Как защитить свои активы в случае автомобильной аварии

Настя и сборник весёлых историй

Представьте себе следующее: ваша 19-летняя дочь уехала в колледж, ведя машину, которую вы ее купили несколько лет назад. Автомобиль назван на ваше имя. Она вызывает пятиколесный пикап. Она в порядке, и никто больше серьезно не получил ранения. Тем не менее, три отдельных иска подаются против вас как владельца автомобиля. Как будто этого было недостаточно, другой человек, который просто стал свидетелем аварии, подал в суд на вас за небрежное причинение эмоционального страдания, требуя возмещения в размере 150 000 долларов.

Этот сценарий может показаться надуманным, но это не так. Мой друг сейчас проходит через меня.

Для большинства людей автомобильная авария - вызванная вами, вашим ребенком или вашим супругом - вероятно, является вашим источником № 1 потенциальной ответственности. Но вы можете предпринять несколько простых и недорогих шагов, чтобы уменьшить риски, связанные с вождением, или заставить других водить автомобили под вашим именем.

1. Назовите каждый автомобиль только с именем водителя

Это самая легкая вещь, которую вы можете сделать для защиты своих активов, и она применяется практически по всем направлениям. Единственное исключение - в случае несовершеннолетних детей, поскольку вы несете ответственность за действия своего ребенка, пока он не станет взрослым. Но в тот день, когда вашему ребенку исполнится 18 лет, вы должны продать или подарить ему машину, что бы ни потребовалось, чтобы получить автомобиль под названием только у ребенка.

Это касается и супругов. Если ваш супруг ведет машину под названием на ваше имя, и он или она причиняет аварию, истец может прийти после ваших активов, активов вашего супруга и любых совместно удерживаемых активов. Если, с другой стороны, ваш супруг причиняет аварию во время вождения автомобиля, который называется под его именем, истец может прийти только после того, как активы, принадлежащие только отдельным лицам. Если у вас хороший зонтичный охват (см. Ниже) и ваши активы называются должным образом (см. Ниже), вы, вероятно, не пострадали бы в финансовом отношении. Процедуры передачи названия на автомобиль меняются, поэтому обратитесь в Департамент автомобильных транспортных средств вашего штата за информацией о том, как это сделать.

2. Получите покрытие ответственности зонтика

Страховой полис страховой ответственности предоставляет вам защиту личной ответственности выше, чем покрывает политика вашего автомобиля и домовладельцев. Серьезная автомобильная авария может привести к миллионам долларов убытков. Если ваш страховой полис покрывает вас за 500 000 долларов США, и вы несете ответственность за убытки в размере 1 миллиона долларов, тогда общая политика в размере 1 миллиона долларов США вступит в силу и выплатит дополнительные 500 000 долларов США. Если вы будете привлечены к ответственности за еще больше, ваша политика будет покрывать сумму, превышающую 500 000 долларов, которую ваша политика в отношении авто оплачивает, вплоть до предела зонтичного покрытия.

Если у вас есть подростковые дети, управляющие автомобилями под названием на ваше имя, чем больше ваш «зонтик», тем лучше. Я знаю, что мне исполнилось 16 лет, мой отец, который также является финансовым планировщиком и руководителем нашей консультационной фирмы, увеличил охват зонтичной ответственности до 5 миллионов долларов. Вы можете приобрести такую политику у своего авто страховщика (или другого страховщика), и покрытие не должно стоить вам более 300 долларов США в год за 1 миллион долларов в покрытии.

3. Стратегически называйте свои активы

Около половины штатов в США предлагают супружеским парам форму совместного владения, называемую «арендаторами по всей стране». Если вы живете в таком состоянии, которое допускает такую собственность, вы можете воспользоваться ею.

Такой тип совместной собственности обеспечивает очень надежную защиту активов. Если вы владеете чем-то своим супругом в качестве арендаторов полностью, вы оба владеете 100% актива. Это означает, что, если вы причинили аварию во время вождения автомобиля, названного под вашим именем, истец не может прийти после того, как средства на вашем счету у вас есть у вашего супруга в качестве арендаторов полностью, потому что ваш супруг также владеет 100% средств на этом счете, Просто зайдите в свой банк и брокерскую компанию и попросите их назвать ваши счета таким образом.

Но законы о титрах активов сильно различаются, поэтому ознакомьтесь с правилами, в которых вы живете, путем поиска в Интернете статусов штата. В некоторых штатах, например, арендаторы полностью применяются только к недвижимости, а в других штатах могут существовать другие типы совместной собственности. Однако имейте в виду, что другие формы совместного владения не дают вам почти такой же защиты, как и арендаторы, поэтому, если вы живете в таком состоянии без такого владения, лучше всего иметь большую политику зонтика для защиты ваших активы.

Вопросы защиты активов

Мы можем быть осторожными водителями и научить наших детей делать то же самое, но мы не можем полностью устранить риск несчастных случаев. Независимо от того, насколько вы подготовлены, автомобильная авария может изменить вашу жизнь всего за несколько секунд. И даже если вы должным образом застрахованы, это не всегда достаточно, чтобы покрыть убытки, на которые вы или ваша семья могли быть привлечены к ответственности. Будьте активны в стратегической защите своих активов, на всякий случай.

Рейчел Поднос, J.D., CFP, является плановым финансовым планировщиком, Wealth Care LLC.

Эта статья также появляется в Nasdaq.

Изображение через iStock.