Почему ваш налоговый возврат идеален для оплаты задолженности по кредитным картам

Если вы когда-либо обещали погасить задолженность по кредитной карте «когда у вас больше денег», теперь у вас есть шанс. По оценкам Службы внутренних доходов, 70% налогоплательщиков получат возмещение в этом году. По данным IRS, в прошлом году средний взнос составил $ 2860.

Если вы находитесь в красном цвете, используя основную часть вашего налогового возмещения, чтобы погасить задолженность по кредитным картам с высокой процентной ставкой, вы можете получить некоторое быстрое финансовое облегчение, без каких-либо усилий с вашей стороны. Возможно, поэтому идея настолько популярна: в опросе National Retail Federation 2016 года около 39% взрослых американцев заявили, что планируют использовать свой возврат для погашения долга.

Разумеется, просто погашение задолженности по кредитным картам не касается основополагающих причин этого долга, поэтому оно может не удержать вас от того, что вы спуститесь в том же положении по дороге. Он также не обязательно является всеобщим приоритетом № 1. Вы можете потратить свое возмещение в другом месте, если:

• У вас нет фонда экстренной помощи. Поднимите по крайней мере 500 долларов на свой банковский счет, прежде чем заниматься задолженностью по кредитной карте.
• Ваш долг не контролируется. Если ваш долг превышает половину вашего годового дохода, и вы не видите возможности погасить его в течение пяти лет, банкротство может быть вашим лучшим вариантом.
• Ваш долг по кредитной карте беспроцентный. Если у вас есть долг на кредитной карточке 0% годовых, вы сэкономите больше денег, зайдя сначала на более высокие проценты. Просто не забудьте погасить остаток до окончания 0%.

Но если ваш долг по кредитным картам грызет ваш ежемесячный бюджет, вот почему его решение теперь является вашим лучшим звонком.

Вы сэкономите деньги на проценты

Когда у вас есть гора задолженности по кредитным картам, процентные платежи медленно истощают вас наличными.

Эмитенты кредитных карт взимали среднюю годовую процентную ставку 13,61% по счетам, которые понесли проценты в прошлом квартале, согласно Федеральному Резерву. При таком раскладе, если у вас средний баланс в размере 5000 долларов США в течение всего года, вы заплатите почти 700 долларов США. А поскольку кредитные карты являются открытыми кредитными линиями, вы можете нести этот долг практически навсегда, пока вы продолжаете делать минимальные платежи. Вы не хотите, чтобы это произошло.

Самый простой способ снизить процентные расходы - это перевести долг вашей кредитной карты на кредитную карту с 0% годовых, и это разумная идея. Но эти карты часто недоступны, когда они вам больше всего нужны. Если ваш кредит является таким-то, а соотношение долга к доходам велико, вы не сможете претендовать на него.

Если получение 0% APR-карты не является опцией, более быстрое погашение вашего долга может стать вашим лучшим выбором для экономии на процентах. Ваш возврат налога может помочь вам сделать именно это.

Это может увеличить ваш кредит

Если в последнее время ваш кредит немного «мех», это может быть частично обусловлено задолженностью по кредитной карте, которую вы несете.

«Суммы, причитающиеся» - то есть, насколько высоки ваши балансы, - составляет 30% от вашего счета FICO и является «очень влиятельным» фактором в вашем VantageScore. Коэффициент использования кредита или процент доступного кредита, который вы используете, является основным фактором причитающихся сумм. Как правило, это хорошая идея, чтобы держать ваши остатки ниже 30% от вашего кредитного лимита в любое время. Чем ниже вы можете сохранить свои балансы, тем лучше.

Применение вашего возврата к задолженности по кредитным картам может помочь вам быстро сократить как общую задолженность, так и коэффициент использования кредита. Это может помочь вашему кредиту, что упростит доступ к более доступным кредитным продуктам и даже потенциально поможет вам сэкономить на страховании автомобилей.

" БОЛЬШЕ: Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно

Это безболезненный путь к новому началу

Иногда самой сложной задачей по выплате долга является «выплата».

Из-за психологического эффекта, называемого отвращением к потерям, потери могут вырисовываться больше в наших умах, чем прибыли. Вот почему больно видеть, что деньги покидают ваш банковский счет - даже если вы знаете, что эти дополнительные платежи помогают вам сэкономить на процентах.

Когда вы погашаете задолженность по кредитным картам с помощью проверки возврата налогов, вы получаете возможность погасить задолженность по кредитной карте с помощью «найденных денег», вместо этого погрузившись в свои сбережения. Это делает его немного менее болезненным.

Это также дает вам возможность построить новые привычки кредитных карт, которые могут сделать оплату немного менее сложной. Например, вы можете принять решение о внесении платежей на свой остаток по кредитной карте один раз в неделю, так что это более управляемо. Или вы можете начать новый бюджет, чтобы сохранить свои расходы. Уничтожение задолженности по кредитной карте с возвратом налога может быть быстрым решением, но изменение этих основных привычек в расходах может помочь вам сэкономить на долгие годы.

Клэр Цоси является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом веб-сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.