Определение и пример кредитного отчета

Что это такое:

Кредитный отчет- это отчет, в котором подробно описывается финансовая история человека, специально связанная с их способность оплачивать заемные деньги.

Как это работает (пример):

В Соединенных Штатах действуют три крупных кредитных бюро: TransUnion, Experian и Equifax. В каждой из них хранится база данных финансовой информации о заемщиках, включая имена всех их кредиторов (прошлых и настоящих), даты открытия и закрытия их счетов, является ли учетная запись совместной учетной записью, балансом и кредитным лимитом на каждой учетной записи и количество и даты просроченных платежей.

Сопутствующая информация также включает такие, как предыдущие имена, историю адресов, дату рождения, номера телефонов, номер социального страхования, семейное положение, любые судебные решения, пособие на ребенка, аресты, обвинительные заключения, обвинительные приговоры и т. д. Не только каждый может просмотреть чей-то кредитный отчет - он доступен только тем, у кого есть законно допустимая цель.

Информация о кредитных отчетах используется для определения кредитного балла. Кредитная оценка (или оценка FICO) в свою очередь отражает кредитный риск человека, то есть является ли он надежным заемщиком. Чем более оперативным и ответственным является человек в финансовом отношении, тем выше будет его оценка FICO.

В целом, негативная информация (например, просроченные платежи или налоговые залоги) остается в кредитном отчете в течение семи лет. Банкротства остаются в отчете в течение 10 лет.

По закону, кредитные бюро должны направить вам один экземпляр (по вашему запросу) вашего кредитного отчета каждый год. Кроме того, если вам отказали в кредитной карте из-за информации о вашем кредитном отчете, вы можете получить еще одну бесплатную копию в течение 60 дней после отказа. В большинстве других случаев вам обычно приходится платить кредитное бюро за копию своего кредитного отчета.

Почему это имеет значение:

кредитный отчет, а кредитоспособность, которую он отражает, указывает банкам, компаниям кредитных карт, розничным магазинам, коммунальным предприятиям, арендодателям и даже работодателям, являетесь ли вы финансово ответственным лицом. Плохой кредит заставляет людей отказываться от займов, платить более высокие процентные ставки по кредитам и испытывать проблемы даже в самых незначительных областях жизни, таких как аренда видео, привлечение коммунальных услуг или аренда автомобиля. Характер и залог также влияют на кредитоспособность человека, но кредитный отчет часто перевешивает эти атрибуты.

Важно отметить, что кредитные отчеты часто содержат ошибки, поэтому последовательный периодический просмотр вашего кредитного отчета может быть очень полезным. Это также имеет большое значение для предотвращения кражи личных данных, потому что там будут открыты все учетные записи, открытые на ваше имя. Вы имеете право оспаривать неверную информацию в своем кредитном отчете, а кредитные бюро по закону должны предоставлять бесплатные телефонные номера, постоянные представители службы поддержки клиентов и оперативный процесс расследования.