Как сэкономить на роллерах

Популярный совет по составлению бюджета, такой как правило 50/30/20, которое выделяет определенный процент дохода на нужды, потребности и потребности, не имеет смысла для людей, чьи зарплаты идут вверх и вниз.

У фрилансеров, самозанятых и тех, кто зависит от советов или комиссий, может быть многоплачиваемый месяц или плохой, и это оставляет их уязвимыми. В опубликованном в мае докладе Федеральной резервной системы было обнаружено, что почти треть взрослого населения США имели нерегулярные доходы в 2016 году - и 40% из них пытались оплатить счета в результате.

Лучшим советом финансовых экспертов является планирование вперед в максимально возможной степени, используя креативность и новые технические инструменты, предназначенные для лиц с нерегулярными доходами. Вот четыре совета для управления деньгами, когда ваша зарплата колеблется.

Создание чрезвычайного фонда

Люди со спорадическим доходом должны сэкономить расходы в течение девяти месяцев в чрезвычайном фонде, говорит Тодд Янгалль, управляющий партнер Washington Wealth Advisors в Фоллс-Черч, штат Вирджиния.

Это больше, чем стандартная рекомендация от трех до шести месяцев. В дополнение, вы можете «погрузиться, чтобы покрыть расходы в месяц, за что вам не платят столько же», - говорит Янгалль.

Это может занять время, чтобы достичь этой цели, но исследования показывают, что даже небольшая подушка улучшает финансовое здоровье. Согласно исследованию Urban Institute 2016 года, семьи с довольно низкими уровнями сбережений (от 250 до 749 долларов) по-прежнему реже сталкиваются с выселением, оплатой счетов или прибегают к общественным благам, чем те, у кого нет сбережений.

Одна из программ, помогающая начать сберегательную привычку, - SaverLife.org. Зарабатывайте 10 долларов США каждый месяц, чтобы сэкономить не менее 20 долларов США на срок до шести месяцев.

«Даже немного может помочь кому-то сгладить свой доход за месяц, что они зарабатывают меньше», - говорит Шана Бил, директор по коммуникациям в Earn, некоммерческой организации.

Бюджет, что вы тратите

«Когда у вас есть нерегулярный доход, вы должны жить ниже своих средств», - говорит Марк Кемп, сертифицированный финансовый планировщик в Харлейсвилле, штат Пенсильвания.

Поскольку вы не знаете свой доход за определенный месяц, создайте свой бюджет вокруг своих базовых расходов.

Добавьте затраты на свои предметы первой необходимости, включая жилье, коммунальные услуги, продукты питания, страхование и транспорт, и укажите ежемесячную сумму для ежегодных счетов, таких как налоги на имущество. Не включайте дополнительные услуги, такие как питание в ресторане или поездки на такси, а также минимальную сумму, которую вам нужно каждый месяц. Приложение, которое отслеживает расходы, такие как Mint или Personal Capital, может помочь вам оценить.

Затем выясните, покрыл ли доход за прошлый год этот базовый уровень. Если нет, вам может потребоваться урезать расходы. И используйте излишки с пиковых месяцев, чтобы построить резерв на постные месяцы, говорит Барбара О'Нил, сертифицированный финансовый планировщик в Ньютоне, штат Нью-Джерси.

Создать устойчивую зарплату

Управляйте своим денежным потоком, создавая отдельные счета для депозитов и расходов.

Вкладывать деньги в одну учетную запись. Каждый месяц используйте его, чтобы заплатить себе «зарплату», которая покрывает расходы. «Это создает устойчивый ежемесячный доход, который входит в расчетный счет, за который оплачиваются ваши расходы», - говорит Клейтон Ширер, сертифицированный финансовый планировщик A & I Financial Services в районе Денвера.

Если вы ежемесячно получаете много мелких чеков, а ваш резервный фонд еще не полностью финансируется, попробуйте еженедельные переводы.

Используйте приложения, если вам нужно продвижение

Если у вас нет фонда экстренной помощи, месяц с низким уровнем дохода может заставить вас использовать кредитные карты с высокими процентами или дорогие кредиты на день выплаты жалованья. Вместо этого рассмотрите возможность регистрации для таких сервисов, которые предлагают более дешевые альтернативы для краткосрочных денежных средств:

• Активные часы: Предоставляет небольшие авансы без процентов - до 100 долларов США в день - против зарплаты с прямым депозитом. Стоимость: необязательный «подсказка» в том количестве, которое вы выберете.
• Дэйв: Предложения без процентов продвигаются до следующей зарплаты. Предупреждает о предстоящих счетах или низком балансе банков, чтобы избежать дорогостоящих овердрафтов. Стоимость: 1 доллар в месяц и дополнительные советы.
• Even: Устанавливает в сторону деньги из вашей зарплаты, если она выше средней. Когда вы зарабатываете меньше, даже делает депозиты, чтобы довести вас до среднего, пока вы не получите оплату снова, без каких-либо процентов. Стоимость: Бесплатно, если ваш работодатель предлагает даже в качестве пособия или около 3 долларов в неделю.

Финансовые эксперты не рекомендуют слишком часто полагаться на денежные авансы. Но эти недорогие услуги могут помочь вам сделать это через скудный месяц, а затем быстро вернуться к ежемесячному бюджету и сберегательному плану.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.