Fidelity объявляет о запуске онлайн-консультанта Fidelity Go

Еще один традиционный брокер бросает шляпу в кольцо robo-advisor: Fidelity объявила о выпуске нового цифрового предложения для поддержки Fidelity Go. В течение последних шести месяцев компания спокойно тестировала сервис с группой из 1000 инвесторов.

Служба использует фонды индекса Fidelity для создания портфелей, которыми управляет команда инвестиционных менеджеров, а не компьютеров. Цифровой компонент приходит, когда инвесторы сопоставляются с портфелями. Как и другие онлайн-консультанты, Fidelity Go дает рекомендации, основанные на ответах инвесторов на ряд вопросов, призванных взять на себя пульс их терпимости к риску, финансовой ситуации и целей.

«Это не алгоритм, - говорит Джон Данахи, глава отдела решений для управления цифровыми управляемыми Fidelity. «Наш размер и наш масштаб позволяют управлять этим менеджером портфеля». Этот менеджер - Geode Capital Management, который также служит в качестве суб-консультанта для 33 фондов индекса Fidelity.

Перед открытием счета инвесторы смогут просмотреть предлагаемые портфели и внести коррективы.

Компания утверждает, что Fidelity Go нацелена на более молодых, подкованных в цифровую форму инвесторов, как это типично для robo-advisors. Данахи говорит, что Fidelity работала над тем, чтобы «совместно развивать» эту услугу с тем демографическим, приглашая пользователей в лабораторию компании.

Из этих разговоров вышла единая одолжательность Fidelity Go. Большинство robo-advisors взимают плату за управление плюс расходы на финансирование. По словам Данахи, инвесторы будут платить от 0,35% до 0,40% активов. Портфели требуют минимального баланса в размере 5000 долларов США.

Услуга включает в себя перебалансировку портфеля и автоматически вносит новые взносы и дивиденды без комиссии, но не предлагает сбор налогов. Налогооблагаемые счета включают BlackRock iShares ETFs и льготные муниципальные облигационные фонды для снижения налогов.

Fidelity, несомненно, надеется подражать успеху других действующих брокеров, которые пошли по пути robo-advisor, присоединившись к полю, популярному независимыми стартапами, такими как Wealthfront и Betterment. Vanguard получил наибольшую выгоду: инвесторы собрались в свои Vanguard Personal Advisor Services, которые сочетают алгоритмы robo-advisor с выделенными финансовыми консультантами и в настоящее время находятся под управлением активов на сумму 41 миллиард долларов. Он взимает комиссионный сбор в размере 0,30% сверху расходов фонда, и он требует минимум 50 000 долларов США.

Другие брокеры, которые добавили цифровые рекомендации в свои меню, включают Чарльза Шваба с интеллектуальными портфелями Schwab и E-Trade с адаптивным портфолио E-Trade. Услуга Schwab не взимает плату за управление, но использует средства Schwab для создания портфелей со средневзвешенными коэффициентами расходов от 0,12% до 0,25%. В настоящее время активы находятся под управлением. Советник по электронной торговле был запущен в июне 2016 года.

Данахи говорит, что ожидает, что Fidelity Go привлечет как текущих клиентов Fidelity - компания имеет 2 миллиона в возрастной группе от 25 до 45 лет, так и новые клиенты, которые в настоящее время не получают советы. Существующие клиенты Fidelity могут сворачивать свои аккаунты в Fidelity Go, хотя сервис не будет распространяться на управление 401 (k).

Fidelity Go по сравнению с другими онлайн-консультантами

советник	Плата за управление	Инвестиционные расходы	Минимальный счет
Fidelity Go	Взнос в размере 0,35% до 0,40%	Включено в стоимость проживания	$5,000
улучшение	0,15% до 0,35%, в зависимости от баланса счета	0,09% до 0,17%	$0
Wealthfront	Первые $ 10 000 управляются бесплатно, тогда 0,25%	Среднее значение 0,12%	$500
Персональный капитал	0,49% до 0,89%, в зависимости от баланса счета	Среднее значение 0,10%	$25,000
Услуги личного консультанта Vanguard	0.30%	0,05% до 0,19%	$50,000
Интеллектуальные портфели Schwab	Никто	0,04% до 0,48%	$5,000
Адаптивный портфель E-Trade	0.30%	0,20% до 0,45% для портфеля гибридных паевых инвестиционных фондов / ЕФО; портфель всех ETF в среднем составляет 0,20%	$10,000

»Готовы получить помощь? Как найти лучшего советника для вас

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.