Просмотр денег через объектив поколения

Настя и сборник весёлых историй

Психология инвесторов и поведенческие аспекты инвестирования всегда заинтриговали меня. Будучи финансовым консультантом, я взаимодействую с эклектичной группой людей из разных поколений. Обычно советники сосредотачиваются на старших поколениях - понятно, потому что именно там самая высокая концентрация богатства. Но по мере того как демографический сдвиг и старшие поколения, такие как бэби-бумеры, начинают уходить в отставку, мы действительно можем начать видеть различия в поколении в восприятии богатства.

В процессе первоначальной консультации первым шагом является знакомство с вашими клиентами и понимание того, что делает их тикающими. Один из аспектов, который нам нужно понять, - это то, что могло повлиять на их восприятие денег и инвестиций. Я подумал, что было бы интересно посмотреть, каковы некоторые характеристики разных поколений и как это может повлиять на их взгляды на управление капиталом.

Бэби-бумеры

Это поколение, которое сегодня смотрит на выход на пенсию. Бэби-бумеры родились с 1946 по 1965 год. Послевоенное поколение засвидетельствовало и участвовало в некоторых из величайших социальных изменений в истории страны в 1960-х и 1970-х годах. К началу 80-х годов экономика отскочила, и Соединенные Штаты вошли в один из самых длительных периодов устойчивого экономического роста со времен Второй мировой войны.

В эти времена потребительство и материалистическая жадность оставляли это поколение плохо подготовленным к выходу на пенсию, поскольку расходы превышали экономию в течение этих пиковых лет. Быстрая перемотка в 2008 году: когда бэби-бумеры начали достигать пенсионного возраста, мы пережили самый большой спад со времен Великой депрессии, и вы можете понять их опасения по поводу финансовой безопасности в отставке. К их проблемам относятся наши спонсируемые правительством планы, такие как Medicare, Закон о доступной помощи, социальное обеспечение и высокая стоимость медицинского обслуживания.

Поколение X

Следующее поколение называется Generation X, родившимся с 1965 по 1976 год. Это поколение характеризуется ростом во время сокращения корпораций, массовых увольнений и правительственного скандала, и они часто происходят из семей с двумя доходами и / или разведенными. Это привело к самостоятельной и независимой манере мышления.

Поскольку первое поколение растет с компьютерами и дистанционным управлением, они более удобны с технологией, чем предыдущие поколения. Из восприятия инвестирования и богатства поколение X столкнулось с застойным ростом заработной платы и более высокими уровнями задолженности, чем предыдущие поколения. Что касается планирования выхода на пенсию, они воспользовались учетными записями компании 401 (k) и начали экономить в более раннем возрасте, поэтому они более подготовлены, чем предыдущее поколение. Некоторые текущие проблемы для поколения X - это планы сбережений колледжей для их детей и управление денежными средствами.

Millennials

Наконец, у нас есть поколение, родившееся между 1977 и 1998 годами, известное как поколение Y или Millennials. Они являются самой большой демографией, которую когда-либо видел U.S. Millennials - продукты глобализованного мира, который более связан, чем когда-либо. Будучи ранними приверженцами социальных сетей и, погрузившись в технологии и связность, они ценят отношения и возможность мгновенного удовлетворения.

Они также являются самым образованным поколением, входящим в рабочую силу. С этим образованием приходит высший уровень задолженности студента, который еще не видел. Имея мало возможностей для трудоустройства, высокие студенческие ссуды и неопределенное будущее из-за того, что во время рецессии вошли в рабочую силу, они более не решаются оставаться в одном месте. Они мобильны и арендуют, а не покупают. Они ценят баланс между работой и жизнью, а пережившие последний спад изменили свои карьерные пути - восхождение по корпоративной лестнице - это не то, на чем сосредоточены многие тысячелетия.

В поколении, которое включает Марка Цукерберга, который выбыл из колледжа, чтобы начать Facebook, превратил его в многомиллиардную компанию, а также рост приложений, которые делают людей богатыми за очень короткое время, тысячелетиями охватили предпринимательский подход и влияние в мире. Увидев, что их родители откладывают выход на пенсию и сокращают свои расходы из-за спада 2008 года, вы можете понять, что они более не решаются инвестировать в традиционные финансовые рынки (т. Е. Акции и облигации). Они более консервативны, менее доверяют и больше полагаются на цифровые инструменты, в том числе социальные медиа, для решения финансовых проблем. Они более практичны, когда дело касается их финансового положения. Как благодетели, составляющие примерно 15 триллионов долларов в виде бэби-бумеров, им необходимо посоветовать, как обращаться с такими переводами и справляться с ними.

По словам Майкла Лирша, доктора философии, директора поведенческих финансов для Merrill Lynch Wealth Management, «Millennials - опытные, независимые и скептически настроенные; они ценят экспертизу, задают все вопросы и намерены сохранить контроль над своей финансовой судьбой, но, по общему признанию, не обладают высоким уровнем знаний об инвестировании ».

Как добраться до времени

Хотя я только поцарапал поверхность различиями поколений, я думаю, что финансовые консультанты очень важны для разных поколений. Способность понимать наших клиентов не только укрепляет отношения, но и дает понимание, необходимое для лучшего обслуживания и ценности. Как и в любом бизнесе, нам нужно адаптироваться к времени и окружающей среде и знать клиента.

Поскольку богатство передается из поколения в поколение, знание менталитета каждого может быть тем, что нас отличает и мешает нам совершать ошибки и допущения. Иногда нам нужно учиться в прошлом, чтобы подготовиться к будущему.