Сохранить Smart, чтобы поймать следующий взнос курса Fed Rate

Сберегательный счет с высокой доходностью? Как будто.

Легко издеваться над годами необычайно низких процентных ставок. Но с ростом курса ФРС 15 марта и увеличением ожидаемого в этом году процентные ставки будут расти. Таким образом, говорят эксперты, настало время, чтобы максимизировать ваш интерес к сберегательным счетам. Вы поставите себя в положение, чтобы полностью захватить прибыль.

С возможностью новых повышений ставок, Investmentmatome рассматривает, насколько интересны американцы, пропустит и предлагает советы, чтобы получить лучшие ставки и сэкономить больше денег.

Разница в 5,6 млрд. Долл. США

Даже с текущими низкими ставками разница между счетами с самым высоким и самым низким процентом значительна. Если бы у каждого работающего американца был низкий процентный процент 0,01%, он бы заработал 51,5 млн. Долл. США, исходя из среднего объема личных сбережений. Но если бы у всех были счета с высокими процентами, они бы заработали 5,7 млрд долларов, что на 5,6 млрд долларов больше.

Investmentmatome проанализировал данные из нескольких источников, включая Бюро статистики труда и Федеральный резервный банк Сент-Луиса, чтобы определить, сколько процентов американцы могут использовать, сколько они экономят и как они подготовлены для покрытия расходов в случай чрезвычайной ситуации.

Основные результаты:

• Американцы могут упускать сотни долларов в виде процентов в год: сберегательный счет с высокой доходностью выплачивает около 275 долларов в год больше, чем счет с низким процентом по сбережениям в размере 25 000 долларов США.
• Потребители экономят более десяти лет назад, но этого все еще недостаточно: средний американец в 2007 году сохранил 2,95% располагаемого дохода, но к 2016 году эта сумма выросла до 5,85%, согласно Бюро экономического анализа. Это по-прежнему, в среднем, всего лишь 2 540 долл. США в год, что, вероятно, не покрывает затраты на замену вашей передачи.
• Потребители могут покрывать больше чрезвычайных ситуаций, экономя свои налоговые возмещения: средний возврат налога составляет 3 071 долл. США, что может зарабатывать около 35 долл. США в год в год и покрывать различные непредвиденные расходы, включая эту передачу, новый водонагреватель или посещение отделения скорой помощи,

Высокодоходный счет оплачивает еще сотни

Высокодоходные сберегательные счета - это не то, что они когда-то были. В 2006 году вкладчики могли зарабатывать до 4,5% на своих счетах, а сегодня 1,10% считается исключительно высоким. Тем не менее, счет, выплачивающий 1,10% в процентах, зарабатывает около 275 долларов США в год больше, чем счет со ставкой 0,01% при экономии 25 000 долларов США.

Конечно, не у всех есть 25 000 долларов на сберегательном счете. Средний американец экономит всего $ 2,540 в год. Если это вы, вы будете зарабатывать еще 28 долларов в год с этой ставкой 1,10%. Если бы все сотрудники в Соединенных Штатах, более 200 миллионов человек, выбрали более высокооплачиваемый счет, они коллективно заработали бы более 5,6 млрд. Долл. США больше в виде процентов в год на основе этой средней ставки личных сбережений.

Что ты должен делать

Перейдите на высокодоходный сберегательный счет. На вас не могут быть впечатлены дополнительные 28 долларов США или даже дополнительные 275 долларов США. Но когда ставки возвращаются, и эксперты говорят, что они будут, учетная запись с долей в 1,10% будет выше, чем с годовым процентным доходом 0,01%. Начальная ставка начала расти, и в конечном итоге последуют ставки сбережений, предлагаемые банками.

«По мере увеличения процентных ставок банки захотят предоставить больше денег, а это означает, что они должны стимулировать потребителей вкладывать больше денег на контрольные и сберегательные счета», - говорит Шон Маккуэй, эксперт по вопросам кредитования и банковского дела на сайте. «В результате, вскоре банки будут конкурировать за ваши деньги, предлагая все более высокие процентные ставки.

«Потребители не должны ждать, чтобы переключиться. Банки не собираются просыпаться в один прекрасный день и объявляют о резком улучшении APY, поэтому я рекомендую, чтобы потребители переключились на высокодоходный аккаунт раньше, чем позже, чтобы убедиться, что они захватили как можно больше этих выгод ».

В основном вы найдете эти высокие ставки в онлайн-банках. Их накладные расходы ниже, что приводит к снижению затрат и большей экономии, передаваемой клиентам. Вы также можете получить хорошую ставку в кредитном союзе, хотя это может быть характерно для того, где вы живете или работаете. Найдите лучший сберегательный сберегательный счет для вас на основе минимального депозита и почтового индекса.

Американцы экономят больше, но этого недостаточно

В 2007 году американцы спасли в среднем 2,95% от их располагаемого дохода, но к 2016 году эта сумма выросла до 5,85%, согласно Бюро экономического анализа. Несмотря на значительное улучшение, это по-прежнему составляет всего лишь 2 540 долл. США в год в среднем. И вряд ли все эти деньги останутся на сберегательном счете до тех пор, пока не наступит чрезвычайная ситуация. Он может быть отозван для покупок, не связанных с экстренной ситуацией, и некоторые из них могут быть заперты в пенсионных сбережениях, которые не могут быть использованы в краткосрочной перспективе без нанесения крутых санкций.

Многие люди экономят деньги, чтобы покрыть чрезвычайные ситуации, которые в конечном итоге придут. Сравнивая среднюю экономию с средней стоимостью общих чрезвычайных ситуаций, мы обнаружили, что наличные деньги, покрытые пряжкой, будут покрывать полную стоимость некоторых из этих неожиданных событий - но не все и определенно не более одного года.

Вы заметите, что большая часть чрезвычайных ситуаций может быть покрыта или в основном покрыта за счет среднегодовых американских годовых сбережений. Исключение составляет безработица.Как показано в таблице, средний американец, не работающий в течение 26 недель и получающий средние пособия по безработице, может исчерпать чрезвычайный фонд в размере 2500 долл. США и по-прежнему покрыть расходы, превышающие 8 000 долл. США.

Конечно, когда вы не работаете, вы, вероятно, сократите расходы. Но это маловероятно, особенно если вы живете в дорогой области, что вы сможете полностью преодолеть разрыв между доходом и расходами, не вдаваясь в долги.

Что ты должен делать

Сохранить больше - или сохранить что-то. Замечательно, что американцы спасают почти вдвое больше, чем 10 лет назад, но важно еще больше сэкономить. В идеале у вас должно быть от трех до шести месяцев расходы, сэкономленные для чрезвычайных ситуаций. Это может показаться ошеломляющим и может занять несколько лет, но каждый дополнительный доллар, который вы сохраняете, приближает вас к душевному спокойствию.

Если мысль о спасении больше подавляет вас, начните с малого. Добавляйте дополнительные 50 или 1% больше вашего чистого дохода на свои сбережения каждый месяц. Когда у вас будет устойчивый рост, ищите способы расширить разрыв между вашими доходами и расходами. По сути, чтобы поместить больше денег в свой бюджет, вам нужно сделать больше, потратить меньше или сделать то и другое. Вот несколько идей для увеличения денег, которые вы сэкономите каждый месяц.

«Лучший бюджет - это хорошая диета, которую вы можете с радостью придерживаться каждый день, не чувствуя себя жертвой», - говорит Маккуэй. «Поиск такого подхода к составлению бюджета требует времени и практики, но это того стоит».

«Ветры» являются ключом к оказанию помощи в

Мы получаем его, экономия - это сложно, особенно если средняя стоимость жизни в Соединенных Штатах растет быстрее, чем средний доход. Тем не менее, чем больше людей сберегают, тем больше интереса они зарабатывают, и тем более вероятно, что они смогут выдержать чрезвычайную ситуацию. Один из способов добиться свертывания мяча - это сберечь ветры.

Отбросить этот кусок денег, который превышает ваши доходы, - отличный способ повысить вашу экономию средств. Одним из самых распространенных событий в это время года является возврат вашего налога. Средний взнос составляет 3,071 доллара США, который будет получать дополнительные 34 доллара в год в год и может покрывать различные чрезвычайные расходы, включая крупный ремонт автомобилей, новый водонагреватель или посещение отделения неотложной помощи.

Другие ветры включают денежные подарки, наследования, скидки, выигрыши в лотерею или азартные игры, бонусы от работы или прибыль от продажи того, что у вас есть - в основном любая значительная сумма денег, которая не включена в ваш бюджет и, следовательно, не будет пропущена если вы его сохраните.

Что ты должен делать

Увеличьте свои сбережения с помощью ветров. Если у вас есть возврат налога в размере 3 071 доллара США и ничего не сделано, но добавьте его в годовую экономию в размере около 2500 долларов США, вы гораздо лучше сможете охватить общие чрезвычайные ситуации. Может возникнуть соблазн потратить лишние деньги на что-то забавное, но если у вас нет эквивалента не менее трех месяцев дохода в чрезвычайном фонде, или у вас есть долг, или вы отстаете от пенсионных накоплений, это хорошо идея поставить большую часть этого на эти финансовые цели.

«Что помогает мне больше всего в определении конкретных целей для моих сбережений», - говорит Маккуэй. «Я не хочу идти на долги по кредитным картам, если что-то неожиданное появляется.

«Я не спасаю только ради этого; Я экономлю за финансовую свободу ».

Эрин Эль Исса является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

Обновлено 15 марта 2017 года.

МЕТОДИКА

Investmentmatome использовал экономию в размере 25 000 долларов США вместе с приведенными ниже данными, чтобы сравнить проценты, полученные на сберегательных счетах с самыми высокими и низкими процентами, доступными через Investmentmatome. По данным Бюро статистики труда, 25 000 долл. США представляют собой расходы на потребительские расходы примерно на 26 недель за вычетом развлечений и экономии.

Показатель доли рабочей силы: данные Бюро статистики труда.

Для целей этого исследования мы предположили, что средняя экономия в размере 2 540 долл. США была статичной - баланс не был постепенно увеличен, и в течение года ничего не было выведено.

Личные сбережения и располагаемые личные доходы: данные Федерального резервного банка Сент-Луиса. Личный уровень сбережений - это процентное содержание одноразового личного дохода, которое человек сохраняет. Эта сумма может быть сохранена в сберегательных счетах, инвестициях, депозитных сертификатах и ​​т. Д., Но для целей этого анализа мы предположили, что общая сбережения личных средств хранится на сберегательном счете.

Средние затраты на чрезвычайные расходы: мы нашли средние затраты на передачу, водонагреватель и посещение скорой помощи. Мы также рассмотрели среднюю продолжительность безработицы и пособия по безработице для каждого государства.

Средний возврат налога: по данным IRS 2017.