Спросите Брианну: могу ли я начать бизнес, если у меня есть студенческий долг?

«Ask Brianna» - это колонка Q & A для 20-somethings или кого-то еще, начинающего. Я здесь, чтобы помочь вам управлять своими деньгами, найти работу и заплатить студенческие ссуды - все вещи в реальном мире никто не учил нас, как поступать в колледже. Отправьте свои вопросы о жизни после уроков на [email protected].

На этой неделе вопрос: «Я бы хотел начать свой собственный бизнес, но я все еще оплачиваю студенческие ссуды. Смогу ли я стать предпринимателем?

Начало бизнеса заманчиво по многим причинам: вы можете быть вашим собственным боссом, настраивать свои часы, создавать что-то с нуля - возможно, даже изменить мир.

Но у предприятий есть затраты на запуск, и большинство выпускников уже в красном. В 2015 году около 7 из 10 выпускников колледжей покинули школу с задолженностью по студенческим ссудам, в среднем 30 100 долларов, сообщает Институт доступа к колледжу и успеху. Выплаты за студенческий ссуды поедут в ваш денежный поток, а история пропущенных платежей повлияет на ваш кредитный рейтинг. Банки рассматривают как денежные потоки, так и кредитные баллы при оценке претендентов на кредитование малого бизнеса, - говорит Джей ДеМарто, глава отдела малого бизнеса в TD Bank.

Это не означает, что вам нужно отложить свой план малого бизнеса до тех пор, пока вы не заплатите за эти студенческие ссуды, но вам нужно будет долго и эффективно управлять своим долговым бременем. Вот как.

Понизьте свои счета за студенческие долги

Денежный поток является королем, когда вы начинаете бизнес, и сокращение ежемесячного счета за счет студенческого кредита - один из способов освободить деньги. Планы погашения федерального правительства, основанные на доходах, могут обеспечить освобождение путем ограничения ваших платежей по федеральным кредитам в процентах от вашего дохода. Вы должны подать заявку на studentlans.gov и повторно подтвердить свою правоту каждый год.

Сокращение платежей по частным студенческим кредитам требует других стратегий. Если вы работаете полный рабочий день и имеете кредитную оценку в середине 600-х или выше, вы можете рефинансировать свою студенческую задолженность. Вы получите более низкую процентную ставку, но кредиторы захотят увидеть, что вы сможете легко их вернуть. Это делает рефинансирование хорошим вариантом для людей, чей бизнес в настоящее время является побочным концертом или уже постоянно генерирует достаточный доход для покрытия всех расходов, включая долговые обязательства. Это может быть сложно на ранних стадиях.

Никогда не пропустите платеж по кредиту

Внесите все ваши студенческие ссуды вовремя, чтобы вы построили счет стерлингов. Кредиторы будут использовать его при рассмотрении вопроса о том, имеете ли вы право на получение кредита для малого бизнеса.

28-летняя Николь Бельтс не отставала от своих счетов, когда она начала заниматься бизнесом полтора года после окончания Университета долины Делавэр в Дойлстауне, штат Пенсильвания. Она продолжала выплачивать ссудный остаток в размере 20 000 долларов США и использовала личные сбережения для строительства своего бизнеса в магазинах Serendipity. Она финансировала ежемесячный платеж по кредитам, как и за все прочие неизбежные расходы.

«Школьный кредит никогда не был проблемой, - говорит она. «Ты просто вложил это».

Оцените рынок и составите план

Прежде чем приступить к вашей бизнес-идее на полный рабочий день, найдите бесплатные или дешевые способы проверить, есть ли для этого рынок. Когда вы будете готовы, напишите бизнес-план, который включает прогнозируемые продажи и доходы. По словам Боб Годласки, директора академического наставничества в Orange County Score, многие предприятия терпят неудачу, потому что они просчитали свои вероятные расходы и доходы, что является частью национальной сети наставничества для добровольцев.

Beltz запустил магазины Serendipity, купив существующий бизнес - Antiques Etc. в Авалоне, штат Нью-Джерси, - а затем пригласил местных торговцев продать свои товары в магазине за определенную плату. Это помогло покрыть ее коммерческую ренту.

«Это было немного легче, чем начать с нуля, и нужно заполнить весь огромный магазин с инвентарем», - говорит Белц. Четыре года спустя она управляет тремя магазинами в Нью-Джерси и Пенсильвании.

В своем бизнес-плане также следует подробно описать, как вы будете продавать свой продукт и оценивать его соответствующим образом, - говорит Стив Коэн, президент фонда Excelsior Growth Fund, некоммерческого кредитора малого бизнеса, базирующегося в Нью-Йорке. Стремитесь иметь достаточно денег, чтобы скрыть потенциальные потери; наставник, который был в ваших силах, может помочь вам разработать стратегию. Специалист по налогообложению или финансовый планировщик, который работает с аналогичными предприятиями, также может дать вам представление о расходах и прибыли.

Brianna McGurran является штатным писателем в Investmentmatome. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.