Vanguard vs. Fidelity: что лучше для вас?

Fidelity vs Vanguard (DETAILED REVIEW)

Возможно, вам будет интересно, как они складываются бок о бок. Мы поставили Vanguard и Fidelity в битве «голова к голове», чтобы помочь вам решить, кто должен выиграть ваши деньги.

Обзор редактора Investmentmatome
Комиссия по торговле от 2 до 20 долларов США за сделку, в зависимости от инвестиций фонда Vanguard
Учетная запись Минимум $ 0
Продвижение Нет
Начать

Обзор редактора Investmentmatome
Комиссия по торговле в размере 4,95 долл. США за сделку
Учетная запись Минимум $ 0
Продвижение 300 беспроцентных сделок с депозитом в размере 50 000 долларов США и более
Начать

Есть одна вещь, чтобы получить четкое право. И Vanguard, и Fidelity - это отставные электростанции - средства их брокеров выделяют много 401 (k) s, а Fidelity является ведущим рекордсменом 401 (k). Оба они также выбирают для наших лучших брокеров для IRA. Но Fidelity также обслуживает активных трейдеров, с низкими комиссионными и качественными торговыми платформами.

Авангард, не так много. Компания не предлагает торговую платформу, и в некоторых случаях инвесторам, которые часто торгуют, больше платят, что является редкой ценовой структурой в онлайн-брокерском бизнесе. Поэтому некоторые люди могут уйти от этого сравнения прямо здесь: являетесь ли вы активным продавцом акций или опционов? Верность - это ваш ответ.

" БОЛЬШЕ: См. Наш обзор лучших биржевых брокеров

Напряженность между этими двумя запусками для тех инвесторов, которые стремятся сравнить взаимные фонды, сборы, минимальные счета и инвестиционные предложения.

Авангард против верности с первого взгляда


	авангардный	верность
В общем и целом
Расходы на торговлю	Из-за активов, вложенных в фонды авангарда и ETF: • Менее 50 000 долларов США: $ 7 за сделку за первые 25 сделок каждый год, $ 20 после этого. • 50 000 долл. США - 499 999 долл. США: $7. • От 500 000 до 999 999 долларов США: $2. • От 1 до 4 999 999 долл. США: Первые 25 сделок каждый год бесплатны, после этого 2 доллара. • 5 миллионов долларов США и выше: Первые 100 сделок каждый год бесплатны, после этого 2 доллара.	$4.95
Опционные сделки	Из-за активов, вложенных в фонды авангарда и ETF: • Менее 500 000 долларов США: $ 7 + $ 1 за контракт. • 500 000 долларов США и выше: $ 2 + $ 1 за контракт.	$ 4,95 + 65 центов за контракт
Минимальный счет	$ 0. Однако минимальные средства фонда начинаются от 1000 долларов США.	$ 0. Однако многие фондовые минимумы начинаются с 2500 долларов.
Учетные сборы (годовые, трансфер, закрытие, бездействие)	Годовая плата за обслуживание в размере 20 долларов США для всех брокерских счетов и IRA. Отказались, подписавшись на электронную доставку и для клиентов с не менее чем 10 000 долларов в средствах Vanguard.	Нет годовых или бездействия Плата за открытие счета в размере 50 долларов США
Торговая платформа	Без рейтинга. Vanguard не предлагает торговую платформу за пределами своего веб-сайта.	Интернет-платформа; Active Trader Pro для настольных компьютеров и браузеров доступен для клиентов, которые торгуют не менее 36 раз в течение 12-месячного периода.
Мобильное приложение	Нет торгового приложения; стандартное мобильное приложение для просмотра счетов, инвестиций и исследовательских фондов	Расширенные функции имитируют настольную торговую платформу
Взаимные фонды	2800 паевых инвестиционных фондов без комиссии	Более 3700 паевых инвестиционных фондов без транзакций
Без комиссионных ETF	1800 бессточных ETF	91 без комиссии ETF
Исследования и данные	Среднее качество, но бесплатное	Обширные и бесплатные
Торгуемые ценные бумаги	Запасы облигации Взаимные фонды биржевые индексные фонды Опции	Запасы облигации Взаимные фонды биржевые индексные фонды Опции Форекс
Варианты поддержки клиентов	Поддержка по телефону с понедельника по пятницу с 8:00 до 10:00. восточный Поддержка по электронной почте	Поддержка по телефону 24/7 Поддержка чата и электронной почты Более 180 местных филиалов
Продвижение	Никто	Управляйте счетом в размере 50 000 долларов США и получите 300 комиссионных без комиссии, а также доступ к платформе Active Trader Pro.

Сборы и комиссии

Комиссия Fidelity является фиксированной ставкой 4,95 доллара за сделку, которая является одной из самых низких среди онлайн-брокеров. Некоторые брокеры, такие как E-Trade, предлагают скидки по объему, но в этом случае это просто сводит плату до того, что Fidelity уже предлагает в качестве стандарта, 4,95 доллара США. Ally Invest скидывает комиссию в размере 3,95 $.

Vanguard на самом деле не конкурирует с комиссионными, если у вас нет большого количества активов, вложенных в средства Vanguard или ETF. Те, у кого инвестировано не менее $ 500 000, начисляются всего 2 доллара за сделку; те, кто преодолевают порог в 1 млн. долл. США, получают каждый год несколько сделок. Инвесторы с инвестициями фонда Vanguard от $ 50,000 до $ 500,000 платят 7 долларов США за торговлю, а те, у кого инвестиции в размере менее 50 000 долларов США, платят 7 долларов США за первые 25 сделок в год, а затем 20 долларов за каждую сделку после этого.

Поэтому, если вы планируете часто торговать вместе с фондом Vanguard или инвестициями ETF более 500 000 долларов США а также не против отсутствия торговой платформы, Vanguard может значительно сэкономить на торговых расходах. Если вы не соответствуете этим критериям, Fidelity, вероятно, будет иметь большую ценность.

Это также верно, когда вы смотрите на гонорары. Fidelity не взимает годовой счет или плату за бездействие, но Vanguard взимает годовую плату в размере 20 долларов США за брокерские счета и IRA. Брокер отказывается от этой платы, если вы подписываетесь на электронную поставку заявлений или удерживаете не менее 10 000 долларов в средствах Vanguard.

Победитель: Fidelity для большинства инвесторов, Vanguard для случайных трейдеров, которые также инвестируют не менее 500 000 долларов в средства Vanguard или ETF.

Выбор инвестиций

Если мы строго играем в числовую игру, Fidelity выигрывает за взаимные фонды без транзакций, но Vanguard берет корону для беспроцентных обменных фондов. Fidelity предлагает 91 без комиссии ETF и более 3700 паевых инвестиционных фондов без транзакций, в то время как Vanguard имеет 1800 бессрочных ETF и 2800 паевых инвестиционных фондов без транзакций. Оба брокера входят в число наших лучших решений для поставщиков взаимных фондов.

Но Vanguard известен своими индексными фондами и предлагает одни из самых низких коэффициентов расходов любой компании фонда. Компания имеет уникальную структуру; он фактически принадлежит его фондам, которые затем принадлежат инвесторам в этих фондах. Это позволяет прибыли компании сокращать расходы фонда.

Однако в последнее время некоторые другие брокеры поспешили конкурировать с низкими издержками Vanguard, и это привело к снижению расходов по всей стране. Это означает, что уже не будет дано, что средства Vanguard будут иметь самый низкий коэффициент расходов; во многих случаях Fidelity конкурирует или приходит еще ниже. Оба брокера также предлагают премиальные классы акций с минимальными инвестициями в размере 10 000 долларов США, которые несут сокращенные издержки.

Также стоит отметить, что Fidelity имеет минимальный счет в $ 0. Большинство Fidelity паевых инвестиционных фондов несут минимальные инвестиции в размере 2,500 долларов, хотя брокер отказывается от этого с автоматическими инвестициями не менее 200 долларов в месяц или 600 долларов за квартал. У Vanguard есть минимальный счет в размере $ 0, а минимальные средства начинаются от 1000 долларов США, хотя многие из них достигли 3000 долларов. Брокер не отказывается от этого минимума при повторных инвестициях, но он предлагает более низкие минимумы для некоторых счетов, например, сберегательные счета образования.

Победитель: Мы не можем сломать этот галстук. Если у вас есть предпочтения в отношении средств одной компании, мы предлагаем перейти прямо к источнику. В противном случае мы рекомендуем использовать средства каждого брокера, чтобы сравнить расходы на средства, которые вы планируете использовать для создания своего портфеля.

Интернет-консультанты и образовательные предложения

Как и всякая ярость сейчас, у Vanguard и Fidelity есть робо-консультативные предложения. Мы дадим Авангардные баллы за то, что они были ранним усыновителем; его Vanguard Personal Advisor Services является лидером отрасли, с активами под управлением более 50 миллиардов долларов.

Онлайновый советник строит портфели по принципу «клиент за клиентом» - хотя, естественно, он использует в основном средства Vanguard и предоставляет инвесторам доступ к команде финансовых консультантов. Авангард Personal Advisor Services требует минимальный счет в размере 50 000 долларов США и взимает 0,30% в качестве годового управленческого сбора сверх инвестиционных затрат. Клиентам с 500 000 долларов или более присваивается специальный финансовый консультант.

Fidelity активизировалась с Fidelity Go в 2016 году. Этот советник использует портфели, управляемые командой инвестиционных консультантов, хотя клиенты не имеют доступа к этим советникам для руководства. Fidelity Go не требует минимального счета и взимает комиссионный сбор в размере 0,35%, включая коэффициенты инвестиционного расхода. Портфели в основном состоят из фондов Fidelity Flex.

Победитель: Мы бы предоставили Fidelity преимущество в отношении сборов и минимума, но Vanguard - преимущество обслуживания, потому что его советник действительно удовлетворяет потребности отдельных клиентов. Оба брокера имеют обширные библиотеки контента и инструментов планирования выхода на пенсию.

»Ищете помощь в управлении своими инвестициями? Ознакомьтесь с нашими лучшими выборами для лучших robo-консультантов.

Какой из них подходит вам?

Мы испортили сюрприз на раннем этапе, но стоит повторить: «Верность» побеждает для активных трейдеров. Для тех, кто ищет пенсионные счета, взаимные фонды и помощь в финансовом планировании, это более близкая гонка.

Мы предлагаем сравнить затраты и минимальные инвестиционные требования по конкретным фондам, которые вы планируете использовать в своем портфеле. Если вы после общения с онлайн-консультантом, услуги Vanguard Personal Advisor достойны ваших денег, если вам достаточно, чтобы соответствовать минимальному счету в размере 50 000 долларов США.

И если вам нужна дополнительная информация о том, что искать в брокерской учетной записи - и как ее открыть, у нас есть полное руководство.

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.