5 летних налоговых советов, чтобы избежать сюрпризов в апреле

Многие люди думают о налогах только весной, но немного подумать о них в течение лета - когда мы уже на полпути через налоговый год - можем привести вас в лучшую форму, чтобы спасти тысячи следующих налоговых сезонов. Вот пять вещей, которые вы можете сделать сейчас, чтобы избежать налоговых сюрпризов в апреле:

1. Подстройте свои 401 (k) взносы

Если вы имеете право на получение 401 (k) на работе, в 2016 году вы можете забирать до 18 000 долларов без налогов (24 000 долларов США, если вам 50 или старше), если деньги перемещаются напрямую с вашей зарплаты на ваш 401 (k), Это может укрывать хороший кусок вашего дохода от налогов, а также помогать строить ваше гнездовое яйцо (и если ваша компания предлагает матч, почему вы отказываетесь от бесплатных денег?). Рассмотрение вещей в течение лета дает вам шанс взломать этот вклад - или наберите его, если вы считаете, что превысите предел. (Обратите внимание, что взносы работодателя не учитываются в отношении предела взносов).

2. Посмотрите на свои взносы IRA

Вклад в Roth или традиционную IRA может стать еще одним отличным способом создания портфолио выхода на пенсию, поэтому в течение лета потребуется некоторое время, чтобы посмотреть на три вещи: имеете ли вы право на участие, вне зависимости от того, используете ли вы слишком много или слишком много, и сможете ли вы вычесть некоторые или все эти традиционные взносы ИРА (взносы Roth не подлежат вычету). Нажмите здесь, чтобы узнать, подходит ли вам Roth или традиционная IRA (или некоторые деньги в обоих).

Прежде чем вы случайно станете налоговой головной болью, помните, что вы можете вложить до 5 500 долларов в ИРА, если вам меньше 50 и до 6500 долларов США, если вам 50 или старше. Предел взносов для IRA Roth также привязан к вашим доходам и постепенно выходит на более высокие уровни - и, если это вас закрывает, вы можете посмотреть, есть ли для вас бэкдор Roth IRA. Вы всегда можете внести свой вклад в традиционную ИРА, но ваш доход и, если вы, а в некоторых случаях и ваш супруг, также участвуете в 401 (k), влияете на то, что вы можете вычесть.

Вот почему лето может быть подходящим временем для ваших вкладов, если вы отстаете - или снизьте их вниз, если вы поймете, что больше не имеете права, рискуете преодолеть лимит или подумать, что сделаете слишком много этого год, чтобы получить вычет.

3. Оцените свой 529 план

Если вы живете в штате, где 529 плановых взносов вычитаются по возврату вашего штата (проверьте наш инструмент поиска инструментов 529), взломайте сбережения в колледже этим летом - это может снизить ваш налоговый счет в апреле. В 529 планах нет установленных пределов взносов, - сообщает IRS просто, - взносы не могут превышать сумму, необходимую для обеспечения квалифицированных расходов на обучение бенефициара. «Большинство штатов устанавливают лимиты в размере 300 000 долларов или более. Трюк здесь заключается в том, что ваши вклады могут повлиять на налоговые последствия для подарков, если в течение года вы добавите более 14 000 долларов США на счет.

4. Обновите папку квитанций

Вам нужна документация для резервного копирования ваших вычетов, особенно если вы детализируете, поэтому потребуется некоторое время, чтобы убедиться, что вы не пропустили никаких квитанций. Поместите бумажные квитанции в папку, коробку или ящик, чтобы вам не приходилось охотиться за ними весной или попробуйте приложение на основе телефона, которое позволяет сканировать или фотографировать их. Наличие центрального хранилища облегчит запоминание пожертвований или других вычетов, например, в феврале прошлого года.

5. Обдумайте свою жизнь

Большие жизненные события имеют большие налоговые эффекты. Если вы получили новую работу, купили или продали дом, поженились, развелись, родили ребенка или потеряли близкого человека, поговорите с надежным налоговым специалистом о том, какие документы вам понадобятся, и какие изменения вы должны внести в свой статус регистрации, удержание или другие обстоятельства, чтобы избежать огромного налогового сбора в апреле.