Почему ваша предоплаченная дебетовая карта нуждается в страховании FDIC

Для миллионов американцев предоплаченная дебетовая карта заменяет собой расчетный счет для совершения покупок и оплаты счетов. Но, в отличие от большинства традиционных банковских счетов, предоплаченная карта не гарантирует, что вы вернете свои деньги, если эмитент карты пойдет вверх.

Некоторые предоплаченные карты не предлагают никаких регресса, если банки-эмитенты или случаи мошенничества или кражи, в отличие от кредитных карт и банковских дебетовых карт. Некоторые из них имеют защиту от мошенничества, в то время как другие застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов. Это означает, что правительство покрывает убытки в размере до 250 000 долларов США, если ваша карточная компания терпит неудачу - если вы зарегистрировали карту заранее.

Чтобы закрыть эти пробелы, Бюро по защите прав потребителей в конце прошлого года объявило о новых федеральных гарантиях, направленных на привлечение эмитентов карт к ответственности за безопасность и ясность в отношении сборов и услуг. Правила предусматривают защиту от потери или кражи, например, ограничение вашей ответственности в размере 50 долларов США за мошеннические сборы, если вы сообщите об этом инциденте в течение двух дней. Новые правила вступят в силу 1 октября.

Экспертные рекомендации по использованию предоплаченных дебетовых карт

Investmentmatome беседовал с Таддеусом Кингом, офицером проекта потребительского банкинга в благотворительных фондах Pew, и Кристиной Тетро, ​​адвокатом команды финансовых услуг в Union Union, о новых правилах, как они влияют на страховое покрытие FDIC и почему это важно для чтобы сравнить предоплаченные дебетовые карты до их покупки.

Предоставляются ли эмитенты предоплаченных карт для финансирования фондов с помощью FDIC?

Tetreault: Это не так, но они обязаны [согласно новым правилам] раскрывать, защищаются ли счета по страхованию вкладов. Очевидно, что наши советы потребителям - это выбрать карточку, которая у нее есть. … Тот факт, что потребители смогут выбирать, определенно является улучшением. Лучшая защита будет иметь [защиту от залога], требуемую новыми правилами, которых у них нет.

Король: В соответствии с новыми правилами раскрытия информации необходимо четко указать, что вы предоставляете или не предоставляете страховую защиту FDIC. Это изменение, потому что со многими из этих карт, даже если они являются застрахованными FDIC, это очень трудно понять с точки зрения потребителя. Возможно, это было раскрыто только в условиях и условиях. Потребитель, вероятно, не собирается искать этого.

Почему у вашей предоплаченной карты есть страхование FDIC?

Tetreault: Страхование вкладов защищает потребителей от потери средств, если эмитент сбрасывается. Это важная защита, чтобы убедиться, что ваши средства в безопасности, и это то, что мы призываем всех поставщиков предложить всем покупателям.

Как структурируются карты с предоплатой?

Король: Как правило, есть менеджер программ и эмитент, банк, который держит деньги. Пока менеджер программ хранит информацию о том, кто у людей есть учетная запись и сколько денег у них есть, тогда эти деньги застрахованы FDIC.

Таким образом, менеджер программы должен следить за тем, у кого есть деньги на счету, но бремя на потребителя - как бы зарегистрировать карточку, правильно?

Tetreault: Абсолютно. И мы призываем потребителей регистрировать свою карту. В некоторых случаях, в зависимости от карты, она также открывает другие функции карты, такие как возможность оплаты счетов.

Что произойдет, если потребитель попытается использовать карту и узнает, что это уже не хорошо? Есть ли какие-либо призывы?

Tetreault: Если карта не зарегистрирована, есть нулевое обращение. Если ваша карта зарегистрирована и поставщик в контракте говорит, что они будут ограничивать ваши потери, если вы сообщите об этом, и вы сразу же сообщите об этом, тогда вы прибегаете к регрессу, но он варьируется от карточки к карте, поскольку он является договорным по правилам карты.

Убедитесь, что вы защищены

По оценкам, 23 миллиона человек регулярно используют предоплаченные карты каждый месяц, согласно Pew Charitable Trusts. Будьте осторожны при выборе карты, потому что они сильно различаются.

Важно совершать покупки за лучшую сделку, за то, что вы хотите на карточке и что вы готовы заплатить. Прежде чем покупать предоплаченную карту, убедитесь, что она застрахована от FDIC, и не забудьте зарегистрировать карту, чтобы получить защиту, которую она предлагает.

" БОЛЬШЕ: Наши наилучшие дебетовые карты с предоплаченными картами

Хуан Кастильо является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: @JCastilloNerd. Twitter: @JCastilloNerd.