Бизнес-кредит Do's and Do'ts |

Когда вы начинаете бизнес, может показаться, что есть миллион и одна вещь, о которой нужно подумать.

Ум для большинства? Как финансировать свой бизнес.

Бизнес-кредит может стать отличным источником капитала, но может быть трудно ориентироваться в множестве вариантов кредита, доступных владельцам малого бизнеса. Кредиты SBA, обычные банковские кредиты, онлайн-кредиты оборотного капитала и одноранговые займы - это всего лишь несколько видов кредитов, которые могут иметь малые предприятия.

К счастью, чтобы облегчить вам работу, есть определенные факторы, чтобы следить за тем, чтобы вы получали правильный вид кредита и не переплачивали. В этой статье мы дадим вам пять указателей, которые нужно иметь в виду при поиске бизнес-кредита.

См. Также: Как получить бизнес-кредит, если мой кредит ужасен?

1. Ограничьте количество кредитов, которые вы подаете на

Когда вы только начинаете искать бизнес-кредит, может возникнуть соблазн подать заявку на как можно больше займов в надежде на то, что что-то останется. Тем не менее, такой подход может повредить вашему кредиту, что затрудняет получение кредита.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, кредитор проверяет ваш кредит. В некоторых случаях, например, при получении начальной котировки, кредитор будет делать мягкую кредитную тягу, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Однако, когда вы отправляете полное заявление, кредитор будет делать тяжелую кредитную тягу, Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов для каждого приложения. Иногда даже получение начальной котировки может привести к тяжелой кредитной тяге.

Самый мудрый подход - сначала узнать квалификационные критерии разных кредиторов и применять стратегически для двух или трех вариантов, которые вы, скорее всего, для. Кроме того, не забудьте спросить кредитора о его политике проверки кредита, поэтому вы не застигнуты врасплох.

2. Понять стоимость кредита

Кредиторы описывают стоимость кредита по-разному. Некоторые скажут вам процентную ставку по кредиту, а другие могут сообщить вам общую сумму денег, которую вы должны заплатить. Когда кредиторы описывают стоимость кредита по-разному, это затрудняет сравнение ваших вариантов кредита.

Чтобы упростить сравнение покупок, попросите кредитора рассказать вам годовой процентный процент (APR) кредита.

APR, термин, который вы можете знать, если вы купили дом или автомобиль, - это общая стоимость кредита в течение одного года, включая сборы. APR кредита банка или SBA составляет от шести до девяти процентов. Это может быть намного выше для альтернативных кредиторов, которые обеспечивают быстрое финансирование и работают с более низкими кредитными заемщиками.

Имейте в виду, что низкий годовой кредит не обязательно лучше, чем высокий годовой кредит. Краткосрочные кредиты часто имеют высокие АПР, но поскольку они быстро погашаются, вы не платите проценты в течение длительного времени. В результате общая сумма денег, которую вы должны окупить, относительно невелика.

См. Также: Пример библиотеки бизнес-плана

3. Будьте осторожны с штрафами предоплаты

В то время как на тему стоимости, штрафы за предоплату могут быть ловушкой для неосторожного заемщика.

Пени по предоплате - это плата, которую кредитор взимает, если вы окупите кредит до установленной даты. Выплачивая ссуду рано, вы уменьшаете сумму процентов, которую кредитор зарабатывает по кредиту, поэтому они взимают штраф. Плата обычно составляет от двух до трех процентов от непогашенного остатка по кредиту, или она может быть в скользящей шкале, где раньше вы платите, тем выше будет штраф.

Не все кредиты имеют предоплату; например, стандартные кредиты SBA не имеют штрафов за предоплату. При покупке кредита вы также можете договориться о снятии или уменьшении штрафа за предоплату. Если нет, прочитайте мелкий шрифт перед подписанием кредитного соглашения , чтобы вы точно поняли, сколько вы будете платить за предоплату кредита.

4. Выберите между кредитной линией и традиционным кредитом

В зависимости от потребностей вашего бизнеса бизнес-линия кредита может быть лучшим вариантом, чем кредит.

Кредит - фиксированная сумма денег, которая вы оплачиваете проценты в течение определенного периода времени; кредитная линия похожа на кредитную карту. Вы получаете одобрение на максимальную сумму денег, которую вы можете получить по мере необходимости, и вы погашаете ее в течение определенного периода времени. Преимущество кредитной линии заключается в том, что вам нужно платить проценты только за средства, которые вы используете.

Кредитная линия лучше, чем кредит в двух основных случаях. Если вы иногда нуждаетесь в краткосрочном оборотном капитале для покупки инвентаря или покрытия сезонных расходов, кредитная линия дает вам гибкость. Кредитная линия также обеспечивает хорошую систему безопасности для покрытия непредвиденных деловых расходов. Кредиты обычно лучше работают, когда вам нужно финансировать долгосрочные инвестиции, такие как оборудование или недвижимость.

5. Понимать, какие активы находятся под угрозой, если вы не можете погасить кредит

Большинство кредиторов не будут предоставлять кредит бизнесу (особенно при запуске), если только он не обеспечен залогом, залогом или личной гарантией. Это не должно восприниматься легкомысленно. Ценные личные и деловые активы могут быть поставлены на карту, если вы не возвращаете кредит, и вы должны понимать, что находится на линии.

Кредиты могут подкрепляться конкретным залогом (например, имущество, оборудование, инвентарь и т. д.) или общим залогом на ваши бизнес-активы. Когда кредит подкрепляется конкретным залогом, вы предоставляете кредитору право воспользоваться этим залогом, если вы не можете вернуть кредит. Если кредит подкрепляется общим залоговым удержанием, то кредитор может взять любой или все бизнес-активы для удовлетворения невыплаченного кредита.

Даже кредит без залога или залога может потребовать личной гарантии. Это позволяет кредитору захватывать ваши личные активы, такие как ваш дом и автомобиль, если вы не можете погасить кредит.

См. Также: 5 причин, по которым вы не можете претендовать на получение кредита SBA и что делать

В нижней части

Есть много вещей, которые следует учитывать, когда вы пытаетесь получить бизнес-кредит, и это может показаться ошеломляющим. Следуя пяти приведенным выше советам, вы сможете оценить основы кредита и избежать большой ошибки, например, объявить свой дом залогом, не понимая, что это значит.

В конечном счете, каждый бизнес отличается, и каждый бизнес нуждается в финансировании для разных причины. Имея это в виду, лучше всего спросить доверенного советника и вашего кредитора все ваши вопросы, прежде чем приступать к кредиту.

Бизнес-кредит - это большое обязательство, поэтому вы захотите закрыть свои базы и убедиться, что знаете именно то, что вы получаете и за что платите.