Не позволяйте авансовому платежу вас пугать

«Ask Brianna» - это столбец от Investmentmatome для 20-somethings или кто-то еще, начинающий. Я здесь, чтобы помочь вам управлять своими деньгами, найти работу и заплатить студенческие ссуды - все вещи в реальном мире никто не учил нас, как поступать в колледже. Отправьте свои вопросы о жизни после уроков на [email protected].

Колледж окончен, но вам все равно придется заниматься математикой.

Например: Как я должен сэкономить 50 000 долларов США для первоначального взноса в дом?

Если этот вопрос отправит вас в позорную спираль, заставив вас задуматься о своей карьере, городе, в котором вы живете, и куртке, которую вы купили вчера, остановитесь прямо там.

Вам не нужно сохранять 20% стоимости дома для первоначального взноса. Да, это может привести к более дешевому ипотечному кредиту или более низкой процентной ставке. Но многие федеральные, государственные и местные программы позволят вам купить дом с меньшим объёмом или помочь вам заплатить авансовый платеж.

Вот ваши варианты - и как решить, что лучше для вас.

Программы для начинающих покупателей

Вы можете не знать об этом, но есть тонны первоклассных программ для покупателей, которые могут сделать домовладение более доступным. Государственные и местные органы власти вкладывают в них средства, поскольку высокие темпы домовладения могут означать большую стабильность в сообществе и больше накопленного богатства для местных семей, говорит Мариетта Родригес, временный старший вице-президент по национальным инициативам в некоммерческой NeighborWorks America.

Дарья Викторов, сертифицированный финансовый планировщик в Abacus Wealth Partners в Сан-Матео, Калифорния, покупает дом таким образом. После подачи заявки на 10 объектов в лотерее доступного жилья в Сан-Франциско, Викторов выиграл шанс купить однокомнатную квартиру. Так как она делает меньше, чем максимальная доходность программы, которая на 2018 год составляет около 83 000 долларов в год, она смогла поставить 10% вниз, получить 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 3,4% и заплатить около половины суммы единицы стоит, оценивает она.

Воспользуйтесь щедростью вашего города или государства. Посмотрите местные программы через веб-сайт Департамента жилищного строительства и городского развития США. Родригес говорит, что вы также можете напрямую обратиться в свое финансовое агентство штата, и спросите о ресурсах. В Национальном совете государственных жилищных агентств есть удобный список агентств, с которыми можно связаться.

Посмотрите на национальные программы. Кредит через Федеральную жилищную администрацию позволяет вам, например, поставить 3,5% вниз (некоторые банки и традиционные кредиторы также имеют варианты с низким доходом). Это может потребовать от вас ежемесячно выплачивать дополнительную ипотечную страховку; используйте калькулятор ипотеки, чтобы узнать, сколько это будет стоить. Покупка может по-прежнему иметь смысл для вас, и страховка может со временем погасить кредит.

Когда идти на это

Просто потому, что вы можете купить дом с 3,5% вниз, это не значит, что вы должны.

Покупка собственного места - это большое обязательство, поэтому следуйте золотым правилам покупки жилья независимо от того, насколько большой авансовый платеж вы планируете сделать. Рассмотрите возможность покупки, когда:

• Вы планируете жить в одном месте в течение пяти или более лет.
• Вы не будете очищать свои сбережения, чтобы оплачивать первоначальный взнос и расходы на закрытие. Вам все равно потребуются деньги, оставшиеся для обслуживания, ремонта и неотложных чрезвычайных расходов.
• Ваш кредитный рейтинг в хорошей форме. Оценка в 720 баллов или выше в модели оценки FICO даст вам наилучшие шансы на получение кредита и самые низкие процентные ставки. Некоторые программы кредитования, хотя, как и Федеральная жилищная администрация, не требуют таких высоких результатов.

Даже если домовладение может быть ближе, чем вы думали, аренда не является грязным словом. Пока вы не знаете, где хотите положить корни, вы можете сохранить и наслаждаться свободой просить своего хозяина ремонтировать вещи. Но когда придет время покупать, знайте, что там есть помощь.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.