Руководство для нового родителя по страхованию жизни

Виды страхования жизни

Какой тип политики купить

Почему оба родителя нуждаются в освещении

Сколько стоит страхование жизни?

Именование бенефициаров

Как оценивается страхование жизни

Как работает страхование жизни

Страхование жизни оплачивает деньги бенефициару - супругу, например, - когда застрахованный человек умирает. Выплата называется пособием на смерть. Вы перечисляете получателя на политику при покупке покрытия.

Вот пример того, как он может работать: вы покупаете политику в размере 1 миллиона долларов, гарантирующую вашу собственную жизнь, и назовите своего супруга в качестве бенефициара. Если вы умираете, пока страховки действуют, ваш супруг получает выплату в размере 1 миллиона долларов. Деньги могут поддерживать семью в ваше отсутствие, например, оплачивать ипотеку и финансировать образование вашего ребенка в колледже.

[Вернуться к началу]

Виды страхования жизни

Существует два основных вида страхования жизни: срок жизни и постоянная жизнь.

Срок жизни носит временный характер. Срок жизни - самый доступный вид страхования жизни. Вы можете купить много покрытия по низкой цене. Вы покупаете политику для покрытия периода времени, например 10, 20 или 30 лет. Если вы умираете в течение срока, политика оплачивает получателя. Покрытие заканчивается в конце срока, и политика ничего не платит, если вы все еще живы.

»СРАВНИТЬ: Котировки страхования жизни

Постоянное страхование жизни длится всю вашу жизнь. Он платит, умрете ли вы в следующем году или через 50 лет. Целая жизнь, универсальная жизнь, переменная универсальная жизнь и индексированная универсальная жизнь - это виды постоянного страхования жизни.

Эти политики более сложны, чем срок жизни, поскольку они включают инвестиционный компонент, известный как денежная стоимость. Счет наличной стоимости растет медленно, отложенная с налога.

После того, как денежная стоимость будет существенной - после, скажем, от 15 до 20 лет - вы можете одолжить против нее, использовать ее для оплаты премий или использовать ее для покупки дополнительного покрытия. Любые непогашенные займы с денежной стоимостью на момент смерти уменьшат выплату бенефициару.

Вы даже можете отказаться от политики за денежную стоимость, за вычетом комиссии за сдачу. Но это заканчивает покрытие, поэтому бенефициар не получит никакой выплаты после вашей смерти.

" Учить больше: Читайте о различиях между сроком и страхованием всей жизни.

Какой тип политики купить

Постоянное страхование жизни полезно, если у вас есть пожизненная финансовая зависимость, например, ребенок с особыми потребностями. Если вы богаты, вы также можете использовать постоянное страхование жизни как инструмент планирования недвижимости. Ваши наследники могут использовать выплаты по страхованию жизни, чтобы заплатить федеральные или государственные налоги на недвижимость, если они вступят в игру. Долгосрочное страхование жизни является достаточным для большинства семей. Это дешево, поэтому большинство людей, которые нуждаются в покрытии, могут купить достаточно, чтобы создать сильную сеть безопасности. Вы можете сравнить срок страхования жизни котировки онлайн. Купить срок достаточно долго, чтобы покрыть годы, когда вы строите сбережения, погашая долги и расходы на воспитание ребенка.

В идеале, в конце срока вам больше не понадобится страхование жизни, потому что дети растут и финансово независимы, ваши ипотечные и другие долги оплачиваются, и вы накопили достаточную экономию для того, чтобы ваш супруг смог комфортно жить на пенсии, Постоянное страхование жизни полезно, если у вас есть пожизненная финансовая зависимость, например, ребенок с особыми потребностями. Если вы богаты, вы также можете использовать постоянное страхование жизни как инструмент планирования недвижимости. Ваши наследники могут использовать выплаты для покрытия налогов на федеральный или государственный налог, если таковые будут применяться.

Думаете, вам может понадобиться постоянное страхование жизни, но он не может себе это позволить? Большинство срочных политик жизни конвертируются в постоянное страхование жизни. Вы можете купить термин «политика жизни» и преобразовать его часть в постоянное покрытие с течением времени.

[Вернуться к началу]

Почему оба родителя нуждаются в страховании жизни

Это не только кормилец, который нуждается в страховании жизни. Родители на родине также должны иметь покрытие, даже если они не получают доход.

Родители, проживающие на дому, предоставляют ценные услуги, такие как уход за детьми, что оставшийся в живых родитель должен заплатить за замену. Выплата страховки от жизни также может позволить оставшемуся кормильцу отработать несколько лет, пока семья возвращается на ноги.

[Вернуться к началу]

Сколько стоит страхование жизни?

Чтобы выяснить, сколько стоит страхование жизни, подумайте о финансовых потребностях вашей семьи, если вы не были там, чтобы поддержать их. Вот четыре шага:

1. Решите, сколько лет дохода вы хотели бы заменить полисом страхования жизни и умножить свой доход на это число.
2. Добавьте другие финансовые обязательства, такие как долги и расходы колледжа для ваших детей.
3. Включите стоимость услуг, которые вы предоставляете, которые должны быть заменены
4. Вычитайте сбережения и любое другое страхование жизни, которое у вас уже есть.

Наш сайт страхования жизни калькулятор проводит вас через процесс и может помочь вам оценить сумму, которую нужно купить.

[Вернуться к началу]

Именование бенефициаров

Когда вы покупаете политику, вы называете бенефициара, такого как ваш супруг, получать деньги на страхование жизни. Но не называйте своих маленьких детей, даже если вы хотите, чтобы деньги им приносили пользу. Если бенефициар является несовершеннолетним, когда вы умираете, компания по страхованию жизни не может выплачивать пособие до тех пор, пока суд не назначит опекуна.

Вместо этого одним из вариантов является установление доверия к страхованию жизни для хранения денег и имущества для ваших детей и определения доверия в качестве бенефициара. Вы назначаете доверенного лица, например, вашего супруга или другого взрослого, для управления доверием в соответствии с вашими инструкциями. Адвокат может помочь вам создать доверие, и компания по страхованию жизни может рассказать вам, как сформулировать назначение бенефициара.

[Вернуться к началу]

Как оценивается страхование жизни

Годовая цена зависит от типа политики, размера покрытия и, если это срок жизни, срок действия. Другие факторы включают:

• Возраст: Чем моложе, тем меньше вы платите.
• Пол: Женщины обычно платят меньше, чем мужчины.
• Здоровье: Чем здоровее, тем меньше вы платите.
• Курение: Курильщики платят больше, чем некурящие.
• Хобби: Люди с рискованными увлечениями, такими как подводное плавание, платят больше за освещение.

Цены на страхование жизни варьируются между компаниями. Вы можете получить котировки страхования жизни в режиме реального времени, но вы хотите работать с финансовым консультантом, если вы выбираете постоянный полис страхования жизни.

При страховании жизни вы узнаете, что ваша семья будет на твердой финансовой почве, если вы не можете быть там. Это может даже помочь вам лучше спать по ночам - по крайней мере, когда ребенок не встает.

" БОЛЬШЕ: Лучшие компании по страхованию жизни

Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @barbaramarquand .