8 Фактов, которые вы не знали о взаимных фондах «без нагрузки»

Многие инвесторы обращаются к взаимному потому что средства могут сделать это довольно легко увидеть твердые прибыли при сохранении степени разнообразия.

К сожалению, есть взаимные фонды, которые поставляются с дополнительными расходами, называемыми нагрузками. Эти нагрузки могут быть дорогостоящими, подрывая ваши реальные доходы. Выбор взаимных фондов без нагрузки может быть одним из способов снизить комиссионные, которые вы платите.

Однако, даже если вы инвестируете в средства без выплат, вы можете не понимать, что вы получаете. Даже без наличных средств идут секреты, которые могут стоить вам. Прежде чем инвестировать в взаимный фонд без нагрузки, вот восемь вещей, которые вы должны знать:

1. Вам может потребоваться фонд без нагрузки

Если вы работаете с финансовым консультантом, возможно, вам придется попросить фонд без нагрузки. Хотя некоторые финансовые консультанты автоматически ищут для вас фонд без нагрузки, некоторые из них оплачиваются комиссионным вознаграждением и больше заинтересованы в том, чтобы немного наброситься на эту нагрузку.

2. Есть все еще расходы с использованием средств без нагрузки

«Без нагрузки» не означает «без затрат». Все взаимные фонды имеют коэффициенты расходов. В первый раз, когда я вложил средства в фонд без нагрузки, у меня получилось 2% годовых, что довольно дорого. (Я не знал ничего лучше!) Кроме того, могут быть и другие сборы, такие как плата за 12b-1.

3. «Без нагрузки» почти всегда означает «активное управление»

Недостаточно просто попросить взаимный фонд без нагрузки, если вы ищете что-то недорогое. Фактически, вы, вероятно, ищете индексный фонд. Индексные фонды почти по умолчанию не загружаются, и они имеют низкие коэффициенты расходов.

4. Вы лучше отходите к источнику

Финансовые консультанты и инвестиционные брокеры могут претендовать на другие сборы, включая транзакционные сборы. Переход к Fidelity или Vanguard для покупки ваших средств без нагрузки может означать более низкие затраты в долгосрочной перспективе.

5. Руководители фондов следуют строгим правилам

Важно понимать, что любой активно управляемый фонд, включая взаимный фонд без нагрузки, имеет строгие правила инвестирования. Средства управляются в соответствии с правилами, которые определяют, какие типы активов включены. Даже с открытыми фондами по крайней мере 80 процентов активов должны следовать определенным рекомендациям. Например, если вы инвестировали средства в энергетический сектор и танки энергетического сектора, вы не можете сделать ничего, кроме отказа от фонда - даже менеджер не может изменить распределение активов.

6. Фонды без нагрузки не продаются как акции

Ваш фонд без нагрузки покупается и продается у компании фонда. Неважно, в какое время вы покупаете или продаете акции. Ваш фонд оценивается в соответствии с стоимостью инвестиций, когда рынки закрываются. Если вам нужен фонд, торгующий как акции, вам нужно инвестировать в ETF.

7. Налоги различаются по фондам без нагрузки

Так же, как взаимные фонды не торгуют, как акции на рынке, они не облагаются налогом, как акции. Вместо этого ваша налоговая ответственность зависит от того, как менеджер фонда торгует то, что удерживается в фонде. В принципе, прибыль или убыток реализуются на основе того, когда управляющий фондом осуществляет свою торговлю по отдельным ценным бумагам в рамках фонда.

Управляющий фондом мог добавить в фонд в прошлом году больше акций компании X. В этом году менеджер продает эти акции с прибылью. Прибыль облагается налогом, и эти налоги передаются акционерам. Для тех, кто инвестировал в фонд в прошлом году, это не так плохо; они осознали прирост капитала. Но если вы купили акции взаимного фонда в прошлом месяце, незадолго до того, как была сделана сделка, вы, вероятно, не осознали прирост капитала. Однако в качестве акционера вы все еще облагаетесь налогом на прибыль. Это делает много взаимных фондов - даже без нагрузки - неэффективным налоговое время.

8. Вы можете быть лучше с ETFs

Безликий взаимный фонд лучше, чем один с продажной нагрузкой. Однако индексный фонд часто лучше, чем любой активно управляемый фонд. И если вы хотите избежать некоторых неэффективных налогов, которые могут возникнуть в результате торговли взаимными фондами, ETF может быть вашим лучшим выбором. Вы получаете эффект от фонда, но ETF торгуется и облагается налогом как акции.

Ответ на инвестирование: Просто потому, что взаимный фонд без нагрузки не означает, что он поставляется без затрат или что он подходит для вашего портфеля. Вы могли бы действительно выйти вперед, покупая ETFs у брокерских компаний со скидкой, которые предлагают ETF без комиссионных сборов и низких коэффициентов расходов.