Перед смертью. Часть: продажа вашей страховки жизни

Покупка постоянного полиса страхования жизни - это долгосрочное финансовое обязательство.

Но если вы не можете заплатить страховые взносы или больше не нуждаетесь в страховании жизни, продажа вашей политики - это вариант. Вот как это работает.

Продавцы в жилых поселениях, как правило, старше 65 лет, но молодые люди могут получить квалификацию, если у них есть определенные медицинские условия, согласно Ассоциации по страхованию жизни или LISA. LISA говорит, что универсальные полисы страхования жизни и пособия на смерть составляют более 100 000 долларов США, хотя срок жизни и более мелкие политики также могут быть проданы.

Жилые поселения часто объединяются вместе и принадлежат институциональным инвесторам, таким как банки или страховые компании, хотя некоторые из них принадлежат частным лицам.

Подобная сделка, называемая поселением, предназначена только для тех, у кого смертельная болезнь, которые ожидают жить еще 24 месяца или меньше. И «сдача» политики также является другим действием, в котором вы связываетесь с страховщиком, чтобы закончить политику и получить часть денежного значения (если таковой имеется).

В этой статье

Как работают работы по проживанию

Суммы поселений

Потенциальные ловушки жизни поселений

Что нужно задать перед продажей вашего страхового полиса

Безопасно продавать полис страхования жизни

Как работают работы по проживанию

Операции по расчету жизни могут обрабатываться либо брокером, либо поставщиком. Основными отличиями, по мнению LISA, являются:

• Брокеры запрашивают несколько ставок на политику, чтобы получить лучшую цену продажи. Большинство продаж обрабатываются брокерами.
• Поставщики - покупатели жилых поселений. Вы можете напрямую продать провайдера и обойти брокера.

Когда вы найдете брокера или поставщика, вот общий процесс:

1. Вы предоставите подробную информацию о своем страховании жизни вместе с медицинскими документами, будь то брокером по жизни или поставщиком услуг.
2. Если вы используете брокер, он или она будет покупать эту политику потенциальным покупателям. Покупатели рассчитывают вашу продолжительность жизни на основе ваших медицинских записей.
3. Если вы получаете предложение, вы можете продать свою политику.
4. Вы сделаете покупателя новым владельцем политики, и покупатель начнет платить ваши премии. Возможно, покупатель может перепродать эту политику кому-то другому, кто заплатит страховые взносы.
5. Затем вам придется зарегистрироваться с покупателем, чтобы подтвердить, что вы все еще живы. Например, покупатель может периодически отправлять вам открытку, которую нужно подписать и вернуть. Это то, что вы можете обсудить со своим брокером или покупателем перед продажей.
6. Когда вы умрете, владелец получит вашу пособие в случае смерти.

[Вернуться к началу]

Суммы поселений

Сколько вы будете предложены, зависит от вашей ожидаемой продолжительности жизни, размера лица вашей политики и от того, сколько покупатель рассчитывает заплатить в премиях, пока вы живы.

Некоторые из денег из жизни могут облагаться налогом как прибыль или прирост капитала.

[Вернуться к началу]

Потенциальные ловушки жизни поселений

Продажа вашего страхового полиса - это способ заработать деньги, но есть некоторые недостатки:

• Трудно определить, получаете ли вы хорошую цену за свою политику.
• По данным Управления по регулированию финансовой индустрии, комиссии могут съесть до 30% вашего срока службы.
• Вероятно, вам придется платить налоги за деньги, которые вы получаете от жизни, а пособие по страхованию жизни по страхованию жизни бесплатно для ваших бенефициаров.
• Если члены вашей семьи все еще полагаются на вас в финансовом отношении, они останутся без страховки от выплаты страхового возмещения, когда вы умрете.
• Если вы будете полагаться на общественную помощь, то урегулирование жизни может сделать вас неприемлемыми.

[Вернуться к началу]

Что нужно задать перед продажей вашего страхового полиса

Вы можете получить хорошую сделку по страхованию жизни, но прежде чем продать, задайте себе несколько вопросов:

Вам все еще нужно освещение? Если вы можете позволить себе страховые взносы, и у вас есть бенефициары, которые полагаются на вас в финансовом отношении, вам лучше поддерживать политику.

Существуют ли другие способы оплаты вашей премии? Когда страховые взносы по страхованию жизни становятся неуправляемыми, существуют альтернативы, например, получение займов из вашей политики или уменьшение пособия в случае смерти в обмен на более низкие премии.

Можете ли вы доверять брокеру и покупателю? Ищите брокера, который лицензируется через ваш государственный страховой отдел, и узнайте, сколько вашей личной информации покупатель получит. Не работайте с брокером или покупателем, который бросает вас на решение.

[Вернуться к началу]

Безопасно продавать полис страхования жизни

Выполните следующие шаги, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение, если вы действительно хотите продать свой полис страхования жизни:

• Избегайте реагирования на ходатайства о посещении жизни. Лучше найти посредника по расчету жизни через своего финансового консультанта или страхового агента, который может даже иметь лицензию на осуществление жизненных расчетов.
• Получите несколько предложений. Брокер по расчету жизни может заниматься вашей политикой. Таким образом, вы лучше понимаете, что ваша политика стоит.
• Изучите статус вашего брокера и любые жалобы на него или ее через ваш государственный страховой отдел. Национальная ассоциация страховых комиссаров имеет контактную информацию отдела.
• Помните, что вам не нужно продавать свою политику только потому, что вы получаете заявку.

[Вернуться к началу]

Алиса Холбрук и Лэйси Гловер являются персональными писателями в Investmentmatome, личном финансовом сайте. Эл. адрес: [email protected] или же [email protected] , Twitter: @aliceInvestmentmatome или же @laciewrites .

Обновлено 6 января 2017 года.