Это то, что не так, как продается весь жизненный цикл
ÐÑÐµÐ¼Ñ Ð¸ СÑекло Так вÑпала ÐаÑÑа HD VKlipe Net
Оглавление:
Агент по страхованию жизни в Сан-Диего Крис Хантли слышал одну историю за другой от людей, которые обсуждались в дорогих полисах страхования жизни, которые они не могли себе позволить. По его словам, многие из них действительно нуждаются в недорогом срочном страховании жизни.
Анекдоты заставляют его съеживаться. Он говорит, что страхование всей жизни имеет свое место. «Я не в порядке с продажей всей жизни».
Теперь Хантли просит личных финансовых блоггеров, страховых агентов и потребителей присоединиться к нему в «повстанческом страховании всей жизни», в попытке обучить потребителей страхованию жизни и рискам покупки неправильного продукта. Его веб-сайт служит центром для толчка.
»СРАВНИТЬ: Наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте
Сравнение политик
Восстание Хантли - последний залп в многолетней битве между сторонниками всей жизни и срочным страхованием жизни. Вот как они сравнивают:
| Страхование всей жизни | Срок страхования жизни |
|---|---|
|
|
|
Страхование всей жизни - это неселективный продукт, который вызывает множество острых дискуссий. В последние годы персональные финансы знаменитостей Дэйв Рэмси и Сьюз Орман разрушили всю жизнь и другие политики постоянной жизни, которые продаются как «инвестиции». Рэмси назвал ее «одной из худших финансовых продуктов».
Долгосрочные дебаты
«Я занимаюсь этим бизнесом в течение 50 лет, и эта критика была там, когда я начал», - говорит Марвин Фельдман, президент и главный исполнительный директор страховой группы Life Happens. «Это было там, когда мой отец начал в 1938 году».
Джеймс Хант, актуарий по страхованию жизни с Федерацией потребителей Америки и бывший комиссар по страхованию Вермонта, вспоминает, как Primerica, чей бизнес по страхованию жизни фокусируется исключительно на срочной жизни, в 1980-х годах упоминал о постоянном страховании жизни как «страхование жизни от мусора». Те, кто с другой стороны дебатов, пренебрежительно относились к агентам, которые продвигали только термин «жизнь» как «термиты», слово, которое затем будет охвачено некоторыми агентами, выступающими за период.
У фирмы Huntley, Huntley Wealth & Insurance Services, продается в основном срок жизни и целая жизнь. Вся политика жизни, которую он продает, часто приходится на меньшие суммы для покрытия окончательных расходов. Он говорит, что он не против всей жизни как продукта. Его говядина - это агенты, которые вкладывают всю жизнь в качестве инвестиций для потребителей, имеющих скромные доходы.
Агенты зарабатывают большие комиссии на всю жизнь, чем срок жизни. «Просто потому, что кто-то может зарабатывать хорошие деньги, что-то не означает, что это плохой продукт», - говорит Хантли. Но он добавляет, что есть много давления на агентов от некоторых компаний, чтобы продать страхование всей жизни.
Если вы не можете оплатить полис страхования жизни, покрытие заканчивается. И если это произойдет в первые годы существования целого страхового полиса жизни, вы уходите с небольшой или никакой денежной стоимостью. Тысячи долларов, потраченных на политику, ушли. Это то, что происходит с потребителями, которые обсуждают всю политику жизни, которую они не могут себе позволить, - говорит Хантли. Они заканчиваются без страховки жизни и ничего не показывают для своих «инвестиций».
В течение первых трех лет более четверти всей политики жизни прекращаются, согласно последним имеющимся данным Общества актуариев и LIMRA, исследовательской организации по финансовым услугам.
Huntley «повсеместное страхование жизни» просит участников сделать три вещи:
- Просветите себя о страховании жизни.
- Поделитесь информацией о восстании в социальных сетях.
- Подпишите Билль о правах страхования, петицию, созданную Тони Стиуэром из InsuranceLiteracy.org. Помимо прочего, в законопроекте говорится, что агенты должны действовать в интересах потребителей и рекомендовать доступный и соответствующий охват.
Когда вся жизнь может иметь смысл
Прежде чем даже подумать об инвестировании в целую жизнь, Хунтли говорит, что потребители должны максимально использовать вклады в пенсионные счета с льготным налогообложением. Между тем, они могут купить дешевый срок жизни, чтобы получить необходимое страхование жизни.
Фельдман говорит, что срок жизни - хороший выбор для людей, которые имеют временную потребность в страховании жизни, таких как предоставление денег для их семьи, чтобы выплачивать долги или расходы на проживание в течение ограниченного числа лет в случае их смерти.
«Это не предмет, где есть правило жесткого и быстрого, где вы должны покупать это или покупать, - говорит он. «Ответ не является ни тем, ни другим; это «зависит» или «возможно».
Он добавляет, что вся жизнь - это хорошее решение для людей, которым требуется пожизненное освещение, и хочет безопасности и гарантии, которые предоставляет продукт. У него были клиенты, которым удалось сохранить бизнес на плаву, потому что они могли брать взаймы за денежную стоимость в своей политике постоянной жизни.
Вся жизнь может иметь финансовое значение в качестве инвестиционной альтернативы для людей с деньгами, чтобы сжечь. Это люди, которые внесли взносы на льготные пенсионные счета с налоговыми льготами и хотят иметь безопасный, консервативный автомобиль для дополнительных денежных средств для диверсификации портфеля. Рост денежной стоимости в полисе страхования жизни откладывается с налога. Чтобы создать достаточную денежную ценность, чтобы сделать ее целесообразной, политика должна проводиться не менее 20 лет, говорит Хант.
Хантли говорит, что его главная цель восстания заключается в том, чтобы потребители были лучше осведомлены о страховании жизни. Хотя он рассчитывает получить некоторую оппозицию от других в отрасли, он говорит, что он приложил все усилия, потому что «я просто чувствую, что это правильная вещь».
Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.
Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.
