85% инвесторов не понимают основы их взаимоотношений с консультантом

Тодд Мурман

Узнайте больше о Тодде в Investmentmatome's Ask a Advisor

Является ли первое обязательство вашего советника вам (клиенту) или фирме-консультанту и самому себе? Это различие является основой ваших отношений с вашим советником и должно быть первым решением, которое вы принимаете своими деньгами. Адвокаты официально зарегистрированы в своей практике, предоставляя:

1) «Фидуциарный стандарт помощи»;

2) «Стандарт обеспечения соответствия»;

3) ОБОИХ фидуциарных и приемлемых стандартов ухода.

По словам J.D. Power and Associates, 85% инвесторов не понимают разницы между стандартом соответствия и доверительным стандартом. Это дорогостоящая ошибка.

Это именно то, что хочет Уолл-стрит! Они хотят размыть линии между истинными фидуциариями и нефидуциарными лицами, потому что нефидуциарные компании могут зарабатывать значительно больше денег у клиентов … они могут собирать комиссионные, продажи, тарифы 12b-1 и другие сборы. Посмотрите на рекламу и маркетинг … не-фидуциаторы пытаются SOUND как фидуциар. Они рекламируют: «доверяй нам», «сначала ставим клиентов», «посвящаем тебе» и «мы на твоей стороне». Давайте посмотрим на факты и узнаем, где резина встречает дорогу.

Стандарт по уходу:

• Подробно в Малони Акт 1938 года и регулируется FINRA.
• Нефидуциарным компаниям необходимо предлагать только инвестиции и продукты, которые «подходят» для клиентов, но не обязательно в их интересах.
• Не требует, чтобы советник раскрывал, как они компенсируются, если есть конфликт интересов или скрытые затраты.
• Нефидеристам разрешено давать рекомендации по самообслуживанию, если они подходят для инвестора.
• Нефинансовыми являются продавцы, которые зарабатывают на жизнь продажей инвестиций. Любой совет, который они предоставляют, просто связан с продажей инвестиций. Брокеры и страховые агенты относятся к этой категории.

Фидуциарный стандарт ухода:

• Подробно в Законе об инвестиционных консультантах 1940 года и регулируется SEC.
• Только зарегистрированный инвестиционный консультант (без комиссий, без нагрузки, прозрачная прозрачность)
• Требуется по закону постоянно действовать в фидуциарном качестве.
• Интересы клиента всегда должны опережать интересы отдельного советника или фирмы.
• Прозрачное и полное раскрытие информации о том, как выплачивается компенсация.
• Должен раскрывать все потенциальные конфликты интересов.
• Получите фидуциарную клятву в письменной форме от своего советника. Узнайте больше здесь.

Все в порядке, чтобы доверять своему советнику, но убедитесь, что у вас есть фидуциарный стандарт помощи на вашей стороне!

Многие советники - хорошие люди с благородными намерениями и заботятся о своих клиентах. Тем не менее, большинство из них находятся в дизайне бизнес-модели, который НЕ требуется, чтобы поставить клиента в первую очередь. Убедитесь, что у вас есть «фидуциарный стандарт помощи» на вашей стороне.

Не принимайте вашего советника как «платного» (не то же самое, что и только гонорар). Не принимайте зарегистрированных консультантов (имеющих как фидуциарные, так и не фидуциарные стандарты ухода). Двойная регистрация означает, что иногда советник обязан делать то, что лучше для клиента, иногда он / она нет. Вы заслуживаете советника, который по закону сначала ставит ваши интересы. Прозрачность имеет значение. Вы заслуживаете плату только в фидуциарии в 100% случаев.

Примечание для консультантов. Если вы отличный нефидуциарный советник, который действительно ставит клиентов первым, теперь может быть время найти фирму, которая будет придерживаться фидуциарного стандарта в 100% случаев для всех своих клиентов. Многие из вас хотят этого для своих клиентов, поэтому не позволяйте вашей фирме удерживать вас.

Мы предлагаем вам получить бесплатное второе мнение о вашей текущей финансовой стратегии и инвестициях. Свяжитесь с нами для более подробной информации. Integrity Investment Advisors, LLC - это независимая независимая зарегистрированная инвестиционная консультационная фирма. Мы со штаб-квартирой в Форт-Коллинзе, штат Колорадо, и обслуживаем клиентов на национальной основе. Если вы знаете кого-нибудь, кто может воспользоваться нашими услугами, свяжитесь с нами. 2013 Пресс-релиз: Integrity Investment Advisors, LLC и управляющий партнер Тодд Мурман рады, что недавно присоединились к эксклюзивной группе управляющих активами, предлагая своим клиентам недорогие паевые фонды консультантов Dimensional Fund Advisors (DFA). Узнайте, почему DFA может быть лучшим решением, чем Vanguard или American Funds. Свяжитесь с нами по адресу [email protected] Twitter @ ToddMoerman