6 шагов для ответа на низкую оценку рефинансирования

Ð–Ð¸Ð·Ð½ÑŒ Ð’ Ð ÐµÐ°Ð»ÑŒÐ½Ð¾ÑÑ‚Ð¸

1. Попросите копию отчета об оценке
2. Проанализируйте, какие сопоставимые списки были использованы
3. Получить адвоката
4. Рассмотрите обратную связь объективно
5. Понимать субъективные и объективные факторы
6. Попросить другую оценку
Нижняя линия

У вас только что была проведена оценка имущества, чтобы вы могли рефинансировать свой дом, но стоимость намного ниже, чем вы ожидали. Это обескураживает, но не отчаивайтесь; у вас есть варианты для продолжения процесса рефинансирования.

Зная, что входит в мнение оценщика, и имея план действий, готовый в случае, если окончательная цифра разочарует - вы будете праймировать, чтобы исправить любые ошибки и, возможно, повысить свою оценку. Вот шесть шагов, чтобы помочь.

1. Попросите копию отчета об оценке

Оценщики недвижимости используют различные критерии для определения стоимости вашего дома, включая размер, возраст, состояние, последние продажи, текущие сопоставимые списки и удобства. Вы увидите флажки для этих элементов в Едином отчете об оценке жилых помещений, который используется большинством сертифицированных оценщиков.

Дважды проверьте размеры квадратных футов вашего дома, а также количество ванных комнат, соответствующие спальни и жилые помещения. Если вы обнаружите ошибки, пусть ваш кредитор и оценщик сразу узнают.

2. Проанализируйте, какие сопоставимые списки были использованы

Оценщики полагаются на недавно проданные дома и нынешние дома на рынке, чтобы помочь определить справедливую рыночную стоимость вашего дома, которая является ценой, которую потенциальный покупатель мог бы разумно заплатить.

Иногда, однако, этих подобных списков недостаточно, известных в торговле как «comps», в вашем районе. Оценщик может потребоваться еще раз вернуться за 90 дней, чтобы получить данные, говорит Билл Килцер, сертифицированный оценщик имущества в Денвере.

Ваш дом очень хорошо может стоить больше, чем то, что продавалось за полгода назад, но это может не отразиться на сегодняшней оценке, если для сравнения нет недавних продаж. Килцер говорит, что поэтому он также рассматривает текущие списки, чтобы получить более полную картину ценности.

Узнайте, насколько ваш дом действительно стоит

Investmentmatome будет контролировать вашу домашнюю стоимость и собственный капитал, так что вам не нужно.

АдресApt (необязательно)

3. Получить адвоката

Если вы считаете, что оценщик использовал устаревшие или несоответствующие комп, обратитесь к местному агенту по недвижимости, который работает по вашему соседству и хорошо его знает, - говорит Том Саломоне, президент Национальной ассоциации риэлторов и брокер / владелец Real Estate II в Маргейте, штат Флорида, «Арендодатель сможет предоставить вам справедливый анализ рынка вашего дома», - говорит Саломон, добавив, что большинство агентов по операциям с недвижимостью предоставляют услугу бесплатно. «Если вы видите, что оценщик использовал comps с шести месяцев назад, и риэлтор считает, что продажи проданы в течение 90 дней, тогда вы имеете право спросить, почему более свежие продажи не использовались».

4. Рассмотрите обратную связь объективно

Если оценщик дал вам менее ожидаемое значение, найдите время, чтобы понять, почему. Были ли обновлены сопоставимые свойства в отчете, но у вас их нет?

Возьмите критический взгляд на свой дом: если краска, очевидно, сколачивается или некоторые пространства нуждаются в обновлении, вы не можете обвинять оценщика в том, что он установил значение. Если другие листинги, которые недавно были проданы или в настоящее время на рынке, имеют более новые крыши, а вашим 20 лет, маловероятно, что ваша стоимость сдвинется, если вы ее не замените.

С другой стороны, оценщик внесет коррективы в вашу пользу, если ваш дом имеет удобства или модернизирует comps, а нет - пул, например, говорит Salomone.

Понятно чувствовать себя немного расстроенным, если кто-то еще не думает, что ваш дом стоит столько же, сколько и вы. Но мнение оценщика должно быть нейтральным, и вы должны стараться быть объективным. (Легче сказать, чем сделать, не так ли?)

5. Понимать субъективные и объективные факторы

Стоит отметить, что некоторые субъективные факторы влияют на ценность вашего дома. Например, если оценщик подходит к вашему дому, и он захламлен, он грязный, а внешний вид выглядит как развалившийся, он производит плохое первое впечатление. И хотя вы можете не возражать против более старого дома, который возвращается на оживленную улицу, оценщики обычно видят это как недостаток.

И есть объективные факторы. Предположим, вы добавили две спальни в подвал. Если эти дополнения в подвале были сделаны без разрешений и не соответствуют стандартам вашего местного правительства, это может повредить вашей семье, говорит Килцер. Это плохая новость, если вы потратили немало времени и денег на улучшения, которые, по вашему мнению, окупились бы в будущем.

У вас есть ограниченные способы решения таких факторов, как неоперационная работа, но немного усилий может пройти долгий путь к решению субъективных факторов. Есть простые способы взломать вашу собственность в форму, если вы закончите повторять оценку.

6. Попросить другую оценку

Большинство кредиторов неохотно заказывают еще одну оценку без уважительной причины. Оценки стоят дорого - в среднем 300 долларов, говорит Килцер, - и им нужно время.

Однако, если у вас есть документация, показывающая, что есть лучшие сопоставимые свойства для измерения вашего дома, или если ваш кредитор использовал оценочную компанию, которая не является локальной, позвоните своему ипотечному брокеру, чтобы обсудить возможность получения второго мнения.

Эксперты говорят, что вы также не привязаны к одному кредитору, и вы можете попробовать этот процесс с другим.Однако имейте в виду, что оценки, заказанные для займов, поддерживаемых правительством (например, ипотечные кредиты FHA), держатся за ваше имущество в течение как минимум шести месяцев. Если вы займетесь этим типом рефинансирования, вам придется подождать шесть месяцев, прежде чем пытаться снова, - говорит Килцер.

Нижняя линия

Если вы думаете о рефинансировании своего дома, сделайте столько подготовительной работы, сколько сможете опередить оценку, чтобы повысить ценность вашего дома. И если цифры не соответствуют тому, что вы имели в виду, держите линии связи открытыми с вашим ипотечным брокером, чтобы выяснить работоспособные решения, которые приведут всех к успешному закрытию.

Больше от Investmentmatome:

Должен ли я рефинансировать мою ипотеку?
Сравнить цены на ипотеку
Как решить, что пришло время купить дом

Дебора Кернс является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns

Изображение через iStock.