Как оправиться после потери права выкупа

Филипп и Дениз Пауэлл потеряли свой дом в 2011 году после того, как часы Филиппа, когда пастор был разрезан пополам, и Дениз была отстранена от операции. Но они были полны решимости снова стать домовладельцами, поэтому они свернули рукава и приступили к работе.

Пару Хайленд, штат Калифорния, получили финансовые консультации. Они взяли под свой контроль свои кредитные отчеты, взяли на себя долги с высоким процентом и сократили расходы. В 2015 году они купили еще один дом.

«Мы думали, что мы никогда не оправимся», - говорит Филип Пауэлл, вспоминая о разрушениях, которые они почувствовали, потеряв свой дом. «Никто в Калифорнии не был готов к катастрофе; это сильно ударило нас ».

По словам Национальной ассоциации риэлторов, их история типична для более чем 9,3 миллионов домовладельцев, которые потеряли дом через продажу проблемных домов с 2006 по 2014 год.

По мере роста арендной платы низкие процентные ставки по ипотечным кредитам сохраняются, и экономика постепенно улучшается, некоторые, кто потерял свой дом в последние годы, смогут вернуться на рынок жилья. Исследование NAR, проведенное в 2015 году, показало, что 1,5 миллиона предыдущих домовладельцев могут быть допущены к покупке в течение следующих пяти лет в зависимости от времени, необходимого для повышения кредитных баллов и сохранения первоначального взноса, а также обязательного времени ожидания для покупки другого дома,

Получите совет от эксперта по ипотеке

Для тех, кто хочет вернуть корни домовладельцев еще раз, вот пять советов:

1. Знайте свои варианты: Вам больше не нужно ждать семь лет после банкротства или потери права выкупа, чтобы купить еще один дом, - говорит Рэй Карлайл, президент национального некоммерческого консультационного агентства жилищного консультирования NID. Для домовладельцев, которые смягчали такие обстоятельства, как длительная потеря дохода или крупные медицинские расходы, Fannie Mae сократила сроки ожидания до двух лет после продажи до выкупа - короткой продажи или акта вместо выкупа - и через три года после выкупа, Это ниже стандартных периодов ожидания в четыре и семь лет соответственно.

Чтобы получить кредит федерального жилищного управления после потери права выкупа, стандартное время ожидания теперь составляет три года - и всего лишь один год с смягчающими обстоятельствами, - говорит представитель Брайана Браун, представитель Департамента жилищного строительства и городского развития.

2. Измените свои плохие привычки денег: Сосредоточьтесь на погашении долга, создавая надежную стратегию сбережений и избегая новых покупок. Спросите себя: «Сколько дома я могу себе позволить?» Экономия для первоначального взноса и закрытия расходов является одним из самых больших препятствий, с которыми сталкиваются покупатели жилья. Начните срывать бонусы, наводнения, возврат налогов и другие дополнительные деньги на сберегательном счете. Настройка автоматических депозитов на ваш сберегательный счет - это еще один способ увеличить ваши резервы авансовых платежей, и он устраняет соблазн потратить деньги без необходимости.

3. Восстановите свой кредит: Минимальная кредитная оценка FHA для максимального финансирования - 580. Некоторые кредиторы предлагают кредиты на таком минимуме, говорит Карлайл, но другим кредиторам по ипотечным кредитам требуется оценка FICO 640 или выше. Выплата долга с высокой процентной ставкой вовремя каждый месяц, а не получение новых займов или привлечение кредитных карт поможет вам построить свой кредитный рейтинг. Кроме того, попросите ваших поставщиков коммунальных услуг или арендодателя сообщить о ваших ежемесячных ежемесячных выплатах крупным кредитным бюро, чтобы они тоже рассчитывали на ваш кредитный отчет.

4. Остерегайтесь грабительских кредиторов: Если вы сталкиваетесь с кредиторами, которые пытаются соблазнить вас «специальными» нулевыми ипотечными кредитами или агентами по продаже недвижимости, которые рекомендуют ручные договора аренды или соглашения с землей, работают другим способом. Карлайл говорит, что 80% клиентов NID - это меньшинства, которые непропорционально нацелены на хищных кредиторов. Никогда не подписывайте какой-либо контракт, о котором вы не уверены, и имеете консультанта по жилищным вопросам, адвоката по недвижимости или другого кредитора, чтобы посмотреть на него.

5. Обратиться за помощью к специалистам: Мало того, что консультанты по жилью могут помочь вам решить проблемы с кредитами и создать план сбережений, они могут подключить вас к государственным, местным и частным ресурсам, которые могут облегчить ваш путь к домовладениям, говорит Браун.

Следующие шаги

Если вы хотите снова купить, обратитесь к одобренному HUD консультанту по жилищным вопросам, прежде чем начать. Кроме того, Национальный фонд кредитных консультантов оказывает помощь более чем 3 миллионам человек в год. Найдите сертифицированного NFCC консультанта по вопросам жилья, чтобы обсудить ваши варианты.

Больше от Investmentmatome Сравнение ставок по ипотеке 6 вопросов для запроса более низких ставок по ипотечным кредитам 5 советов для поиска лучших ипотечных кредиторов

Дебора Кернс является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.