Ответ 5 вопросов перед покупкой страхования жизни на работе

Если ваш работодатель предлагает бесплатное страхование жизни во время открытой регистрации этой осенью, возьмите его. Но если ваше рабочее место позволяет вам покупать дополнительное покрытие поверх этого, задайте несколько вопросов, прежде чем тратить деньги.

Покупка группового страхования жизни через работодателя удобна. И если у вас есть проблемы со здоровьем, вы можете легко найти подходящую цену; вам, возможно, придется ответить на несколько вопросов здоровья, но, как правило, не нужно проходить медицинский осмотр.

Но с охватом, приобретенным через работодателя, «работник, как правило, не контролирует», - говорит Брайан Эш, исполнительный вице-президент Life Happens, образовательной некоммерческой организации, поддерживаемой страховщиками и брокерами. Условия варьируются в зависимости от контракта между работодателем и страховщиком. Если вы хотите купить больше страховки за пределами халявы на работе, вы можете найти более выгодную сделку в другом месте.

Вот что нужно учитывать:

Сколько мне нужно страхование жизни?

Свободное покрытие (оплачивается работодателем), как правило, в один-два раза превышает ваш годовой оклад. Вероятно, этого недостаточно, если у вас есть финансовые иждивенцы. Сколько лет вы хотели бы заменить свой доход, если бы вы умерли завтра? Умножьте это число на свою зарплату и добавьте достаточно, чтобы погасить долги и финансировать такие предметы, как колледж. Если ваша смерть никому не повредит в финансовом отношении - вы одиноки без детей или долгов, например, пропустите предложение купить дополнительное покрытие.

Можно ли купить достаточно?

Будет ограничение на то, сколько покрытия вы можете получить на работе. Эта кепка включает сумму, которую платит ваш работодатель, - говорит Джон «Джейми» Каламаридес, президент Prudential Group Insurance. Поэтому, если предел в 10 раз превышает годовой оклад, а ваш работодатель платит за покрытие, равное двухкратной зарплате, тогда вы можете купить до восьми раз зарплату на работе. Будет ли максимум соответствовать вашим потребностям?

Какое это страхование жизни?

Наиболее распространенным типом, предлагаемым через работу, является долгосрочное страхование жизни. Срок жизни длится определенный период и достаточен для многих семей. Вам также могут быть предложены дополнительные функции, такие как возможность купить небольшое количество страховки для супруга или детей.

Иногда вы можете купить постоянное страхование жизни, такое как универсальная жизнь, через работу. Постоянное покрытие длится всю вашу жизнь и включает денежную стоимость - своего рода сберегательный счет, который со временем строится. Это сложнее, чем срок жизни, поэтому убедитесь, что вы понимаете, как работает политика. Рост денежной стоимости на универсальной жизни варьируется, и ее трудно предсказать, поэтому консервативно прогнозируем прогнозы роста, говорит Эш.

Сколько это будет стоить?

Каламаридес говорит, что при покупке у работодателя вы получаете выгоду от покупательной способности группы.

Но вы можете получить более выгодную цену, покупая политику вне рабочего места, особенно если вы здоровы, говорит Крейг Симмс, старший вице-президент и главный специалист по маркетингу Vantis Life Insurance Co.

Легко получить срок страхования жизни котировки онлайн - и стоимость дешевле, чем думают многие люди. Согласно данным исследования 2018 года Life Happens и LIMRA, большинство потребителей переоценили стоимость жизненной политики в размере 250 000 долларов для здорового 30-летнего ребенка, считая, что это будет стоить более чем в три раза по сравнению с фактической средней ценой в 160 долларов в год. страховой отрасли.

Рассматривая стоимость, спросите, повысится ли цена срока жизни, приобретенной у вашего работодателя, с возрастом, что является обычным явлением. Вне работы у вас есть возможность купить долгосрочную жизненную политику уровня, где цена остается неизменной на протяжении всех лет покрытия.

Могу ли я сохранить его, если покину компанию?

Спросите, является ли покрытие переносимым, что означает, что вы можете взять его с собой и конвертировать, что означает, что вы можете преобразовать его в свою собственную политику и управлять ею. Кроме того, спросите, изменится ли цена, если вы оставите работодателя, и если размер покрытия уменьшится в определенные эпохи, говорит Аше.

Каламаридес говорит, что с открытой регистрацией за углом, сделайте финансовую проверку здоровья. Посмотрите на свой текущий охват, включая страхование жизни, здоровья и инвалидности, и выявите пробелы. Затем, при необходимости, выберите подходящие преимущества и магазин для другого покрытия за пределами работы.