Спросите эксперта: как выбрать лучшие индексные фонды? |

Каждую неделю один из наших экспертов по инвестициям отвечает на вопрос читателя в нашей колонке InvestingAnswers Q & A. Все это является частью нашей миссии, чтобы помочь потребителям строить и защищать свое богатство посредством образования. Если вы хотите, чтобы мы ответили на один из ваших вопросов, напишите нам на [email protected] и включите «Инвестирование вопросов и ответов» в строку темы. (Примечание: мы не будем отвечать на запросы на подбор акций.) Вопрос: Я читал, что индексные фонды - самый умный выбор для кого-то вроде меня, который заинтересован в долгосрочной, низкой цене, пассивное инвестирование. Но есть так много на выбор! Как я собираюсь выбрать фонд, который стоит держать на долгие годы? - Хелен, Новый Орлеан Инвестиционный ответ: Большой вопрос, Хелен. Мне лично нравится инвестировать в индексные фонды. Они являются отличным выбором для 401 (k) и других пенсионных планов, а также для обычных инвестиционных счетов, особенно если вы не хотите тратить часы на изучение эффективности ваших взаимных фондов каждый квартал. Индексный фонд это просто взаимный фонд, который отслеживает рыночный индекс и отражает производительность этого индекса. Поэтому, если я инвестирую в Vanguard 500 Index Fund (Nasdaq: VFINX) , который отслеживает индекс S & P 500, а S & P 500 - на 5%, фонд Vanguard также будет расти почти на 5%. Я говорю «почти», потому что сборы за вознаграждение, которые приходят со всеми взаимными фондами, возьмут часть прибыли. Как и большинство индексных фондов, индекс Vanguard 500 имеет очень низкий коэффициент годовых расходов - 0,17% в этом случае. Так что, если S & P 500 подорожал на 5% в течение года, мои инвестиции в этом примере возрастут на 4,83%. Поскольку индексные фонды отслеживают рыночные индексы, у них нет портфельных менеджеров, которые активно покупают и продают инвестиции в фонды, как это делают регулярные паевые инвестиционные фонды. И при меньшей активности от портфельного менеджера фондовые индексы часто несут гораздо более низкие расходы и потенциально менее рискованны, чем обычные взаимные фонды, с менеджерами, которые пытаются выбрать время на рынке. Это также означает, что вам, инвестору, не нужно тщательно сравнивать эффективность фонда с показателем рыночного индекса, потому что с индексом вы инвестируете в рынок, против которого вы сравниваете. Короче говоря, индексные фонды - это недорогой, беспроблемный способ диверсификации сразу нескольких типов инвестиций - и для дальних. Некоторые брокеры, в том числе Vanguard, Charles Schwab, Fidelity и другие, предлагают индексные фонды, все из которых очень похожи, за исключением одного - сборы за счет. Вы захотите найти индексные фонды с самыми низкими коэффициентами расходов, которые вы можете найти на странице проспекта взаимного фонда или на Morningstar.com. Это может помочь вам снизить ваши издержки, и ваши доходы растут как можно больше. Как правило, индексный фонд с годовым коэффициентом расходов, который составляет 0,6% или менее, является приличным, но коэффициент затрат менее 0,25% является идеальным. Итак, как вы выбираете «правильные» фонды индекса? Прежде чем мы погрузимся в различные типы фондовых индексов, давайте поговорим об общей картине - вашей инвестиционной смеси. Помните, что каждый инвестиционный портфель отличается. Ваш должен состоять из разных типов инвестиций, которые соответствуют вашему возрасту и терпимости к риску, так что ваши исследования по распределению портфеля (вот статья для некоторых рекомендаций) или поговорите с доверенным советником, чтобы получить дополнительную помощь по этому поводу. Для наших целей я сохраню это. Как я уже говорил в своей статье «Портфолио» от Lazy Man, в основном есть четыре основных класса активов, в которые можно инвестировать: акции США, иностранные акции, недвижимость и облигации. Вы также можете инвестировать в фондовые индексные фонды, но они немного за пределами обычных классов активов, поэтому мы пропустим это на сегодняшний день. Для каждого из классов активов, на которые вы хотите инвестировать, вам понадобится индексный фонд, который отслеживает его. U.S. Акции Если вы хотите получить доступ к американским компаниям, вам может понадобиться индексный фонд, который отслеживает индекс Wilshire 5000, который включает практически все мелкие, средние и крупные акции, торгуемые в США - более 5000 компаний в целом. Пример индексного фонда, который делает это Vanguard Total Stock Index Index Fund (Nasdaq: VTSMX) . Если вы хотите инвестировать только в крупные, созданные компании (Wal-Mart, Exxon, Apple и т. Д.), Вы можете предпочесть использовать индексный фонд, который отслеживает индекс S & P 500 (например, тот, который я упомянул ранее, для пример), который отслеживает 500 крупнейших компаний в Соединенных Штатах. Зарубежные запасы Для компаний, находящихся в странах с взрывным экономическим ростом, иностранные фондовые индексы - это всего лишь билет. Существует множество фондовых индексов стран с развивающейся экономикой, которые выбирают такие инвестиции в компании в Мексике, Китае, Бразилии и других странах, а также фонды индексов развитых стран, которые инвестируют в компании в Европе, Японии, Канаде и других. Если вы заинтересованы как в развивающихся, так и в развитых странах, выберите индексный фонд, который отслеживает индекс MSCI EAFE, который следует за компаниями в Европе, Австралии и на Дальнем Востоке. Пример индекса фонда, который делает это Vanguard Total International Stock Index Fund Investor (Nasdaq: VGTSX) . Недвижимость Если вы хотите владеть частью жилых комплексов, домов престарелых и других объектов недвижимости, инвестиционные трасты недвижимости (REITS) - это самый простой способ сделать это, не покупая землю. Чтобы получить такой вид воздействия, вам понадобится индексный фонд, который следует за индексом REIS MSCI US REIT, который представляет 85% REIT в Америке. Пример фонда индекса REIT, который делает это Vanguard REIT Index Fund (Nasdaq: VGSIX) . Облигации Наконец, если вы хотите, чтобы некоторые ваши инвестиционные доллары были в облигациях, вам понадобится индексный фонд, который отслеживает индекс совокупных облигаций Barclays Capital. Этот индекс представляет большинство облигаций инвестиционного уровня, торгуемых в США: казначейские ценные бумаги, государственные облигации, облигации с ипотечным покрытием, корпоративные облигации и даже некоторые иностранные облигации. Пример фонда облигаций, который делает это Vanguard Total Bond Market Index Fund (Nasdaq: VBMFX) . Итак, три шага: Определите тип класса активов, в который вы хотите инвестировать, найдите брокерскую фирму, предлагающую недорогие индексные фонды, которые отслеживают эти классы активов (те, о которых упоминалось ранее, являются хорошим местом для начала), то просто установите и забудете. Индексный инвестиционный фонд так же прост. Удачи! Дополнительные статьи по теме InvestingAnswers:

• 5 вопросов для поиска идеального взаимного фонда
• Эти суперпростые фонды берут работу из пенсионного инвестирования
• Забудьте взаимные фонды - попробуйте эту простую, недорогую Альтернативный вариант