Агентства кредитных отчетов принимают свежий взгляд на то, как вы оплачиваете свои счета

Кредитные карты могут быть сложным финансовым инструментом. Хотя они необходимы для построения надежной кредитной истории, они также могут стать воротами для перерасхода средств и долгов, которые мы не можем погасить. В конце концов, пользователи кредитных карт делятся на две категории: те, кто каждый месяц оплачивает свои остатки, а те, кто этого не делает.

Похоже, агентства по предоставлению кредитных отчетов обратили внимание на эти два лагеря; на самом деле Equifax, Experian и Transunion начинают реструктурировать нашу кредитную историю, чтобы показать различия между этими двумя типами клиентов кредитных карт. Правильно: кредитные бюро изучают финансовые привычки, выходящие за рамки того, оплачиваем ли мы наши счета. Теперь они сосредоточены на как мы их тоже платим.

Что это значит для вас и вашего кредита:

Револьверы против Transactors: Какой тип кредитной карты вы?

Если вы некоторое время используете кредитную карту, вы, как правило, разработали шаблон: либо вы полностью оплачиваете свои сборы каждый месяц, либо запускаете свою карточку и постепенно платите ее, а плаваете с баланса с месяца на месяц.

Если вы не платите свой пластик каждый месяц, возможно, настало время начать это, потому что основные агентства по предоставлению кредитных историй отслеживают. Те, кто регулярно выплачивает свои остатки, теперь будут заклеймены как «операторы», в то время как те, кто позволил своим обвинениям перескакивать из месяца в месяц, будут известны как «револьверы».

Хотя эта разница может показаться тривиальной, она посылает важные сигналы потенциальным кредиторам. Ранние данные показывают, что револьверы, как правило, представляют собой более высокий риск, когда речь заходит о погашении задолженности, а это означает, что, будучи помеченным как одно, вскоре может привести к менее благоприятным условиям по кредитам.

Как это отличается от того, как сообщается о ваших денежных доходах?

Этот сдвиг является большим изменением в том, как агентства по предоставлению кредитных отчетов смотрят на нашу финансовую историю. До сих пор кредиторы смотрели в основном на наш общий уровень задолженности и нашу историю с оплатой счетов вовремя. Это означает, что люди, которые держали свои общие уровни задолженности на низком уровне и оплачивали свои счета к установленным срокам, скорее всего, имели бы высокие кредитные баллы, независимо от того, переносили ли они остаток кредитной карты из месяца в месяц. На самом деле, вы не можете сказать из кредитного отчета, платит ли кто-либо сальдо кредитной карты.

Этот новый стиль отчетности, вероятно, заставит кредиторов опасаться клиентов, которые несут сальдо из месяца в месяц, и, возможно, штрафуют их более высокими процентными ставками или более жесткими условиями погашения.

Влияют ли эти изменения на мой кредитный рейтинг?

Наш статус трансактора или револьвера будет показан в нашем кредитном отчете, но он не будет учитываться в наших кредитных баллах. Крупные агентства по предоставлению кредитных отчетов должны провести больше исследований, чтобы выяснить, действительно ли револьверы представляют больший риск, прежде чем они решат, действовать ли. Но разница, вероятно, появится в наших кредитных баллах в ближайшем будущем, поэтому, если вы не являетесь сделкой, вам следует подумать о том, чтобы стать одним из них.

Суть: то, как вы платите свои счета за кредитную карту, стало важной сноской в ​​наших кредитных историях, поэтому, если вы не платите свой баланс каждый месяц, пришло время сделать так приоритетным. Вы не хотите, чтобы между вами и вашим следующим кредитом появился статус «револьвера»!