Будете ли вы экономить деньги? Не всегда

Вероятно, вы слышали от страховых компаний строку «расслоение и сбережение», обещая большие скидки, если вы получаете все свои политики от одного и того же оператора.

Часто бывает так, что получение двух или более политик одной и той же компании будет означать скидки - до 25% от политики домовладельцев - в зависимости от страховщика. Кроме того, связывание страховых полисов удобно, потому что информация о платежах и информация о покрытии могут быть доступны из одной учетной записи для всех политик.

Но это удобство позволяет легко забыть о вашей страховке, и это верный способ в конечном итоге заплатить слишком много.

Да, объединение обычно экономит деньги

Компании, предлагающие комплектацию, как правило, дают скидку 5-25% на каждую политику. Страхование домовладельцев обычно получает самую большую скидку, поскольку стоимость вашего дома, вероятно, намного больше, чем у вашего автомобиля.

«Большинство компаний действительно не заинтересованы» в продаже только политики домовладельцев, - говорит Майкл Маккартин, президент компании Joseph W. McCartin Insurance в Бельцвилле, штат Мэриленд, которая продает политики от нескольких перевозчиков, чья политика доступна в регионе.

«Перевозчики» повысили ставки страхования домовладельцев, но предлагают огромную скидку, когда вы объединяете все вместе », - говорит Маккартин. По его словам, скидка на автострахование часто меньше, но она зависит от компании.

Например, если ваш домашний и автострахование в комплекте, вы можете получать скидки в размере 10% от своей политики авто и 15% на страхование домовладельцев. Если вы включили свое автострахование в политику арендаторов, вы можете увидеть скидку до 5%.

Что происходит, когда вы не смотрите

Политика группирования поощряет «установить и забыть» менталитет, но автоматически возобновлять год за годом с той же компанией может стоить дорого. Вы менее склонны проверять ставки конкурентов, если вам нужно переключить две политики вместо одной, особенно если вы автоматически оплачиваете счет через депозитный депозит.

Цены, как правило, увеличиваются во время продления политики, и они могут заходить далеко за пределы того, что вы заплатили бы с другой компанией, если вы не будете проверять цены онлайн или по телефону.

Конечно, не все страховые компании увеличивают премии до тех пор, пока их клиенты не переплатят, а ставки будут со временем увеличиваться с любым продуктом. Что действительно важно, будет ли ваша текущая компания делать это - и если вы не проверите, вы никогда не узнаете.

Различные люди, штаты и ставки

Вопрос о том, следует ли связывать, глубже, чем удобство: страховое ценообразование очень индивидуально, и многое зависит от того, где вы живете, вашей кредитной истории (в большинстве штатов) и стоимости предметов, которые вы застраховываете.

«Реальность такова, что страховщик, который может предоставить вам самое дешевое страхование жилья, скорее всего, не тот, кто может предложить вам самое дешевое автострахование», - говорит Кайл Накацудзи, генеральный директор Clearcover, автострахования.

Скажите, что ваша ситуация переводится на очень дорожную автополитику - возможно, вы водили спортивный автомобиль или имели недавнюю аварию, но ваш дом скромный и требует небольшого покрытия. Если ваш перевозчик предоставляет вам самое дешевое автострахование, даже если ставка домовладельцев не такая низкая, как это могло бы быть, вы, вероятно, все еще сохраняете с пакетом.

Но сценарий перевернут, если автострахование вашего перевозчика дороже по сравнению с другими вариантами в вашем регионе. Скидка на недорогую политику домовладельцев - даже 25% - может побледнеть по сравнению с большими сбережениями, которые вы могли бы получить, сломав пакет и выбрав самое дешевое автострахование. После покупки и сравнения ставок для обоих, вы можете оставить свою домашнюю политику одинаковой, но получите авто страхование в другом месте.

Имейте в виду, что некоторые авто страховщики предлагают скидки для того, чтобы политика домовладельцев была на месте, и наоборот - даже если это не из-за них, - говорит Накацудзи, - так что вы все еще получаете преимущества объединения без комплекта ».

Что ты можешь сделать

Вы можете попытаться избежать ползучести ставок, совершая покупки по политикам, как отдельно, так и в комплекте:

• Каждый год.
• Если вы увидите повышение ставки на 10% или более при обновлении.
• Всякий раз, когда у вас происходят серьезные изменения в жизни, включая брак, развод или движение.
• Если ваш кредит стал лучше или хуже. В большинстве штатов плохой кредит может повысить ставки более, чем плохие показатели вождения. (Исключения составляют Калифорния, Гавайи и Массачусетс, где страховщики не могут считать ваш кредит при установлении ставок.)
• Сразу после трехлетнего юбилея с нарушением движения, билета или несчастного случая. Маккартин говорит, что ваша цена будет отражать ваш статус в тот день, когда вы совершаете покупки, и трехлетняя отметка, как правило, когда ставки возвращаются.

При сравнении котировок в Интернете, найдите объединенные и разделенные политики, и посмотрите на тот же охват, что и ваша текущая страховка.

Вы также можете поговорить с независимым страховым агентом, таким как Маккартин, который может сравнивать политику и находить покрытие яблок в яблоки. Знайте, что независимые агенты не могут получить каждую доступную цитату - некоторые компании продают политики только через своих агентов или онлайн.