Афро-американцы больше ценят страхование жизни

Лазетта Рейни Брэкстон вспоминает, когда она была ребенком, выросшим в Саут-Хилле, штат Вирджиния, и страховые агенты пошли к двери в афро-американские общины, продавая страхование жизни, чтобы покрыть расходы на погребение. Небольшая политика давала людям, таким как ее родители и дедушки и бабушки, безопасность, зная, что они будут похоронены с достоинством и что их семьи не будут обременены траурными расходами.

«Страховым агентам доверяли наше сообщество», - говорит она. «Они заставляли моих родителей и бабушек и дедушек ценить».

Эта история доверия может быть одной из причин того, что уровень владения страхованием жизни выше среди афроамериканцев, чем для населения в целом, говорит Брэкстон, генеральный директор Financial Fountains, платной финансовой компании в Балтиморе и президент Ассоциации Афро-американские финансовые консультанты.

По данным отраслевой группы LIMRA, около 60% взрослых афроамериканских взрослых среднего класса имеют индивидуальное страхование жизни, по сравнению с 46% общего населения среднего бизнеса. Средний рынок включает взрослые в возрасте от 25 до 64 лет с доходами от 35 000 до 100 000 долларов. Кроме того, около 7 из 10 афро-американцев среднего дохода сильно согласны с тем, что большинству людей требуется страхование жизни, по сравнению с примерно половиной населения в целом.

[Котировки страхования жизни доступны через наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте.]

Знакомые и безопасные

Еще одна причина высокого уровня владения афро-американцами также может быть связана с отсутствием доступа к другим инвестиционным продуктам много лет назад.

«Страхование жизни стало дополнительным сберегательным банком за пределами афроамериканцев, когда у них не было доступа к брокерским домам», - говорит Николя Трой Абрамс, финансовый планировщик и независимый страховой агент в Колумбии, Мэриленде и Вашингтоне, округ Колумбия, и Секретарь АААФА.

В результате страхование жизни стало привычным продуктом для поколений афроамериканских семей и может показаться более ощутимым и безопасным, чем запасы, говорит Брэкстон.

Говорит относительно высокий уровень страхования жизни, говорит Клифф Уилсон, председатель совета директоров страховой группы Life Happens. Но это все равно означает, что 40% афро-американцев среднего дохода не имеют индивидуального страхования жизни, отмечает он.

И среди тех, кто имеет покрытие, некоторые из них могут быть застрахованы.

Финансовый планировщик Джеймс Брюер, президент Envision Wealth Planning в Чикаго и вице-президент AAAFA, говорит, что он часто встречает новых клиентов, которые владеют малыми страховыми полисами для покрытия своих похорон, но не имеют покрытия, которое заменило бы их доход для их семей, если они умерли преждевременно.

«То, что я говорю клиентам, -« Если у вас есть достаточно страхования жизни, чтобы похоронить вас, тогда ваша семья будет похоронена, когда вы уйдете », - говорит Делвин Джойс, управляющий директор офиса агентства Южной Флориды Prudential Financial в Уэст-Пальме Пляж. Джойс и другие афро-американские советники работают с общественными организациями, такими как Национальная коалиция из 100 чернокожих женщин, чтобы информировать потребителей о личных финансах.

Новое поколение

Пруденциальное исследование на 2015-2016 гг. Показало, что 58% афроамериканцев ожидают, что следующее поколение их семей будет иметь лучшее финансовое положение, чем их собственное, по сравнению с 46% населения в целом.

«Страхование жизни - один из лучших способов воплотить в жизнь оптимизм и оставить наследие следующему поколению», - говорит Джойс.

Пруденциальное исследование также показало пробел в доступе к финансовым консультантам. Около 10% афро-американцев сообщили о работе с финансовым специалистом против 26% населения в целом. Чтобы помочь сократить разрыв, Prudential работает с общинными и религиозными группами для обеспечения финансового образования в различных сообществах.

Абрамс говорит, что устранение недостатка разнообразия среди финансовых специалистов также является ключевым.

Получение достаточного страхования жизни

Финансовые консультанты обычно рекомендуют взрослым покупать достаточное страхование жизни на срок, чтобы покрыть их в течение их зарабатывающих лет, в то время как они выплачивают ипотечные кредиты и экономят на учебу в колледже. Срок жизни охватывает вас на определенный период, например 10, 20 или 30 лет, и выплачивает пособие в случае смерти вашему бенефициару, если вы умрете в течение срока. Покрытие дешево. По данным исследования Investmentmatome, ежегодная премия за покрытие в размере $ 500 000 в течение 20 лет составляет около 245 долларов для здорового 30-летнего мужчины и около 215 долларов для здоровой 30-летней женщины.

Постоянное страхование жизни, такое как целая или универсальная жизнь, является гораздо более дорогостоящим, поскольку оно охватывает вас на всю жизнь и включает в себя компонент экономии, называемый денежной стоимостью. Владелец политики может заимствовать средства против денег или сдавать политику за деньги.

Большинство срочных политик жизни конвертируются в постоянное страхование жизни. Брюер говорит, что он рекомендует клиентам покупать достаточное страхование жизни на срок, чтобы заменить доход и погасить долги в случае преждевременной смерти, и подумать о том, чтобы перевести часть покрытия на постоянное страхование жизни позже, если это необходимо для планирования недвижимости или если клиенты хотят передать деньги на следующее поколение.

Как и другие платные финансовые специалисты, Braxton не получает комиссий за такие продукты, как страхование жизни. Она помогает клиентам разъяснять финансовые цели и предоставляет инструменты и образование для их удовлетворения. Это гораздо более целостный подход, чем советы, которые предоставляли много лет назад страховые агенты «от двери до двери».По ее словам, многое можно узнать из того, как эти агенты заставили ее родителей и дедушек и бабушек почувствовать себя понятыми и ценными.

Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @barbaramarquand .

Изображение через iStock.