Вознаграждения кредитной карты предназначены для расходов, а не для накопления

Старые монеты, голографические карты покемонов или «чрезвычайно редкие» Beanie Babies могут со временем стать более ценными. Но вознаграждение кредитной карты? Они почти всегда теряют ценность.

Программы лояльности отлично подходят для зарабатывания привилегий, но они не являются самым безопасным местом для сохранения небольшого состояния. Чем дольше вы сидите на своем кошельке, экономя за какой-то отдаленный отпуск мечты, тем больше вы подвергаете себя рискам, таким как инфляция, девальвация и награда за конфискацию.

Ваш эмитент дает и убирает

Если вы не трогаете свои запасы в течение долгого времени, вы похожи на Уоррена Баффета. Но попробуйте воспользоваться кредитными картами, и ваш эмитент может закрыть вашу учетную запись из-за бездействия, в результате чего вы потеряете свои вознаграждения.

Вот что случилось с Ахмедом Бхуйяном из Сиэтла, который сказал, что потерял 3,730 баллов по кредитным картам, когда его эмитент закрыл свой счет из-за бездействия в прошлом году. Он не заметил, пока он не проверил свой аккаунт.

«В правом углу, где вы видите, сколько у вас очков, он сказал« нуль », - говорит Бхуйян, который в то время работал в Сингапуре и прекратил использовать эту карту, чтобы избежать комиссионных за транзакции. «Я думал, что это была ошибка». Несмотря на то, что он продолжал больше двух часов по телефону с обслуживанием клиентов, Бхуйян не смог восстановить свои очки, которые он спасал за свой медовый месяц.

Бхуйян не единственный держатель карты, который проиграл такие награды. Для эмитентов законно закрывать счета практически по любой причине без предварительного уведомления. В течение финансового кризиса 2008 года кредиторы закрыли большое количество счетов для предотвращения дефолтов.

" БОЛЬШЕ: Ваш эмитент закроет вашу неактивную кредитную карту?

Девальвация

Программы лояльности кажутся предсказуемыми - вы зарабатываете, вы выкупаете, заканчиваете рассказ. Но на самом деле ваш эмитент может изменить правила игры в любое время. И это, вероятно, будет в какой-то момент по причинам, таким как рост расходов, конкуренция или финансовое давление.

Когда в 1981 году в США были введены частые программы летчиков, они были «невероятно щедрыми по сегодняшним меркам», - пишет Jay Sorensen, президент исследовательской фирмы IdeaWorksCompany, в 2013 году, в котором сообщается о лояльности авиакомпаний. «Первая американская программа сделала все места первого класса доступными и не беспокоилась о наградных местах в экономике». Теперь доступность гораздо более ограничена.

Сокращение затрат продолжается. В этом году, например, American Airlines и Delta увеличили цены на определенные рейсы, фактически уменьшив стоимость своих миль.

Инфляция происходит

Если ваша кредитная карта предлагает возврат наличных денег или проездной выписки, вам не нужно беспокоиться об увеличении их премиальных цен на авиабилеты за одну ночь. Но на ваши балансы вознаграждения по-прежнему будут влиять рост цен.

Инфляция - причина, по которой ваши дедушки и бабушки могли арендовать шикарную квартиру за 200 долларов в месяц в 60-е годы, но вам придется платить больше сегодня. Именно поэтому бонус в размере 100 долларов США, который был получен в 2013 году, принесет вам всего около $ 96,37.

Чем дольше вы держите свои денежные вознаграждения с вашим эмитентом, тем больше покупательной способности вы потеряете, даже если ваш эмитент никогда не меняет условия своей программы. Учетные записи, к сожалению, не заслуживают интереса.

" БОЛЬШЕ: Как победить инфляцию, тихий убийца ваших финансов

Как управлять своими наградами вместо

«Не накапливайте вознаграждения по кредитным картам», легко сказать, но сложнее сделать. Если ваши награды накапливаются, вот как это сделать.

Если у вас есть вознаграждения за поездку, следите за сделками. Бхуйян говорит, что его опыт заставил его проявить большую осторожность в поддержании активности своих лояльных счетов, и он изменил то, как он управляет своими очками. «Я начал искупать их больше, - говорит он. Когда он видит много, он берет его. Вы можете разобраться с предложениями, прочитав рекламные письма вашей программы лояльности, отслеживая цены на цены онлайн и используя приложения для сравнения путешествий.

Если у вас есть наличные деньги, инвестируйте свои награды. Выплата вознаграждения за возврат денег - хороший первый шаг. Но если вы действительно хотите вырастить свои деньги, не тратьте их прямо или носок на сберегательный счет с процентными ставками. Инвестируйте. Вы могли бы компенсировать затраты на инфляцию, используя свои вознаграждения, чтобы внести свой вклад в учетную запись IRA.

Если у вас есть денежные средства или выписка за проезд, зарегистрируйтесь для автоматического погашения. Некоторые карты позволяют автоматически выкупить ваши вознаграждения через регулярные промежутки времени, не требуя никаких усилий с вашей стороны. Если этот параметр недоступен, установите напоминание для входа в систему один раз в месяц и выкупите свои награды. Возьмите деньги и бегите.

Клэр Цоси является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом веб-сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7. Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.