Как хорошо вы знаете свои кредитные карты?

Использование кредитной карты не требует больших усилий или опыта. Проведите пальцем, вставьте или щелкните, и вы можете заряжать то, что хотите, в пределах кредитного лимита. Однако понимание кредитных карт требует определенных знаний.

Чем больше вы знаете о кредитных карточках, как они работают и как они вписываются в вашу финансовую жизнь, тем более вероятно, что вы будете использовать их с умом. Вот несколько распространенных вопросов и ответов об основах кредитной карты.

Как кредитные карты влияют на ваши кредитные баллы?

Использование кредитной карты влияет на два из самых больших факторов в ваших кредитных баллах: использование кредита и история платежей.

• Утилизация - это процент доступных доступных кредитов. Если у вас есть предел в 5000 долларов, например, и баланс в размере 1000 долларов США, использование составляет 20%. Употребление имеет тенденцию оказывать негативное влияние на кредитные баллы после того, как оно прошло 30%.
• Поздние или пропущенные платежи могут помещать вмятину в ваших кредитных баллах, хотя степень ущерба зависит от вашего общего кредита.

То, как вы используете кредитные карты, может иметь далеко идущие последствия для ваших финансов. Ваши кредитные баллы влияют на вашу способность брать деньги на крупные покупки, такие как автомобиль или дом, а также сколько вы будете платить в процентах.

Как кредитные карты влияют на ваши кредитные отчеты?

Ваши кредитные баллы рассчитываются из информации в ваших кредитных отчетах. Большинство крупных эмитентов карт сообщают о деятельности счета трем основным кредитным бюро - Experian, Equifax и TransUnion - каждый месяц. Но некоторые эмитенты карт сообщают только одному или двум или даже никому. Если вы пытаетесь создать кредит, ищите карточку, сообщающую всем трем; если это неясно, обратитесь к эмитенту. Таким образом, платежи будут отображаться в ваших кредитных баллах, независимо от того, какой отчет использовался для его расчета.

Должны ли вы нести баланс, чтобы иметь хорошие результаты?

Если вы не знаете ответа, вы не одиноки. По словам Рода Гриффина, директора по общественному образованию в Experian, существует значительный разрыв в знаниях.

«Они будут слышать такие вещи, как вы должны использовать 30% своего кредитного лимита, чтобы иметь хорошие кредитные баллы, что неверно», - говорит Гриффин.

Нет требования, чтобы вы несли определенный баланс для достижения или поддержания хороших результатов.

«Нет интереса» всегда означает отсутствие интереса?

Рекламный язык, такой как «без процентов за 12 месяцев», часто скрывает тот факт, что проценты начисляются при покупке. Это известно как «отложенные проценты», и это обычно встречается с кредитными картами, выпущенными розничными торговцами.

При отсроченных процентах, если вы окупите покупку в течение рекламного периода, вы не будете платить проценты. Но если какая-либо сумма в балансе оставлена ​​в конце акции, проценты могут быть начислены на всю сумму, возвращаясь к моменту покупки. Баланс в размере 25 центов может означать, что вам придется заплатить сотни долларов в виде процентов.

Напротив, на банковских кредитных картах с акциями в размере 0% годовых проценты не начисляются.

Что произойдет, если вы закроете кредитную карту?

Закрытие счета кредитной карты снижает объем кредита, который у вас есть, что может увеличить использование кредита - и, возможно, повредить ваши кредитные баллы.

Renee VerCruysse из Perris, Калифорния, говорит, что она узнала, что это трудно. «Я подписался на пару кредитных карт, не зная, каковы условия, - говорит VerCruysse.

После того, как она закрыла карточку, пострадали ее кредитные баллы. Когда VerCruysse подала заявку на получение автокредита, она сказала, что ее отклонили из-за падения ее счета и ее короткой кредитной истории.

Если карта не взимает годовой взнос, вам может быть лучше оставить учетную запись открытой и совершить случайную покупку с ней, чтобы поддерживать ее.

Что может сделать карта после покупки?

Многие кредитные карты предлагают существенную защиту для квалифицированных покупок. Проконсультируйтесь с эмитентом вашей карты о преимуществах, которые могут включать:

• Расширенная гарантия, которая может содержать до года покрытия, если есть гарантия производителя
• Защита покупок, которая покрывает кражу и повреждение до 90 дней после покупки
• Ценовая защита, которая возмещает разницу, когда товары рекламируются по более низкой цене позже
• Возвратная защита, которая предлагает возврат за предметы, которые магазин не будет возвращать

Помимо этих защит, многие карты предлагают такие преимущества, как страхование на прокат автомобилей, бесплатные кредитные баллы или скидки на онлайн-шоппинг. Подробная информация и ответы на другие вопросы содержатся в соглашении о членстве в карточке, которое вы можете получить в Интернете, если вы выбросили бумажную версию.

Подробнее о кредитных карточках

• Начало работы с кредитными картами
• Как читать мелкий шрифт предложений кредитной карты
• Как рассчитывается процентная ставка по кредитной карте