Alibaba-Lending Club Alliance Хорошие новости для малого бизнеса
Lending Club Recruiting
Оглавление:
«С точки зрения владельца малого бизнеса, что есть альтернативные финансовые компании, специализирующиеся на этом пространстве, очень хорошие новости», - говорит Марк Палмер, аналитик финансовой службы BTIG. «Новые бизнес-модели, такие как Кредитный клуб, пытаются найти эти пробелы в финансовой экосистеме (которые) недостаточно обеспечены, и это, безусловно, один из них».
Lending Club является пионером среди одноранговых рынков для заемщиков и кредиторов, сокращая традиционные банки из процесса финансирования.
Больше выбора
Сделка может помочь малым предприятиям США более доступным образом подключиться к китайским поставщикам, говорит Генри Го, управляющий директор JG Capital. Хотя это не фамилия в США, Alibaba Group в Китае похожа на Amazon, eBay и PayPal все в одном. Alibaba разрушила глобальные записи с первоначальным публичным предложением в размере 25 миллиардов долларов в сентябре.
Огромный объем китайских поставщиков делает Alibaba крупнейшим в мире торговым базаром бизнеса. Они торгуют такими разнообразными товарами, как пуговицы для рубашек, бульдозеров для строительства и широкий ассортимент причудливых продуктов, таких как «барби-нагрудники».
«Крупные американские компании уже много лет используют Alibaba, - говорит Го. «Эта сделка поможет мелким торговцам в США более активно участвовать в трансграничных сделках с Китаем».
Сделка позволяет предприятиям США применять «менее чем за пять минут» для кредитных линий в пределах от одного до шести месяцев для покупки поставок от 5000 до 300 000 долларов США, согласно совместному заявлению компаний. По данным Alibaba, месячные процентные ставки варьируются от 0,5% до 2,4% в зависимости от продолжительности кредита, суммы покупки и кредитоспособности. Покупки также подлежат оплате за инициирование между 0,94% и 2,25% от суммы кредитной линии, которая будет добавлена к цене покупки.
Например, наилучшая ставка за шесть месяцев кредита составляет 1,3% от первоначального взноса и 0,95% ежемесячной процентной ставки. Это соответствует общей стоимости 21 222 долл. США за линию в 300 000 долл. США, выплаченную после шести месяцев. Пресс-секретарь кредитного клуба сказал, что при максимальной ставке 2,25% и 2,40% процентной ставке общая стоимость составляет 50 922 доллара США.
Малый бизнес
Кредитный клуб расширяет свои программы для малого бизнеса, поскольку его декабрьское IPO привлекло 1 миллиард долларов. В преддверии анонса Alibaba, Lending Club запустила пилотную программу с Google Inc., чтобы предоставить малозатратным и двухлетним кредитам для малого бизнеса в размере до 600 000 долларов США. Кредитный клуб также сотрудничал с Фондом SCORE, группой по защите интересов малого бизнеса, чтобы предоставлять кредиты своим членам, а также с Женской торговой палатой США предоставлять кредиты для предприятий, принадлежащих женщинам.
«Мы полагаем, что партнерство LC с Alibaba, появившееся после объявления о сделке с компанией Google, представляет собой еще одну демонстрацию потенциальных возможностей и перспектив развития компании на небольшом пространстве кредитования», - пишет Палмер из BTIG в исследовательской записке. «До объявления сделки Google кредитование малого бизнеса составляло около 2% от выдачи кредитов LC, поскольку основной задачей компании остается кредитование потребителей».
Традиционные банки «не так заинтересованы в кредитовании малого бизнеса, потому что так сложно оценить их кредитоспособность», - говорит Палмер Investmentmatome. «Владельцы малых предприятий сталкиваются с обременительным многонедельным процессом, который часто включает в себя несколько банков». Новые игроки, такие как Lending Club, привносят передовые технологии и хорошо развитую кредитную модель в подмножество рынка, который не обслуживается », Говорит Палмер.
Заполнение кредита
Согласно недавнему исследованию Harvard Business School, кредиты для малого бизнеса никогда не оправлялись от финансового кризиса 2008 года. «Малые предприятия» используют половину рабочей силы частного сектора страны - около 120 миллионов человек … (и) создали примерно две трети чистых новых рабочих мест в нашей стране », - пишут в исследовании исследователи Карен Гордон Миллс и Брайден Маккарти. Тем не менее, после финансового кризиса «кредитование малого бизнеса продолжает падать».
Для заполнения пустоты наступают сайты с одноранговым кредитованием, такие как Lending Club и онлайн-сайты прямого кредитования, такие как Fundation. «Несмотря на то, что они небольшие по сравнению с традиционным банковским рынком, эти новые конкуренты обеспечивают быстрый поворот и онлайн-доступность для клиентов и часто используют данные для создания более точных алгоритмов оценки кредита», - говорят исследователи Гарварда в своем исследовании.
Но остаются вопросы, будет ли регулироваться это новое онлайн-пространство. «Текущая онлайн-база для кредитов для малого бизнеса приходится на трещины федеральных регуляторов», - пишут Миллс и Маккарти. «К критическим вопросам относятся: кто должен быть регулятором и насколько прозрачна должна быть?»
Как работает кредитный клуб
По данным компании, Lending Club заработал более $ 6 млрд. С момента своего основания в Сан-Франциско в 2007 году, помогая более 400 000 заемщиков.
Компания предлагает бизнес-кредиты на сумму до 300 000 долларов США сроком от одного до пяти лет с курсом от 5,9% до 29,9%. Существует также единовременная плата за инициирование, которая колеблется от 0,99% до 5,99%, в зависимости от размера кредита, продолжительности кредита и кредитоспособности заемщика. Это составляет среднегодовой процентный процент от 6,89% до 35,89%.
По словам компании, одобрение может занять пять минут с предоставлением средств в вашем банке всего за несколько дней. Для досрочных погашений не взимается плата или штрафные санкции, поэтому вы можете в любой момент погасить кредит, если хотите снизить свои процентные расходы.
