Работодатели на крюке для слишком высоких 401 (k) сборов

Дэниел Дж. Фридман

Узнайте больше о Даниэле на нашем сайте Спросите советника

Часть моей работы в качестве финансового консультанта включает помощь малым предпринимателям с пенсионными планами для сотрудников. Недавно я беседовал с генеральным директором и финансовым директором одной из таких компаний о сбережениях, которые я мог бы найти относительно плана 401 (k), который моя фирма советует. Я заверил их в своей приверженности делу обеспечения того, чтобы их расходы были более чем справедливыми и разумными.

Затем я рассказал им о разговоре, который у меня был с сотрудником другого малого бизнеса в Коннектикуте. Эта компания примерно в два раза больше их и имеет в два раза больше активов в своем плане 401 (k). Перейдя к выбору инвестиций с этой компанией, я понял, что расходы на средства в его плане были примерно на треть выше, что вызывало беспокойство. Советник этого плана спал за рулем!

Высокие тарифы в плане не просто вредны для сотрудников. Недавнее постановление Верховного суда показывает, что они могут нанести ущерб и работодателю.

Суд постановил в мае, что нынешние и бывшие работники калифорнийской энергетической компании были обязаны решением в размере 370 732 долл. США за ущерб, связанный с высокими комиссионными, которые были найдены в трех из 40 вариантов, включенных в пенсионный план компании.

В решении Верховного суда говорилось об общем праве трестов, «которое предусматривает, что опекун имеет постоянную обязанность - раздельно и не считаясь с обязанностью проявлять осмотрительность в выборе инвестиций с самого начала - контролировать и устранять неосмотрительные доверительные инвестиции».

Вынос для владельцев бизнеса с пенсионными планами: внимательно следите за рекомендованными вами списками фондов и просматривайте свои контракты с спонсорами плана. Финансовые консультанты должны убедиться, что они используют подходящие инвестиции и что затраты на эти инвестиции остаются справедливыми и разумными.

Малым предприятиям и их спонсорам плана необходимо пересмотреть эти вещи. Если вы начали с определенной стоимости 10 лет назад и увеличили активы, вам нужно обратить внимание на структуру вознаграждения.

Другими словами, просто «установить и забыть» может вызвать у вас серьезные проблемы.

Основная картина для работодателей заключается в том, что пенсионные планы, спонсируемые компанией, являются важным вознаграждением работникам, и, помимо социального обеспечения, часто будут единственными активами, которые люди должны уйти в отставку. Верховный суд дал понять, что предприятия, предлагающие планы 401 (k), несут юридическую ответственность за то, чтобы участники (их сотрудники) стали справедливыми.

И если финансовый консультант плана находится в режиме set-it-and-forget-it, как мы видели в примере выше, владелец бизнеса может оказаться в юридическом перекрестье.

Если бы советник по плану в деле Верховного суда знал или достаточно заботился, чтобы внести необходимые изменения, возможно, этот бизнес не превысит 370 000 долларов.

Изображение здания Верховного суда в Вашингтоне, округ Колумбия, через iStock.