3 Общие проблемы с сохранением, которые вы можете исправить прямо сейчас

Существует малоизвестный факт об инвестировании: вам не обязательно быть хорошим. Вам просто нужно это сделать.

И сделав это, я имею в виду, что деньги вкладываются в диверсифицированный портфель на регулярной основе. Консистенция, а не умение, важнее всего здесь.

Но это часть проблемы: борьба за то, чтобы найти эти деньги, и даже когда вы это делаете, расстаться с ней для далекой, невероятно расплывчатой ​​цели, такой как выход на пенсию, может быть психологически трудной. Это потому, что мы делаем это неправильно?

Может быть. Было бы оскорбительно замалчивать очевидное; то есть есть настоящая борьба, которая влияет на нашу способность сохранять. Рост заработной платы был медленным. Долг растет. Но если менее половины американцев автоматически сохраняют за собой планы на рабочем месте, а каждый четвертый работник, упустивший работодателей, согласует доллары внутри этих планов, мы также можем добиться большего успеха.

Здесь три общие ошибки экономии, которые вы могли бы сделать, которые могут быть исправлены - без дополнительного дохода:

1. Вдаваясь во все это слепое

Менее половины работников даже пытались рассчитать, сколько денег им потребуется для выхода на пенсию.

Давайте посмотрим на это по-другому: покупаете ли вы автомобиль, не зная, сколько это стоит? Нарисуйте комнату, не глядя на цвет, который вы используете? Шаг в самолете, не зная, куда он идет?

Ответ на большинство из этих вопросов для большинства людей - нет. Итак, в том же духе, не ослепляйте свой выход на пенсию. Если вы хотите запланировать его и сохранить для него, вы должны иметь общее представление о том, сколько он будет стоить.

Калькулятор выхода на пенсию может помочь вам здесь - особенно тот, который дает вам ежемесячную цель сбережений, а не тот, который отплевывает все яйцо гнезда, которое вам нужно собрать. Это большое количество пугает и, откровенно говоря, бесполезно; ежемесячная цель - это нечто реалистичное, над которым вы можете работать (и, если вы хотите получить действительно гранулированный, вы можете разделить это на еженедельные и даже ежедневные цели).

2. Пытающие пенни, а не доллары

Назовите это эффектом кофе-и-купонов, но где-то вдоль линии мы начали забирать наши финансы, и, честно говоря, это не помогло нам так много. Вырезание утреннего кофе может заставить вас чувствовать себя добродетельным, но реальность заключается в том, что он не добавляет вам ничего общего. В зависимости от того, как часто вы покупаете и сколько сиропа задействовано, вы, вероятно, экономя менее 800 долларов в год.

$ 800 много денег? Абсолютно; Я возьму его. И если вы можете и хотите сделать свой кофе дома, пожалуйста. Но если эта ежедневная карамельная мачи, которая приносит вам радость, знайте, что вы можете сократить 800 долларов, а затем некоторые, сделав некоторые большие изменения. Мое первое предложение: инвестиционные расходы.

В среднем, плата за 401 (k) будет стоить семейству с двумя доходами в размере около 155 000 долларов США, что составляет примерно одну треть от их доходов от инвестиций, - сообщает Demos, организация общественной политики. Эта стоимость включает административные расходы, по которым у вас мало контроля, а также коэффициенты расходов, которые многие сотрудники могут сократить, выбирая недорогие индексные фонды по паевым инвестициям и целевым фондам.

Если ваш 401 (k) имеет высокие затраты или плохой выбор инвестиций, вы также можете максимально использовать доллары, соответствующие доллару, а затем открыть IRA для любых дополнительных взносов. Затем ищите другие источники экономии: уменьшите страховые взносы или подумайте, что у вас может быть слишком много автомобилей или слишком много дома.

3. Расходы перед сохранением, а не сбережением, прежде чем вы потратите

Вы можете подумать, что между ними нет разницы, и если бы у вас были неограниченные деньги, это могло бы быть правдой. Но я предполагаю, что вы этого не делаете, и реальность большинства финансовых ситуаций заключается в том, что если вы не сберете первое - обычно называете себя оплатой себя и одной из причин, почему планы выхода на пенсию работодателя с автоматическими отсрочками оплаты труда настолько успешны - вы можете не сэкономить.

В 2016 году мне не нужно сообщать вам, что ваш банк позволяет вам делать автоматические переводы на сберегательный счет или в ИРА, и мне не нужно сообщать вам, что вы должны взять их на эту чудесную технологию, которая перемещает деньги через воздух, не поднимая палец. Ты знаешь что.

Но вот две вещи, которые вы, возможно, не знаете: один, многие работодатели будут автоматически увеличивать ваши взносы 401 (k) каждый год, а это означает, что вам не нужно принимать решение о сбережении больше с каждым годом. В идеале вы не пропустите деньги; если вы это сделаете, вы можете просто набрать его обратно - неважно, вы всегда можете попробовать снова позже.

И два, время автоматической пересылки между вашим текущим счетом и сберегательным счетом или ИРА может иметь значение. Чем раньше в месяц вы планируете это, тем лучше. Мало того, что вы будете смотреть и скомпенсировать бюджет с последующим балансом с тех пор, но вы не получите три недели в месяц, не почувствуете нехватку наличных денег и не вернетесь обратно или полностью отмените этот взнос.

Зарегистрируйтесь: Получите информацию о наших инвестициях в наш ежемесячный информационный бюллетень.

Arielle O'Shea является штатным автором Investmentmatome, персонального веб-сайта для финансов.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.