, которая быстро дает ответы на вопросы потребителей. Но долговременное решение может опираться на более медленные темпы с большим количеством повторений.

Родительская роль

Мамы и папы могут стесняться говорить о деньгах, но это может смутить детей.

Не бойтесь говорить о деньгах за обеденным столом, и пусть ваши дети видят снимок бюджета домохозяйства, - говорит Алдерет.Если ваш ребенок жалуется на то, что не сможет купить что-то за 20 долларов, вместо того, чтобы просто сказать «нет», объясните, для чего еще можно использовать 20 долларов, и попросите ребенка определить приоритетность этих предметов. Олдерет говорит, что очень важно ухватить обучаемые моменты с детьми.

«Чем моложе мы учим детей финансовым навыкам, тем более второстепенным они станут для них, поскольку они принимают важные решения на протяжении всей своей жизни», - говорит Альт в Монтерее. Альдерет соглашается с тем, что очень важно ухватить обучаемые моменты с детьми.

В то время как тревожное количество американцев испытывает недостаток в деньгах, поток может превратиться, поскольку программы финансовой грамотности принимают более эффективные методы.

Эмили Старбак Крон - автор статей, посвящающий личные финансы для Investmentmatome , Следуйте за ней в Twitter @emstarbuck и на Google+ .

Изображение через iStock.