Банки хотят инновационировать, упростить банковскую систему

«Инновация или смерть», похоже, сегодня является правилом в банковской деятельности, и все дело в том, как привлечь вас и ваши деньги.

В последние годы успех сводится к тому, что банки делают лучшие инновации, поскольку они приспосабливаются к новым технологиям и добавляют перспективные услуги. Вместо того, чтобы сосредотачиваться на разработке продуктов потребительского банкинга, таких как проверка счетов или сберегательных счетов, банки добиваются доступности. Это не о том, где ваши деньги; речь идет о том, как вы получаете доступ и управляете им.

По всей стране банки рассматривают способы улучшения банковского взаимодействия, встречая потребителей, где они есть, а не вынуждают потребителей обращаться к ним. Потребители хотят персонализировать банковский опыт, основанный на их финансовой истории и будущих ожиданиях. Они хотят знать, что происходит на их счетах в любой момент. Им нужны автоматические оповещения о счетах, цифровые платежные услуги, банковские новости и инструменты бюджетирования на ходу. И эй-награды, купоны и другие сделки тоже были бы хороши.

Доступность, прозрачность и безопасность - это новые стандарты: потребители хотят получить доступ к своим деньгам с помощью любых возможностей (особенно своих мобильных устройств), они хотят, чтобы эти услуги были бесплатными, и они хотят быть уверенными в том, что их деньги в безопасности.

Банки принимают меры

В сентябре 2012 года Американская ассоциация банкиров (ABA) выпустила документ под названием «Помогите мне отслеживать мои деньги!». Этот документ послужил призывом к действиям для банков, чтобы они начали использовать свои собственные финансовые инструменты для потребителей. Предлагая такие продукты, банки могут вернуть долю рынка от таких компаний, как Mint.com, что позволяет потребителям контролировать свои расходы и устанавливать бюджеты для всех своих банковских счетов.

Предоставление инструментов онлайн-бюджетирования - это один из способов, которым банки пытаются привлечь потребителей, но это всего лишь одна часть многоцелевого подхода. Банковское обслуживание зависит от доступности, прозрачности и безопасности. Есть несколько банков, которые проявляют инициативу, чтобы предлагать потребителям все три.

Модернизация и инновации

Фармингтон Банк из Фармингтона, штат Коннектикут, недавно запустила обновленное бесплатное приложение для мобильного банкинга, теперь доступное для iPad, в дополнение к устройствам iPhone и Android. Ранее доступные мобильные функции включают возможность проверки остатков, перевода денег, просмотра истории транзакций, оплаты счетов и поиска ближайших филиалов и банкоматов. Клиенты также имеют доступ к платежам от человека к человеку с помощью Popmoney® через свой мобильный телефон при регистрации в онлайн-банке и оплате счетов.

Новые функции - это то, где вы видите, что доступность, прозрачность и безопасность действительно вступают в игру. Новое приложение позволяет включать или отключать дебетовую карту в случае необходимости для защиты с помощью нового переключателя дебетовой карты. Вы также можете установить предупреждения безопасности для своих учетных записей, переводы и платежи по счетам, а также использовать функцию авто входа, чтобы просматривать остатки на счетах и ​​последние транзакции перед входом в систему. Приложение iPad даже позволяет оставлять заметки для своей учетной записи на Scratchpad. Наконец, вы можете идти в ногу с событиями в банке и получать уведомления о таких событиях, как его бесплатная серия Community Concert.

«Усиление наших мобильных приложений - это всего лишь один из способов, с помощью которого Фармингтон Банк внедряет инновации, чтобы обслуживать наших клиентов, когда и где они хотят», - сказала Илин Малина, старший вице-президент и главный специалист по маркетингу в Фармингтон-Банке. «Все чаще клиенты всех возрастов открывают и используют современные удобства и функции безопасности наших мобильных приложений».

Centier Bank из Merillville, штат Индиана, также недавно обновил свое бесплатное приложение для мобильного банкинга. Дополнения к приложению включают дебетовую карту ON | OFF и Auto Login, что обеспечивает быстрый доступ к вашим учетным записям. Эти обновления дополняют предыдущие функции, такие как возможность проверки остатков, просмотр истории транзакций, перевод денег и поиск ближайших филиалов или банкоматов. Широкая безопасность Centier защищает ваши деньги и личную информацию.

Cadence Bank, основанная в Бирмингеме, штат Алабама, на прошлой неделе выпустила набор бесплатных онлайн-банковских продуктов под названием Fluent by Cadence. В комплект входят приложение Cadence Mobile, Cadence FlashDeposit и инструмент кассовых средств TotalMoney для личных финансов. Cadence Mobile позволяет просматривать транзакции, проверять остатки на счетах, переводить деньги и находить близлежащие филиалы или банкоматы. FlashDeposit позволяет использовать планшет или смартфон для внесения чека; и TotalMoney (доступно на мобильном телефоне, планшете или настольном компьютере) - это комплексный инструмент финансового управления персоналом. Вы можете отслеживать все свои учетные записи (он объединяет все ваши банковские счета, в том числе из других банков), отслеживать расходы, устанавливать бюджеты и управлять ими, а также контролировать свою стоимость, среди многих других опций. Функции предназначены для пользователя, находящегося на ходу, причем каждый инструмент легко доступен из приложения Fluent by Cadence.

«Речь идет об удобстве и контроле, предоставляя нашим клиентам инструменты для управления своими деньгами и проведения транзакций в любое время и в любом месте», - говорится в пресс-релизе дебюй Иннесс, исполнительного вице-президента по розничным банковским услугам Cadence Bank.

Национальный банк Камдена, Камден, штат Мэн, имеет личный инструмент финансового управления, который поставляется бесплатно с его онлайн-банковским сервисом.Инструмент позволяет контролировать ваш собственный капитал (сравнить то, что вы должны, что вам нужно), отслеживать расходы, создавать и управлять бюджетом, а также получать уведомления о важных действиях (включая платежи по счетам, низкие остатки на счетах или крупные транзакции). Инструмент бюджетирования разбивает ваши расходы по категориям и предоставляет отчеты, которые расскажут вам, насколько успешно вы планировали выделение периодов. Возможности онлайн-банкинга Camden National Bank также включают бесплатные возможности экспорта Quicken и QuickBooks.

Помещение первого потребителя

Отличительной чертой этой эпохи банковской деятельности является изменение старой формулировки «клиент всегда прав». Это не означает полного одобрения каждой идеи, которую придумывают потребители, но она отражает культуру слушания того, что они хотят. Если банки хотят добиться успеха, они должны научиться предвидеть то, что вы хотите, прежде чем осознаете, что хотите этого.

Источник Sean MacEntee / Flickr